AG2R propose un Plan Épargne Retraite (PER) individuel assuré par sa branche La Mondiale Eurpartner. Le PER est un produit d’épargne retraite, instauré par la Loi Pacte en 2019 et qui rencontre un grand succès pour préparer sa retraite. Cependant, tous les contrats ne se valent pas, et certains PER sont bien meilleurs que d’autres. Que penser du PER Ambition Retraite Individuelle d’AG2R ? Qui peut y souscrire ? Quels sont les taux, les frais, les performances et le rendement à attendre ? Nous analysons les caractéristiques du PER Ag2r !
Sommaire
A qui s’adresse le PER Ambition Retraite Individuelle de AG2R ?
Le PER Ambition Retraite Individuelle s’adresse aux épargnants souhaitant se constituer un complément de revenus pour la retraite tout réduisant son impôt sur le revenu. Il est accessible à partir de 800 €. En principe, les fonds placés restent bloqués jusqu’à la retraite, où le titulaire peut choisir de récupérer son épargne sous forme de rente ou en capital.
Il est accessible à toute personne physique âgée de 16 à 70 ans, sans condition de statut professionnel.
Le PER individuel est un moyen de défiscaliser une partie de ses revenus, il est principalement intéressant pour ceux qui veulent préparer leur retraite, qui sont dans une tranche marginale d’imposition supérieure à 30% et qui sont prêts à bloquer une partie de leur épargne.
Quel est le rendement du PER AG2R ?
Le fonds en euros
En 2020, la performance était entre 1,20 et 2,20 %. Cependant, on a eu beaucoup de mal à trouver le rendement du fonds euros en 2021 et 2022. On a beau eu fouiller le site d’AG2R, le site de l’assureur, les sites spécialisés, aucune trace des performances des dernières années (ce qui est plutôt de mauvaise augure). On regrette ce manque de transparence. Après un appel auprès d’AG2R, on a réussi à trouver les performances du fonds euros en 2022 :
- Support en euros en gestion par horizon : 2,20% ;
- Support en euros en gestion libre : 1,20%.
La performance du fonds en euros n’a donc pas évolué entre 2020 et 2022. Si vous souhaitez gérer vous-même vos investissements, la performance est bien triste avec 1,20% alors que la moyenne est de 1,91%.
Les unités de compte
D’après ce que nous avons trouvé, vous aurez accès à 19 supports en unités de compte (UC), avec des taux qui ne sont pas garantis et présentent donc un risque de perte en capital. La contrepartie de ce risque, c’est que les unités de compte permettent d’espérer une meilleure rentabilité.
L’offre d’unités de compte (UC) du PER d’AG2R est très très restreinte. Un ETF intéressant (Amundi Index S&P 500 ESG), mais pas de produit structuré et rien en d’immobilier. Ce PER ne permet pas de beaucoup diversifier le patrimoine de son PER. C’est dommage et c’est insuffisant selon nous. Le seul bon point, c’est l’accès à 9 supports d’Investissement Socialement Responsable (ISR) sur les 19 supports disponibles. Les performances de 2022 laissent à désirer :
La performance de votre contrat dépendra de la répartition de vos investissements entre fonds euros et unités de compte (UC), ainsi que des UC que vous aurez choisies. Si vous souscrivez au PER d’AG2R, vous devrez choisir entre 2 modes de gestion :
- La gestion libre : Vous allouerez vous-même votre épargne entre les quelques unités de compte disponibles et le fonds en euros.
- La gestion par horizon : Avec ce mode de gestion, vous devrez choisir entre 4 profils en fonction de votre aversion au risque et vous laisserez AG2R s’occuper de faire fructifier votre capital.
Voilà un exemple d’allocation pour la gestion à horizon dynamique. Votre épargne sera répartie entre 5 supports et on remarque, que plus le contrat est proche de son terme (c’est-à-dire, plus vous vous approchez de la retraite), plus votre épargne va être placé sur un support sécurisé (Actifs en euros) :
Malheureusement, AG2R ne partage pas les performances de ses gestions à horizon.
Quels sont les frais du PER Ambition Retraite Individuelle ?
Regardons ce que AG2R fait au niveau des frais. Les frais peuvent fortement impacter vos performances et sont donc un critère à prendre en compte avant de souscrire à un PER.
| Frais | Montant |
|---|---|
| Sur versement | 3,90% |
| De gestion sur fonds euros | 0,70% |
| De gestion sur unités de compte | 0,70% |
| D’arbitrage | 15 € |
| Arbitrages gratuits | 4 |
| Sur arrérages | 3,00% |
Notre avis sur les frais du PER de AG2R
C’est une mauvaise surprise. Les frais de versement sont énormes pour le PER d’AG2R à 3,90% alors que le maximum est de 5%. Il est probable que votre agent AG2R vous propose une réduction sur le montant de ces frais, et on l’espère pour vous. Mais avec 3,90% (!), cela signifie que lorsque vous versez 100 € sur votre PER, AG2R garde 3,90 € et vous n’avez que 96,10 € qui vont servir à capitaliser pour votre retraite. Les meilleurs PER n’ont pas de frais de versement !
Les frais de gestion sont plutôt bas, ce qui est une bonne chose.
Il y a 4 arbitrages gratuits mais ensuite, chaque arbitrage coûte 15 €. Les frais sur arrérages sont aussi importants à 3% mais chez Cleerly, généralement, nous déconseillons la rente.
En conclusion, le PER d’AG2R est plutôt cher, et c’est dommage quand on sait qu’il est possible d’avoir moins cher ailleurs.
Quels sont les avantages et les inconvénients du PER Ag2r ?
Le plan épargne retraite est un bon outil pour préparer sa retraite mais tous les PER ne se valent pas. Voilà notre avis sur les avantages et les inconvénients du PER d’AG2R :
Avantages
- Frais de gestion corrects
- Réseau de distribution
- Des supports ISR (Investissement Socialement Responsable)
Inconvénients
- Les frais de versement, d’arrérages, d’arbitrages…
- Les unités de compte (1 ETF, pas d’immobilier)
- Accessibilité à partir de 800 €
- Le manque de transparence d’AG2R
Si vous avez déjà un PER, vous pouvez le transférer vers un contrat plus avantageux très facilement grâce à Loi Pacte !
Notre avis sur le PER d’AG2R
Le PER d’AG2R n’est pas très intéressant. Le fonds euros n’est pas performant, les frais de versement impacteront fortement vos performances. De plus, si vous êtes adepte d’une gestion libre, votre choix sera extrêmement restreint par les unités de compte et le fonds sécurisé ne vous apportera pas de rendement.
On pense que vous pourrez trouver un contrat plus intéressant qu’Ambition Retraite Individuelle en faisant quelques comparaisons. Votre agent AG2R est peut-être très sympa mais son offre de PER est bien trop limité par rapport aux meilleurs contrats !
Comment contacter AG2R ?
Si vous souhaitez contacter AG2R pour le PER Ambition Retraite Individuelle afin d’obtenir plus d’informations, pour débloquer votre PER ou pour y souscrire, vous avez plusieurs options :
- Par téléphone : 0 970 808 808
- Par email : Sur le site de AG2R
- Par voie postale : AG2R La Mondiale, 14-16, boulevard Malesherbes, 75008 Paris