Comment placer son argent à la suite d’une vente immobilière ?

La vente d’un bien immobilier vous donne soudainement accès à un important capital. De manière générale, la vraie question que vous devez vous poser est : que faire avec une grosse somme d’argent ? Comment ne pas simplement la laisser dormir, mais la faire travailler, l’utiliser pour vous garantir une stabilité financière. Ici, nous allons vous aider à mettre en place une stratégie en fonction de votre situation et de vos projets.

Où mettre l’argent d’une vente immobilière ?

Rembourser

Rembourser une dette est susceptible de fournir un meilleur rendement sur votre argent que n’importe quel investissement. Ceci est particulièrement utile si vous avez une dette avec un taux d’intérêt élevé. Commencez par celle-ci, à partir de là, réduisez les autres au fil du temps. Une fois vos dettes payées, vous pouvez vous concentrer entièrement sur l’épargne et d’autres objectifs financiers. Rembourser vos dettes vous permettra d’obtenir de meilleurs taux à l’avenir pour vos futurs investissements. 

Économiser

Économiser de l’argent vous permet de sortir des incertitudes et vous offre la possibilité de profiter de votre épargne. Mettre de côté une somme d’argent de manière systématique peut vous aider à éviter de nombreux obstacles dans la vie. Il existe de nombreux différents endroits où placer son argent sans le bloquer et même gagner un peu d’intérêt au fil du temps que nous allons vous présenter ensuite.

Investir

Investir est un moyen efficace de faire fructifier votre argent et potentiellement de créer de la richesse. Un investissement intelligent peut permettre à votre argent de dépasser l’inflation et d’augmenter la valeur de votre patrimoine. Le plus grand potentiel de croissance de l’investissement est principalement dû au pouvoir de la capitalisation et au compromis risque-rendement.

Où placer son argent sans risques ?

Quel compte ouvrir suite à la vente d’une maison, pour accéder rapidement à son argent ? En effet, en fonction de votre situation et de votre stratégie, vous pourrez avoir besoin de débloquer des fonds plus ou moins rapidement. L’accessibilité de votre argent se facilitera par l’ouverture de certains comptes bancaires que nous allons vous présenter…

Le Livret A

Tous les établissements bancaires proposent un livret A. C’est un compte d’épargne sans frais et exonéré d’impôts. L’État fixe son taux d’intérêt 2 fois par an.

• Avantages : Avec un livret A, vos fonds sont disponibles à tout moment, sans frais et sans fiscalité sur vos gains.
• Inconvénients : Un rendement qui monte avec l’inflation (0,50 % en 2021, 1% le 1er février 2022, 2% le 1er août 2022 et 3% depuis le 1er février 2023) et un qui plafond est fixé à 22 950 €.

Le Livret d’Épargne Populaire (LEP)

Le livret d’épargne populaire (LEP) a un taux d’intérêt égal au double de celui du livret A. C’est un placement garanti et défiscalisé. Vous pouvez en bénéficier si vos revenus ne dépassent pas des plafonds définis et en fonction de votre quotient familial. Il commence à 20 296 €, pour une personne seule, et augmente en moyenne de 5 000 euros par demi-part supplémentaire. Le taux d’intérêt annuel du LEP est de 6%.

• Avantages : Le livret d’épargne populaire est un placement fiable et exonéré d’impôts. 
• Inconvénients : La limite du plafond est à 10 000 €.

L’assurance vie : placer son argent en Fonds Euros

Un fonds en euros est un support d’investissement spécifique aux contrats d’assurance vie et de capitalisation. En principe, avec une assurance vie, vous devez choisir où sera investi votre argent. Sauf si votre contrat est « monosupport », dans ce cas le capital sera obligatoirement placé en Fonds Euros. Il est destiné aux épargnants qui recherchent la sécurité pour leur investissement. Comme le livret A et le LEP, il est recommandé à celles et ceux qui veulent placer l’argent d’une vente immobilière à moyen terme.

• Avantages : Avec une assurance-vie, vos fonds sont disponibles à tout moment et votre capital génère des intérêts chaque année. 
• Inconvénients : La rentabilité du fonds en euros baisse depuis des années.

Suite à la vente d’une maison, quel compte ouvrir pour préparer l’avenir ?

Nous arrivons dans les placements qui représentent plus de risque (et donc potentiellement plus de rendement). Il est préférable de disposer de temps avant de s’engager sur cette voie. Ces offres vous permettent de préparer l’avenir et peuvent vous rapporter des intérêts plus importants, mais avec une durée de détention plus longue.

L’assurance vie : placer son argent en Unités de Comptes

Une assurance-vie avec un contrat multisupport vous permet d’investir en unités de compte (UC). Sur les marchés financiers et immobiliers, les unités de compte sont des supports d’investissement gérés par des sociétés de gestion. Vous pourrez placer votre capital sur un ou plusieurs de ces supports financiers, et ainsi acquérir des actifs différents : actions, obligations, devises… Cela vous permettra de vous constituer un portefeuille diversifié afin de minorer le risque tout en cherchant du rendement.

