Ambition Retraite Individuelle - Le Plan Épargne Retraite de AG2R

Expert
Par Benoît Fruchard
Mis à jour le 07 février 2022

AG2R propose un Plan Épargne Retraite (PER) individuel assuré par sa branche La Mondiale Eurpartner. Voyons voir ce qu’il faut penser de ce contrat.

Pour rappel, le PER est un nouveau produit d’épargne retraite, instauré par la Loi Pacte en 2019. Il remplace les anciens produits, comme le PERP ou le contrat Madelin, qui ne sont plus commercialisés. Depuis sa création, le PER individuel connaît un fort succès auprès des épargnants, et l’offre ne cesse de s’étoffer. Cependant, tous les contrats ne se valent pas, et certains PER sont meilleurs que d’autres.

Que penser du PER Ambition Retraite Individuelle ? Qui peut souscrire ? Quels sont les taux, les frais, les performances et le rendement à attendre ? Nous analysons les points clés de ce PER individuel (AG2R).

A qui s’adresse le PER Ambition Retraite Individuelle de AG2R ?

Le PER Ambition Retraite Individuelle s’adresse aux épargnants souhaitant se constituer un complément de revenus pour la retraite tout en économisant sur le paiement de l’impôt sur le revenu. Il est accessible à partir de 800 €. En principe, les fonds placés restent bloqués jusqu’à la retraite, où le titulaire peut choisir de récupérer son épargne sous forme de rente ou en capital.

Il est accessible à toute personne physique âgée de 16 à 70 ans, sans condition de statut professionnel.

Le PER individuel est un moyen de défiscaliser une partie de ses revenus mais cela ne doit pas être le seul argument pour y souscrire. Il faut aussi que vous vous y retrouviez en terme d’investissement.

Quelle est le rendement du PER Ambition Retraite Individuelle ?

Le fonds euros du PER d’AG2R La Mondiale est dans la moyenne. En effet, en 2020, la performance a été entre 1,20 et 2,20 %. C’est un point plutôt intéressant. On regrette cependant l’absence de transparence d’AG2R car on a eu du mal à trouver ces chiffres.

Vous aurez également accès à 18 supports en unités de compte (UC), avec des taux qui ne sont pas garantis et présentent donc un risque de perte en capital. En contrepartie, les unités de compte permettent d’espérer une meilleure rentabilité. L’offre d’unités de compte (UC) du PER Ambition Retraite Individuelle est très très restreinte. Un ETF et rien en d’immobilier, le PER ne permet pas de beaucoup diversifier le patrimoine de son PER. C’est dommage mais c’est insuffisant selon nous.

La performance de votre contrat dépendra de la répartition de vos investissements entre fonds euros et unités de compte (UC), ainsi que des UC que vous aurez choisies. Si vous souscrivez au PER d’AG2R, vous devrez choisir entre 2 modes de gestion :

Malheureusement, AG2R ne partage pas les performances de la gestion pilotée.

Quels sont les frais du PER Ambition Retraite Individuelle ?

Regardons ce que AG2R fait au niveau des frais. Les frais peuvent fortement impacter vos performances et sont donc un critère à prendre en compte avant de souscrire à un PER.

FraisMontant
Sur versement3,90 %
De gestion sur fonds euros0,70 %
De gestion sur unités de compte0,70 %
D’arbitrage15€
Arbitrages gratuits 4
Sur arrérages 3,00 %
Frais du PER Ambition Retraite Individuelle

Notre avis sur les frais du PER de AG2R

C’est une mauvaise surprise. Les frais de versement sont importants pour le PER d’AG2R. Les frais de gestion sont dans la moyenne du marché. Il y a 4 arbitrages gratuits mais ensuite, chaque arbitrage coûte 15 €. Les frais sur arrérages sont aussi importants. Ambition Retraite Individuelle n’est pas un PER bon marché.

Quels sont les avantages et les inconvénients du Ambition Retraite Individuelle ?

Le compte épargne retraite est un bon outil pour préparer sa retraite mais tous les PER ne se valent pas. Il s’agit déjà de distinguer les PER assurance et les PER compte-titres. Concernant ce PER, il s’agit d’un PER assurance retraite comme la grande majorité des PER. Il n’existe que 2 PER compte-titres à notre connaissance qui auront une fiscalité et un panel d’investissement différents.

Voilà notre avis sur les avantages et les inconvénients du PER Ambition Retraite Individuelle :

Avantages

  • Fonds euros dans la moyenne
  • Réseau de distribution

Inconvénients

  • Les frais
  • Les unités de compte (1 ETF, pas d’immobilier)
  • Accessibilité à partir de 800 €

Si vous avez déjà un PER, vous pouvez tout à fait le transférer vers un contrat plus avantageux.

Notre avis sur Ambition Retraite Individuelle

Le PER d’AG2R n’est pas très intéressant. Même si le fonds euros est dans la moyenne, les frais de versement impacteront fortement vos performances. De plus, si vous êtes adepte d’une gestion libre, votre choix sera extrêmement restreint par les unités de compte. On pense que vous pourrez trouver un contrat plus intéressant que Ambition Retraite Individuelle.

Confiez la gestion de votre retraite à un professionnel spécialisé

Comment contacter AG2R ?

Si vous souhaitez contacter AG2R pour Ambition Retraite Individuelle afin d’obtenir plus d’informations, pour débloquer votre PER ou pour y souscrire, vous avez plusieurs options :

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