Comment placer son argent à la suite d’une vente immobilière ?

Expert
Par Benoît Fruchard
Mis à jour le 03 août 2022

La vente d’un bien immobilier vous donne soudainement accès à un important capital. De manière générale, la vraie question que vous devez vous poser est : que faire avec une grosse somme d’argent ? Comment ne pas simplement la laisser dormir, mais la faire travailler, l’utiliser pour vous garantir une stabilité financière. Ici, nous allons vous aider à mettre en place une stratégie en fonction de votre situation et de vos projets.

Où mettre l’argent d’une vente immobilière ?

Rembourser

Rembourser une dette est susceptible de fournir un meilleur rendement sur votre argent que n’importe quel investissement. Ceci est particulièrement utile si vous avez une dette avec un taux d’intérêt élevé. Commencez par celle-ci, à partir de là, réduisez les autres au fil du temps. Une fois vos dettes payées, vous pouvez vous concentrer entièrement sur l’épargne et d’autres objectifs financiers. Rembourser vos dettes vous permettra d’obtenir de meilleurs taux à l’avenir pour vos futurs investissements. 

Économiser

Économiser de l’argent vous permet de sortir des incertitudes et vous offre la possibilité de profiter de votre épargne. Mettre de côté une somme d’argent de manière systématique peut vous aider à éviter de nombreux obstacles dans la vie. Il existe de nombreux différents endroits où placer son argent sans le bloquer et même gagner un peu d’intérêt au fil du temps que nous allons vous présenter ensuite.

Investir

Investir est un moyen efficace de faire fructifier votre argent et potentiellement de créer de la richesse. Un investissement intelligent peut permettre à votre argent de dépasser l’inflation et d’augmenter la valeur de votre patrimoine. Le plus grand potentiel de croissance de l’investissement est principalement dû au pouvoir de la capitalisation et au compromis risque-rendement.

Où placer son argent sans risques ?

Quel compte ouvrir suite à la vente d’une maison, pour accéder rapidement à son argent ? En effet, en fonction de votre situation et de votre stratégie, vous pourrez avoir besoin de débloquer des fonds plus ou moins rapidement. L’accessibilité de votre argent se facilitera par l’ouverture de certains comptes bancaires que nous allons vous présenter…

Le Livret A

Tous les établissements bancaires proposent un livret A. C’est un compte d’épargne sans frais et exonéré d’impôts. L’État fixe son taux d’intérêt 2 fois par an.

Le Livret d’Épargne Populaire (LEP)

Le livret d’épargne populaire (LEP) a un taux d’intérêt égal au double de celui du livret A. C’est un placement garanti et défiscalisé. Vous pouvez en bénéficier si vos revenus ne dépassent pas des plafonds définis et en fonction de votre quotient familial. Il commence à 20 296 €, pour une personne seule, et augmente en moyenne de 5 000 euros par demi-part supplémentaire. Le taux d’intérêt annuel du LEP est de 4,6 %.

L’assurance vie : placer son argent en Fonds Euros

Un fonds en euros est un support d’investissement spécifique aux contrats d’assurance vie et de capitalisation. En principe, avec une assurance vie, vous devez choisir où sera investi votre argent. Sauf si votre contrat est « monosupport », dans ce cas le capital sera obligatoirement placé en Fonds Euros. Il est destiné aux épargnants qui recherchent la sécurité pour leur investissement. Comme le livret A et le LEP, il est recommandé à celles et ceux qui veulent placer l’argent d’une vente immobilière à moyen terme.

Contrairement à une idée reçue, il est possible de sortir son argent d’une assurance vie à tout moment.

Suite à la vente d’une maison, quel compte ouvrir pour préparer l’avenir ?

Nous arrivons dans les placements qui représentent plus de risque (et donc potentiellement plus de rendement). Il est préférable de disposer de temps avant de s’engager sur cette voie. Ces offres vous permettent de préparer l’avenir et peuvent vous rapporter des intérêts plus importants, mais avec une durée de détention plus longue.

L’assurance vie : placer son argent en Unités de Comptes

Une assurance-vie avec un contrat multisupport vous permet d’investir en unités de compte (UC). Sur les marchés financiers et immobiliers, les unités de compte sont des supports d’investissement gérés par des sociétés de gestion. Vous pourrez placer votre capital sur un ou plusieurs de ces supports financiers, et ainsi acquérir des actifs différents : actions, obligations, devises… Cela vous permettra de vous constituer un portefeuille diversifié afin de minorer le risque tout en cherchant du rendement.

