Multiplacement Privilège PER - Le Plan Épargne Retraite de BNP Paribas

Expert
Par Benoît Fruchard
Mis à jour le 07 février 2022

BNP Paribas propose un Plan d’Épargne Retraite, Multiplacements Privilège PER, assuré par sa branche d’assurance (Cardif).

Pour rappel, le PER est un nouveau produit d’épargne retraite, instauré par la Loi Pacte en 2019. Il remplace les anciens produits, comme le PERP ou le contrat Madelin, qui ne sont plus commercialisés. Depuis sa création, le PER individuel connaît un fort succès auprès des épargnants, et l’offre ne cesse de s’étoffer. Cependant, tous les contrats ne se valent pas, et certains PER sont meilleurs que d’autres.

Que penser du PER Multiplacements PER ? Qui peut souscrire ? Quels sont les taux, les frais, les performances et le rendement à attendre ? Nous analysons les points clés de ce PER individuel (BNP Paribas).

A qui s’adresse le PER Multiplacements PER de BNP Paribas ?

Le PER Multiplacements PER s’adresse aux épargnants souhaitant se constituer un complément de revenus pour la retraite tout en économisant sur le paiement de l’impôt sur le revenu. Il est accessible à partir de 30 €. En principe, les fonds placés restent bloqués jusqu’à la retraite, où le titulaire peut choisir de récupérer son épargne sous forme de rente ou en capital.

Il est accessible à toute personne physique âgée de 18 à 65 ans, sans condition de statut professionnel.

Le PER individuel est un moyen de défiscaliser une partie de ses revenus mais cela ne doit pas être le seul argument pour y souscrire. Il faut aussi que vous vous y retrouviez en terme d’investissement.

Quelle est le rendement du PER Multiplacements PER ?

Le fonds euros de BNP Paribas n’est pas très performant. En 2020, la performance du fonds eurps de Multiplacements PER était de 1 %. Si vous avez versé plus de 150 000 €, vous aurez eu un rendement de 1,20 %. C’est en dessous de la moyenne des fonds euros et en baisse constante depuis 2015. Le fonds euros de BNP Paribas n’est pas très engageant mais ils ont le mérite d’être plus transparent que les autres banques.

Vous aurez également accès à 587 supports en unités de compte (UC), avec des taux qui ne sont pas garantis et présentent donc un risque de perte en capital. En contrepartie, les unités de compte permettent d’espérer une meilleure rentabilité. Le PER de BNP Paribas propose un nombre important d’unités de compte. La qualité des supports est assez variable mais une partie est intéressante. De plus, vous aurez accès à 6 ETF, ce qui est un bon point. Il n’y a pas de SCPI et un seul OPCI. Finalement, les unités de compte sont plutôt une bonne suprise pour Multiplacements PER.

La performance de votre contrat dépendra de la répartition de vos investissements entre fonds euros et unités de compte (UC), ainsi que des UC que vous aurez choisies. En souscrivant au PER de BNP Paribas, vous avez le choix entre 2 modes de gestion :

Malheureusement, BNP Paribas ne partage pas les performances de la gestion pilotée.

Quels sont les frais du PER Multiplacements PER ?

Regardons ce que fait BNP Paribas en ce qui concerne les frais, les banques proposent souvent des contrats qui coûtent très cher pour les épargnants.

FraisMontant
Sur versement2,50 %
De gestion sur fonds euros0,70 %
De gestion sur unités de compte0,70 %
D’arbitrage1 %
Arbitrages gratuits Aucun
Sur arrérages 1 %
Frais du PER Multiplacements PER

Notre avis sur les frais du PER de BNP Paribas

C’est une réelle surprise. Les frais de versements et de gestion de Multplacements PER sont corrects pour une banque. Notre regret, les frais d’arbitrage qui sont trop élevés et qui impacteront vos performances si vous êtes en gestion libre.

Quels sont les avantages et les inconvénients du Multiplacements PER ?

Le compte épargne retraite est un bon outil pour préparer sa retraite mais tous les PER ne se valent pas. Il s’agit déjà de distinguer les PER assurance et les PER compte-titres. Concernant ce PER, il s’agit d’un PER assurance retraite comme la grande majorité des PER. Il n’existe que 2 PER compte-titres à notre connaissance qui auront une fiscalité et un panel d’investissement différents.

Voilà notre avis sur les avantages et les inconvénients du PER Multiplacements PER :

Avantages

  • Les frais de versement et de gestion (pour une banque)
  • Accessibilité à partir de 30 €
  • Nombreuses unités de compte

Inconvénients

  • Les frais d’arbitrage
  • Fonds euros

Si vous avez déjà un PER, vous pouvez tout à fait le transférer vers un contrat plus avantageux.

Notre avis sur Multiplacements PER

Le PER de BNP Paribas est plutôt moins mauvais que celui des autres banques. On y retrouve même certains choses intéressantes comme le nombre d’unités de compte ou les frais de gestion. On regrette les frais d’arbitrage et le fonds euros qui n’est pas très performant. Objectivement, le contrat de la BNP Paribas pourra répondre à vos besoins même si vous pourrez trouver mieux.

Confiez la gestion de votre retraite à un professionnel spécialisé

Comment contacter BNP Paribas ?

Si vous souhaitez contacter BNP Paribas pour Multiplacements PER afin d’obtenir plus d’informations, pour débloquer votre PER ou pour y souscrire, vous avez plusieurs options :

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