En France, il existe de nombreux acteurs proposant des services de conseil en défiscalisation. Leur objectif est de réduire votre imposition et d’optimiser votre patrimoine. Néanmoins, pour bénéficier de conseils à haute valeur ajoutée , vous devez choisir un conseiller en défiscalisation qui possède de réelles compétences fiscales, financières et juridiques qui vous apportera des solutions pertinentes et adaptées à votre profil. On vous explique comment dénicher le cabinet de conseil en défiscalisation idéal !
Sommaire
Quelles sont les missions d’un conseiller en défiscalisation ?
Dans un premier temps, le conseiller en défiscalisation étudie votre profil en réalisant un bilan patrimonial. Ainsi il va pouvoir évaluer votre situation afin de vous apporter les meilleures solutions pour optimiser votre fiscalité.
À la suite de ce bilan, il sera donc en mesure de vous conseiller des investissements dans divers produits, qu’ils soient financiers ou immobiliers. Son objectif est de maximiser vos revenus patrimoniaux tout en profitant d’une fiscalité avantageuse.
En effet, un conseiller en défiscalisation possède des connaissances approfondies en droit fiscal. C’est pourquoi il peut aussi intervenir lors de la déclaration de vos revenus. Il peut ainsi vous apporter une réponse personnalisée.
En résumé, les principales missions du conseiller fiscal sont :
- Le conseil sur les placements à réaliser en fonction de votre situation patrimoniale et votre aversion au risque.
- Son objectif est de vous aider à défiscaliser en toute légalité tout en valorisant votre patrimoine.
- Il exerce un rôle de conseil juridique et fiscal.
Mais voyons qui sont les conseillers en défiscalisation et comment les choisir !
Où trouve-t-on des conseillers en défiscalisation ?
Il existe plusieurs acteurs vers qui vous pouvez vous tourner pour profiter de conseil en défiscalisation :
- Les banques : Vous pouvez rencontrer des conseillers de gestion au sein de votre banque. Toutefois, sachez que les produits de défiscalisation proposés, même lorsqu’ils sont de qualité, sont limités à leur catalogue. D’autre part, les connaissances en droit fiscal et juridique peuvent être insuffisantes en raison d’une absence de formation initiée par la banque elle-même. En résumé, si vous souhaitez des conseils approfondis en matière de défiscalisation, la banque n’est peut-être pas la meilleure option.
- Les promoteurs immobiliers : Avec les dispositifs de défiscalisation comme Pinel, les commerciaux ont reçu une formation applicable au dispositif en question. Cependant, ce n’est pas leur mission première. Ils sont là pour vendre un bien immobilier et vous expliquer les grandes lignes du dispositif. En revanche, ils ne pourront pas vous apporter des conseils globaux en matière de défiscalisation immobilière.
- Les experts comptables : Bien que ce ne soit pas la mission principale de l’expert-comptable, il peut néanmoins travailler en collaboration avec des cabinets de gestion en patrimoine. D’autre part, il peut avoir ouvert un pôle dans sa structure afin de pouvoir donner les conseils de défiscalisation à ses clients.
- Les conseillers en gestion de patrimoine indépendants : Les cabinets en conseil de défiscalisation se font rares. En effet, c’est au sein d’un cabinet de gestion en patrimoine que vous trouverez le conseiller en défiscalisation qu’il vous faut. Ce sont les mieux placés pour vous apporter des conseils en investissements et en défiscalisation. En outre, ils travaillent en collaboration avec des experts-comptables ou encore des avocats fiscalistes afin d’apporter des réponses en adéquation avec votre situation.
Pourquoi faire appel à un cabinet de conseil en défiscalisation ?
Le conseiller en défiscalisation a donc comme objectif de réduire votre fiscalité et vous permettre d’optimiser votre patrimoine.
Concrètement, après avoir analysé votre situation patrimoniale et en fonction de votre profil investisseur, il sera en mesure de vous prodiguer des conseils personnalisés en adéquation avec vos objectifs.
Il maîtrise donc les lois sur la fiscalité et connaît aussi les dispositifs permettant de défiscaliser. Par conséquent, vous profitez de son expertise pour réaliser les bons placements et ainsi diminuer vos impôts fonciers, revenus ou encore IFI (impôt sur la fortune immobilière).
En outre, selon votre profil, vous pouvez être orienté vers un conseiller spécialisé en finance ou en immobilier afin de bénéficier de leur connaissance approfondie en la matière.
Comment choisir son conseiller en défiscalisation ?
Quel que soit le prestataire que vous avez choisi, vous devez vérifier qu’il dispose des habilitations suivantes :
- Avoir le statut de CIF (conseiller en investissement Financier). Ce statut est encadré par l’AMF (Autorité des marchés financiers) et être enregistré à l’ORIAS (Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance).
- Avoir une carte de transactions immobilière c’est-à-dire la Carte T.
- Être un intermédiaire en opérations de banque et services de paiement (IOBSP).
- Attestation de garanties financières et responsabilité civile professionnelle pour l’exercice du conseil en défiscalisation.
En outre, le conseiller en défiscalisation doit être à l’écoute et vous expliquer clairement les solutions qu’ils vous proposent. En effet, vous devez être en mesure de comprendre les mécanismes des dispositifs de défiscalisation qu’il vous conseille. Autrement dit, vous devez être dans une relation de confiance avec votre conseiller. Aussi, il est important de rencontrer plusieurs professionnels afin de déterminer celui qui vous convient. Essayez également de recueillir des avis autour de vous ou sur Internet si personne dans votre entourage n’a eu recours à un cabinet de gestion de patrimoine.
Que faut-il retenir ?
Pour résumer, voici les principaux éléments à vérifier avant de faire confiance à un cabinet en gestion de patrimoine :
- S’assurer que les conseillers sont agrées par l’AMF (et ont donc le statut CIF) ;
- Privilégier un cabinet indépendant (qui agira sans conflit d’intérêt et en toute transparence dans l’intérêt de son client) ;
- Vérifier que le cabinet possède toutes les habilitations nécessaires pour effectuer les différentes opérations ;
- Recueillir des avis sur le cabinet (bouche-à-oreille, avis disponibles sur Internet…) pour vérifier qu’il a de bons retours clients.
- Choisir un cabinet qui fait preuve d’écoute et de pédagogie au moment de recueillir votre demande.
On vous l’accorde, ça fait beaucoup d’éléments à vérifier avant d’être sûr d’investir au bon endroit ! Si vous ne souhaitez pas perdre trop de temps, sachez que Cleerly réunit tous ces critères. Une fois que vous aurez fait toutes les vérifications nécessaires, n’hésitez pas à revenir vers nous pour un bilan patrimonial.
Il réalise d’abord un bilan patrimonial pour cerner au mieux les besoins de l’investisseur et trouver la stratégie de défiscalisation la plus adaptée à son profil. Ses connaissances approfondies en droit fiscal lui permettent ensuite de maximiser les revenus patrimoniaux de son client, tout en optimisant sa fiscalité.
Privilégiez toujours des conseillers provenant de cabinet indépendant, agrées par l’AMF et qui possèdent toutes les habilitations nécessaires pour réaliser les différentes opérations.