Les Produits Structurés

Dans un portefeuille, les produits structurés sont des actifs financiers dont la performance dépend d’un sous-jacent, comme l’évolution des taux d’intérêt. Le rendement du produit est défini selon une formule et des échéances présentées au client lors de sa souscription. Notez que la souscription entraîne des frais d’entrée de 1 à 3 % et des frais de gestion annuels d’environ 2 %. Ces parts peuvent être détenues sur une assurance-vie, mais aussi un PEA, ou un Plan d’épargne retraite que nous allons élaborer dans la partie suivante de cet article…

Découvrez en plus le fonctionnement de l’assurance vie.

Le Plan Épargne Action (PEA)

Le PEA permet aux particuliers d’investir en bourse et donc de gérer un portefeuille d’actions d’entreprises. ​​Sur le long terme, ces actions peuvent avoir des performances particulièrement attractives tout en bénéficiant, sous conditions, d’une exonération d’impôt.

Découvrez en plus sur le fonctionnement du PEA.

Le Plan Épargne Retraite (PER)

Depuis le 1er octobre 2019 un nouveau produit d’épargne ouvert à tous est disponible. Le PER. Il se destine aux particuliers qui veulent sécuriser une partie de leurs revenus pour leur retraite tout en réduisant leurs impôts au cours de leur temps d’activité (jusqu’à 10 % des revenus imposables de l’année précédente). Il permet d’importantes économies, cependant, l’épargne mobilisée ne se récupère que sous certaines conditions (retraite, accident grave, achat d’un logement principal…).

Découvrez en plus sur le PER (Plan Épargne Retraite).

Comment utiliser une grosse somme d’argent pour générer un revenu ?

L’un des meilleurs moyens d’utiliser l’argent d’une vente immobilière, c’est de l’injecter à nouveau dans le marché de l’immobilier. Il existe de nombreux dispositifs qui vous permettront d’optimiser votre prochain investissement et, même, de réaliser de meilleurs bénéfices.

Société Civile de Placement Immobilier (SCPI)

Une SCPI est parfaite si vous souhaitez investir dans l’immobilier, mais que vous ne disposez pas d’un budget assez conséquent ou que vous souhaitez déléguer la gestion. Une société civile de placement immobilier est un organisme de placement collectif. Cela signifie qu’elle collecte des fonds auprès de nombreux investisseurs en leur promettant un rendement attractif. Avec cet argent et pour tenir leurs promesses, ils vont acquérir et gérer un patrimoine immobilier destiné à la location. En moyenne, une part du capital d’une SCPI vaut entre 150 € et 1 000 €.

Découvrez le fonctionnement des SCPI et les avantages de ce investissement dans l’immobilier.

Location Meublée Non Professionnelle (LMNP)

Tous les particuliers, contribuables, peuvent obtenir le statut de LMNP s’ils sont propriétaires, s’ils mettent en location un bien meublé et si leurs recettes locatives ne dépassent pas 23 000 € par an. Si le LMNP est avant tout un statut, ses avantages en termes d’optimisation fiscale en font par extension un investissement : celui de la location meublée.

Le LMNP géré est une façon très intéressante d’investir sans gestion et sans alourdir sa fiscalité. N’hésitez pas à nous contacter pour en savoir plus.

Loi Pinel : Investissement Locatif

Si vous prévoyez d’acheter un logement neuf ou refait à neuf pour le mettre en location, la Loi Pinel est votre allié. Le fisc vous verse 12 % du prix du logement si vous le louez six ans, 18 % si vous le louez neuf ans et 21 % si vous le louez douze ans. Pourquoi ces avantages existent-ils ? Votre investissement rend ces biens disponibles aux individus en proie à la crise du logement. Attention, le dispositif est limité à 300 000 € et 2 biens (hors maisons individuelles). Donc si vous voulez placer 600 000 euros, par exemple, vous pouvez couper la poire en deux et explorer d’autres pistes précédemment abordées.

Si vous vous vous dîtes, « j’ai vendu ma maison ou placer l’argent ? », prenez toujours le temps de faire mûrir votre réflexion et n’hésitez pas à demander conseil. Si vous placez cette somme correctement, vous pouvez vous assurer un bel avenir.  

14 commentaires
Duval, le 19 avril 2022

Bonjour
Suite à la vente de ma maison ou bien placer son argent sans risque
Merci pour votre retour
Cordialement
MDuval

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Notre expert
Benoît Fruchard, le 19 avril 2022

Bonjour,
Cela va dépendre de ce que vous souhaitez faire de l’argent.
En aurez-vous besoin rapidement ?
Souhaitez-vous placer votre argent pour vous constituer une rente ?
S’agit-il de pouvoir transmettre votre patrimoine ?
N’hésitez pas à nous contacter si vous souhaitez être accompagné.
Benoît

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Vigier M Christine, le 23 avril 2022

Bonjour, je vends ma maison et je pars en location en attendant de trouver un appartement qui me convienne exactement. Où placer l'argent pour qu'il reste disponible à tout moment sans traîner sur un compte bancaire courant ? Je serai en retraite dans deux ans mais je ne peux me permettre de bloquer l'argent nécessaire aux fins de mois, loyer et charges. Merci beaucoup.