• Avantages : La possibilité de constituer un portefeuille diversifié et d’en récupérer la somme à l’instant T.
• Inconvénients : C’est un placement risqué car les unités de compte ne vous confèrent aucune garantie en capital.

Les Produits Structurés

Dans un portefeuille, les produits structurés sont des actifs financiers dont la performance dépend d’un sous-jacent, comme l’évolution des taux d’intérêt. Le rendement du produit est défini selon une formule et des échéances présentées au client lors de sa souscription. Notez que la souscription entraîne des frais d’entrée de 1 à 3 % et des frais de gestion annuels d’environ 2 %. Ces parts peuvent être détenues sur une assurance-vie, mais aussi un PEA, ou un Plan d’épargne retraite que nous allons élaborer dans la partie suivante de cet article…

• Avantages : Diversifier leurs investissements par rapport aux instruments financiers standards disponibles sur les marchés.
• Inconvénients : La sortie avant l’échéance du produit est possible, mais fait perdre à l’investisseur l’ensemble de ses garanties.

Le Plan Épargne Action (PEA)

Le PEA permet aux particuliers d’investir en bourse et donc de gérer un portefeuille d’actions d’entreprises. ​​Sur le long terme, ces actions peuvent avoir des performances particulièrement attractives tout en bénéficiant, sous conditions, d’une exonération d’impôt.

• Avantages : Avec la bourse, de hauts rendements sont à la clé et au-delà de 5 ans de détention, les gains sont défiscalisés.
• Inconvénients : Un niveau de volatilité élevé, et donc un risque de perte en capital.

Le Plan Épargne Retraite (PER)

Depuis le 1er octobre 2019 un nouveau produit d’épargne ouvert à tous est disponible. Le PER. Il se destine aux particuliers qui veulent sécuriser une partie de leurs revenus pour leur retraite tout en réduisant leurs impôts au cours de leur temps d’activité (jusqu’à 10 % des revenus imposables de l’année précédente). Il permet d’importantes économies, cependant, l’épargne mobilisée ne se récupère que sous certaines conditions (retraite, accident grave, achat d’un logement principal…).

• Avantages : Idéal pour les personnes fortement imposées qui veulent préparer leur retraite.
• Inconvénients : L’indisponibilité du contrat jusqu’à la retraite.

Comment utiliser une grosse somme d’argent pour générer un revenu ?

L’un des meilleurs moyens d’utiliser l’argent d’une vente immobilière, c’est de l’injecter à nouveau dans le marché de l’immobilier. Il existe de nombreux dispositifs qui vous permettront d’optimiser votre prochain investissement et, même, de réaliser de meilleurs bénéfices.

Société Civile de Placement Immobilier (SCPI)

Une SCPI est parfaite si vous souhaitez investir dans l’immobilier, mais que vous ne disposez pas d’un budget assez conséquent ou que vous souhaitez déléguer la gestion. Une société civile de placement immobilier est un organisme de placement collectif. Cela signifie qu’elle collecte des fonds auprès de nombreux investisseurs en leur promettant un rendement attractif. Avec cet argent et pour tenir leurs promesses, ils vont acquérir et gérer un patrimoine immobilier destiné à la location. En moyenne, une part du capital d’une SCPI vaut entre 150 € et 1 000 €.

• Avantages : Son capital lui permet de mutualiser les risques et la gestion est déléguée.
• Inconvénients : La fiscalité.

Location Meublée Non Professionnelle (LMNP)

Tous les particuliers, contribuables, peuvent obtenir le statut de LMNP s’ils sont propriétaires, s’ils mettent en location un bien meublé et si leurs recettes locatives ne dépassent pas 23 000 € par an. Si le LMNP est avant tout un statut, ses avantages en termes d’optimisation fiscale en font par extension un investissement : celui de la location meublée.

• Avantages : Récupération de la TVA, réduction d’impôt, délégation de la gestion locative.
• Inconvénients : Risque de non-renouvellement du bail.

Loi Pinel : Investissement Locatif

Si vous prévoyez d’acheter un logement neuf ou refait à neuf pour le mettre en location, la Loi Pinel est votre allié. Le fisc vous verse 12 % du prix du logement si vous le louez six ans, 18 % si vous le louez neuf ans et 21 % si vous le louez douze ans. Pourquoi ces avantages existent-ils ? Votre investissement rend ces biens disponibles aux individus en proie à la crise du logement. Attention, le dispositif est limité à 300 000 € et 2 biens (hors maisons individuelles). Donc si vous voulez placer 600 000 euros, par exemple, vous pouvez couper la poire en deux et explorer d’autres pistes précédemment abordées.

• Avantages : Cette défiscalisation immobilière facilite votre investissement dans les biens locatifs. 
• Inconvénients : Il convient d’être extrêmement vigilant au prix d’achat.