Qu’est-ce que le frugalisme ? La liberté financière

Ayant déjà séduit de nombreux occidentaux, principalement aux Etats-Unis, le frugalisme s’impose progressivement en France. Il séduit en particulier ceux qui aspirent à une meilleure autonomie financière. Mais par quel moyen ? Ce style de vie consiste à épargner de l’argent pour pouvoir travailler moins plus tard et profiter de la vie.

Quel est le principe du frugalisme ? Combien d’argent faut-il investir pour le frugalisme ? Quelles sont les différentes étapes à respecter pour devenir frugaliste ? Retrouvez ci-après toutes nos explications sur le frugalisme.

Définition du frugalisme

Le frugalisme est un mode de vie consistant à épargner de l’argent qui permettra par la suite de travailler moins. Grâce à l’épargne, vous aurez la possibilité de prendre votre retraite bien avant l’âge légal et profiter de la vie. Le frugalisme vise également à une meilleure liberté financière. Ce mode de vie vous aide à vous détacher du rapport habituel que vous aurez pu avoir par rapport à l’argent. Et pas qu’avec l’argent, mais aussi votre rapport vis-à-vis du travail et du temps.

En devenant frugaliste, vous aspirez à profiter d’une liberté financière le plus tôt possible. Cependant, pour y parvenir, vous devez apprendre à vivre au-dessus de vos moyens, en évitant la surconsommation. C’est de cette façon que vous pourrez vous constituer une épargne qui vous permettra de prendre votre retraite dès 40 ou 45 ans.

Par « liberté financière », on parle de la capacité d’un individu à ne plus être dépendant d’un emploi pour subvenir à ses besoins. Grâce à son autonomie financière, il peut désormais se consacrer à ce qui l’intéresse vraiment dans la vie.

Combien d’argent faut-il pour le frugalisme ?

Évaluer ses besoins

Les éléments suivants vous permettront d’estimer vos besoins financiers en adoptant le frugalisme :

• Quel sera le coût de mon logement (maison ou appartement) ?
• Quel montant vais-je consacrer en achat de vêtements ?
• Combien vais-je dépenser en loisirs ?
• Je vais dépenser combien pour mes vacances ?
• J’aurais besoin de quel budget pour vivre la vie que je souhaite (Autres charges mensuelles) ?

Grâce à ces questions, vous aurez une estimation globale de vos besoins mensuels. Cela vous permettra de vous faire une projection de vos futures dépenses. Et pour cela, vous devez vous référer à votre niveau de vie actuel, vos besoins quotidiens et vos envies.

La somme qu’il faut pour vivre sans travailler 

En plus d’estimer vos besoins financiers mensuels, vous pouvez vous référer à certains chiffres pour savoir le montant nécessaire. Selon une étude parue en 2019, le revenu mensuel minimum nécessaire pour vivre selon les Français est de 1750 euros. Cependant, pour pouvoir disposer de ce montant tous les mois, il faut absolument tout calculer minutieusement.

Bien entendu, pour pouvoir cesser de travailler tout en disposant d’un revenu suffisant pour vivre, réaliser une rente suffisante est indispensable. Après avoir calculé le capital nécessaire pour vivre sans travailler, définissez pour combien de temps votre capital devra couvrir vos besoins. Pour 20 ans, 30 ans ou 40 ans. Il est logique que plus la durée sera étalée, plus le capital nécessaire devra être important. Et bien sûr, l’estimation de vos futurs besoins, comme expliqué plus haut, vous permettra d’avoir une idée de la rente nécessaire. Cette rente devra couvrir suffisamment vos dépenses mensuelles, année par année, sans que vous ayez des soucis d’argent.

Un autre point important : pensez à vérifier le rendement de votre capital. Si le rendement est élevé, vous aurez besoin d’un capital moins important au départ. Toutefois, les risques de perte de capital ainsi que les autres facteurs comme l’inflation doivent être pris en compte. De cette manière, vous limiterez les risques de perte de valeur de votre rente au fil des années.

Quelles sont les étapes pour devenir frugaliste ?

Devenir frugaliste ne se fait pas du jour au lendemain. Cela requiert de l’effort mais aussi du temps. Ci-après, découvrez comment devenir frugaliste en 6 étapes :

1^ère étape : Définir votre motivation

Pour se lancer dans le frugalisme, vous devez avant toute chose trouver votre motivation. Les questions suivantes vous permettront de définir votre motivation :

• Pourquoi souhaitez-vous profiter d’une liberté financière ?
• Pour quelle raison désirez-vous cesser votre activité professionnelle tôt ?
• Quels sont vos projets de vie (avoir des enfants, devenir propriétaire, atteindre un certain niveau de frugalisme …) ?
• Que projetez-vous de faire dans les années à venir : 5 ans, 10 ans, 20 ans ou 30 ans ?

C’est en sachant pourquoi vous souhaitez devenir frugaliste que vous trouverez le plan d’actions à mener selon vos objectifs.

2^ème étape : Evaluer le montant d’argent nécessaire pour devenir frugaliste

Une fois votre motivation définie, la prochaine étape importante consiste à déterminer l’argent nécessaire pour vivre sans travailler. Dans cette étape, vous devez déterminer combien aurez-vous besoin pour vivre sans travailler tous les mois ? Tous les ans ? En faisant l’état des lieux de vos dépenses mensuelles puis annuelles, vous aurez une idée de vos besoins financiers. N’hésitez pas à consulter vos relevés bancaires pour y parvenir.