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Notre expert
Benoît Fruchard, le 25 avril 2022

Bonjour,
Je vous recommande d’ouvrir une assurance vie. Votre argent restera disponible et vous pouvez choisir des supports sans risques.
Benoît

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Fred, le 25 mai 2022

Bonjour,
Mes parents âgés en perte d’autonomie vont vendre leur appartement pour être pris en charge en Ehpad. Comment placer cet argent (qui doit rester accessible) pour éviter une fiscalité trop importante au moment de la succession?

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Notre expert
Tugdual Le Reste, le 25 mai 2022

Bonjour,

Dans votre cas, l’assurance-vie semble tout indiquée. Vous pourrez placer l’argent de vos parents sur différents supports (financier ou immobiliers ou encore en fonds euros à capital garanti) et ils pourront « piocher » dedans à tout moment. Vous pouvez même y programmer des rachats réguliers. L’argent reste donc disponible tout en étant placé.
Enfin, ce contrat permet également de transmettre cet argent jusqu’à 152.500€ par bénéficiaire sans aucune imposition. Le ou les bénéficiaires peuvent être n’importe qui.

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J. Agnese, le 12 juillet 2022

Bonjour,
J ai 77 ans. Je suis divorcé et je vais vendre mon bien immobilier pour m’ installer comme locataire dans un appartement. J ai l’ intention de gâter financièrement et de mon vivant les gens que j aime. Quelle somme puis-je leur donner et sous quelles formes ( liquidités et/ou chèques…) ? Selon quelle périodicité ? Sans être et sans que les bénéficiaires soient pénalisés par le fisc? Merci de vos réponses.

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Notre expert
Benoît Fruchard, le 13 juillet 2022

Bonjour,
Le plus simple serait sans doute d’aller voir un notaire en lui expliquant les différentes personnes à qui vous souhaitez faire des dons. Cela va dépendre des liens que vous avez avec les personnes à qui vous souhaitez faire des donations.
Par exemple, si ce sont vos enfants, vous pouvez leur donner 100 000 € sans droits de donation tous les 15 ans. Ce montant est de 31 865 € s’il s’agit de vos petits-enfants et 5 310 € pour des arrière-petits-enfants.
S’il s’agit d’une personne avec qui vous n’avez pas de lien de parenté, il y aura des frais de donation.

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Querrien, le 14 août 2022

Bonjour,
Je souhaiterais placer 50 000 euros avant de les utiliser pour un achat immobilier. Où puis-je le faire sans frais ou fiscalité ?
Cordialement,

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Notre expert
Benoît Fruchard, le 25 août 2022

Bonjour,
Sans frais et sans fiscalité, il n’y a que les livrets réglementés (Livret A : 22 500 €, LDDS : 12 000 €).
Si vous êtes marié, vous pourrez ainsi atteindre 50 000 € de placements sans frais ou fiscalité.

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Herluison Philippe, le 31 août 2022

Bonjour, suite à la vente de notre maison, retraités nous sommes, nous partons en location, donnons une part aux enfants et voudrions mettre une part conséquente à un taux intéressant, lequel svp et à combien de livrets pouvons nous ouvrir à deux sachant que l'on a 2 banques merci

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Notre expert
Camille du Brusle de Rouvroy, le 2 septembre 2022

Bonjour,
Vous pouvez ouvrir chacun un Livret A (22 950€ * 2), un livret LDDS (12 000 € * 2) mais le rendement ne sera que de 2%, soit inférieur à l’inflation.
Sinon vous pouvez vous renseigner sur l’assurance vie via ce lien : https://cleerly.fr/assurance-vie et nous contacter si cela vous intéresse.

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Lemoult Stephanie, le 19 septembre 2022

Bonjour, Je veux vendre ma maison en France car je vis a letranger. Je nai pas besoin de largent maintenant et dans les prochaines 10 ans ou je serais en retraite. Que faire?

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Notre expert
Camille du Brusle de Rouvroy, le 22 septembre 2022

Bonjour Madame,
Vous pourrez nous contacter une fois que vous aurez vendu votre maison, et nous pourrons vous aider à trouver des solutions pour votre argent.

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