Lors de l’estimation de vos futurs besoins financiers, il faut absolument éviter d’évaluer vos dépenses à la baisse. Référez-vous plutôt à vos besoins financiers actuels pour ensuite vous constituer une rente suffisante à partir de ces données. Vous pourrez par la suite créer le capital nécessaire soit en épargnant, soit en investissant.

3^ème étape : Optimiser son budget

Si vous souhaitez devenir frugaliste, vous devez d’abord vous concentrer sur vos réels besoins. De manière à vous concentrer sur l’essentiel et réaliser des économies.  Une fois vos dépenses mensuelles définies, supprimez toutes les dépenses inutiles. Quant aux charges fixes comme l’assurance santé, le logement, l’internet ou les frais bancaires, pensez à les réduire au maximum. Cela en procédant à une négociation de vos contrats à la baisse.

Ensuite, en ce qui concerne les dépenses « plaisir », l’idéal est de privilégier tout ce qui est économique. Optez désormais pour le fait-maison ou les articles d’occasion. Enfin, pour faire des économies, l’étape la plus importante consiste à régler vos problèmes d’argent. Pour y arriver, assurez-vous de rembourser toutes vos dettes.

4^ème étape : Viser l’autonomie

Réduire vos dépenses mais surtout la pression d’acheter commence par une bonne autonome. L’idée n’est pas de faire tout par vous-même mais de réduire le recours à des services que vous pourrez faire. Si vous avez, par exemple, l’habitude de commander des plats préparés, pourquoi ne pas cuisiner davantage ? Si vous dépensez un budget important tous les mois aux produits d’hygiène, pourquoi ne pas privilégier des préparations naturelles ?

En apprenant progressivement à être autonome, vous remarquerez assez rapidement les économies que vous pourrez réaliser. En prenant l’habitude de faire les choses par vous-même, vous aurez  aussi moins de difficulté à les faire.

L’idée n’est pas de vous priver à chaque fois, mais de modifier vos habitudes. Ainsi, vous ne dépenserez que lorsque cela est vraiment essentiel. En vous limitant davantage à ce qui est utile, vous éviterez la surconsommation.

5^ème étape : Constituer votre capital en épargnant

Dès lors vos habitudes modifiées et vos problèmes d’argent résolus, vous pouvez commencer par épargner par mois. L’objectif est d’épargner pour investir et pour cela, vous disposez de trois principales options. A savoir l’investissement boursier, le business en ligne et l’investissement locatif.

6^ème étape : Profiter du moment présent

Pour devenir frugaliste, sachez profiter pleinement du moment présent. En préparant soigneusement et très tôt votre retraite, vous n’aurez pas de soucis majeurs concernant votre future situation financière. Vous êtes désormais libre de toute pression marketing car vous pouvez librement vous limiter à ce dont vous avez réellement besoin.

Vous remarquerez que vos investissements et vos efforts pour économiser apporteront leurs fruits au fil des années. Sans oublier que plus vous ferez des efforts, plus vous aurez l’occasion de partir sereinement en retraite tôt.

Les astuces pour devenir frugaliste à 40 ou 50 ans

Il n’existe pas de miracle pour être frugaliste. Quelques bonnes astuces peuvent quand même vous aider :

• Mettez en place une stratégie : vous connaissez vos dépenses mensuelles, vous connaissez vos revenus, à vous de réussir à déterminer le montant que vous devez mettre de coté tous les mois pour atteindre le montant nécessaire.
• Préparez-vous un patrimoine immobilier : lorsque vous êtes encore actif, n’hésitez pas à profiter de l’effet de levier de la dette pour augmenter votre patrimoine.
• Profitez des dispositifs fiscaux : l’assurance vie est par exemple un excellent moyen de diversifier son épargne. Si vous souhaitez investir en bourse, vous pouvez aussi ouvrir un PEA.
• Renégocier vos contrats : téléphone, internet, assurance habitation, assurance emprunteur, vous avez probablement de nombreux contrats. Si vous parvenez à les renégocier, vous pourrez faire des économies substantielles.
• Réduire votre consommation d’eau et d’électricité : en réduisant vos dépenses d’eau, vous réduirez de manière considérable votre facture annuelle en consommation d’eau. C’est, de plus, un geste écologique.
• Prendre soin de votre véhicule : cela consiste à entreprendre vous-même les petites tâches liées à l’entretien de votre voiture. Par exemple, changer les balais, remplacer les essuie-glaces ou encore changer vos pneus. Faites par vous-même, ces tâches vous feront économiser quelques centaines d’euros. Pensez également à entretenir régulièrement votre voiture pour réduire les réparations. Et pourquoi pas, réduire votre consommation de carburant en vous rendant de temps en temps au travail à pied, si c’est possible ;
• Consommer local : en privilégiant les produits locaux, vous contribuerez au développement de l’économie locale tout en économisant. Vous consommerez aussi davantage plus sain et plus frais, ce qui est bon pour votre santé ;
• Réduire l’usage du plastique : en plus de coûter cher, le plastique n’est pas bénéfique pour l’environnement. En privilégiant des emballages non jetables, vous réaliserez petit à petit des économies au quotidien.