PER de BNP Paribas : un bon placement ?

Expert
Mis à jour le 25 septembre 2023

BNP Paribas propose un Plan d’Épargne Retraite, Multiplacements Privilège PER, assuré par sa branche d’assurance (Cardif). Si la notoriété de de BNP Paribas rassure, s’agit-il pour autant d’un bon produit d’épargne retraite en 2023 ? Depuis sa création, le PER individuel connaît un fort succès auprès des épargnants, et l’offre ne cesse de s’étoffer. Cependant, tous les contrats ne se valent pas, et certains PER sont meilleurs que d’autres. Que penser du PER Multiplacements PER ? Qui peut souscrire ? Quels sont les taux, les frais, les performances et le rendement à attendre ? Nous analysons les points clés de ce PER individuel (BNP Paribas). En fin d’article, vous aurez toutes les cartes en main pour vous faire un avis éclairé sur le PER de BNP Paribas.

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A qui s’adresse le PER BNP Epargne Retraite  ?

Le PER Multiplacements PER s’adresse aux épargnants souhaitant se constituer un complément de revenus pour la retraite tout réduisant son impôt sur le revenu. Il est accessible à partir de 30 €. En principe, les fonds placés restent bloqués jusqu’à la retraite, où le titulaire peut choisir de récupérer son épargne sous forme de rente ou en capital.

Il est accessible à toute personne physique âgée de 18 à 65 ans, sans condition de statut professionnel.

Le PER individuel est un moyen de défiscaliser une partie de ses revenus mais cela ne doit pas être le seul argument pour y souscrire. Il faut aussi que vous vous y retrouviez en terme d’investissement.

Quel est le rendement du PER BNP Retraite ?

Les rendements du fonds euros

En 2022, la performance du fonds euros de Multiplacements PER était de 2,04%. Elle fait un peu mieux qu’en 2021 où le rendement affiché était de 1,10% (contre une moyenne marché à 1,3%). Néanmoins, ils ont le mérite d’être transparents sur les frais pratiqués contrairement à de nombreuses banques.

Avec cette performance de 2022, BNP Paribas a fait mieux que la plupart des banques et assurances. Rappelons que la moyenne des fonds euros en 2022 s’établissait à 2%. Cardif a donc bien réussi à redresser la barre. La forte remontée des taux en 2023 porte également à croire que cette embellie n’est pas terminée mais cela sera le cas pour tous les contrats. Les rendements du fonds euros de Multiplacements PER devraient continuer à s’améliorer en 2023.

Les perspectives de rendement en Unités de Compte

Vous aurez également accès à 98 supports en unités de compte (UC), avec des taux qui ne sont pas garantis et présentent donc un risque de perte en capital. En contrepartie, les unités de compte permettent d’espérer une meilleure rentabilité.

Le PER de BNP Paribas propose un nombre limité d’unités de compte. La qualité des supports est assez variable et la plupart des supports ne sont pas dans nos recommandations. Vous aurez néanmoins accès à 12 ETF, ce qui est un bon point. Il n’y a pas de SCPI, un seul OPCI mais vous pourrez investir dans des produits structurés. Finalement, les unités de compte sont plutôt une bonne surprise pour le Multiplacements PER.

La performance de votre contrat dépendra de la répartition de vos investissements entre fonds euros et unités de compte (UC), ainsi que des UC que vous aurez choisies. En souscrivant au PER de BNP Paribas, vous avez le choix entre 2 modes de gestion :

Malheureusement, BNP Paribas ne partage pas les performances de la gestion pilotée.

Quels sont les frais pratiqués par BNP Paribas ?

Regardons ce que fait BNP Paribas en ce qui concerne les frais, les banques proposent souvent des contrats qui coûtent très cher pour les épargnants.

FraisMontant
Sur versement2,50 %
De gestion sur fonds euros0,70 %
De gestion sur unités de compte0,70 %
D’arbitrage1 %
Arbitrages gratuits Aucun
Sur arrérages 1 %
Frais du PER Multiplacements PER

Notre avis sur les frais du PER de BNP Paribas

Les frais de versements et de gestion de Multplacements PER sont dans la moyenne des autres banques, et restent donc trop élevés à notre goût. En passant par un cabinet de gestion de patrimoine comme le notre, vous bénéficierez de frais négociés, avec notamment des frais de versement beaucoup plus intéressants (0% au lieu de 2,5% si vous passez en direct). On regrette de découvrir des frais d’arbitrage qui limite la flexibilité du contrat. C’est un contrat bancaire classique, trop chargé en frais.

Quels sont les avantages et les inconvénients du Multiplacements PER ?

Le compte épargne retraite est un bon outil pour préparer sa retraite mais tous les PER ne se valent pas. Il s’agit déjà de distinguer les PER assurance et les PER compte-titres. Concernant ce PER, il s’agit d’un PER assurance retraite comme la grande majorité des PER. Il n’existe que 2 PER compte-titres à notre connaissance qui auront une fiscalité et un panel d’investissement différents.

Voilà notre avis sur les avantages et les inconvénients du PER Multiplacements PER :

Avantages

  • Accessibilité à partir de 30 €
  • Grande banque ayant pignon sur rue
  • Accès à des ETF et des produits structurés

Inconvénients

  • Les frais
  • Le nombre limité d’UC

Si vous avez déjà un PER, vous pouvez tout à fait le transférer vers un contrat plus avantageux.

Notre avis sur le PER de BNP Paribas 

Le PER de BNP Paribas est plus attractif quand on le compare à ce que proposent les autres banques. On y retrouve même certaines choses intéressantes comme la présence d’ETF dans les unités de compte et des frais de gestion corrects. On regrette cependant tous les autres frais, la flexibilité limité…

C’est un contrat bancaire classique et donc ce n’est pas notre recommandation. C’est dommage car Cardif, l’assureur de BNP Paribas propose une offre intéressante, notamment avec le contrat PER Cardif Elite.

Comment contacter la banque BNP Paribas ?

Si vous souhaitez contacter BNP Paribas pour Multiplacements PER afin d’obtenir plus d’informations, pour débloquer votre PER ou pour y souscrire, vous avez plusieurs options :

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Faut-il souscrire un PER chez BNP Paribas ?

Ce PER bancaire pratique des frais importants qui minore sa rentabilité nette. Si vous passez par un courtier comme Cleerly, vous pourrez bénéficier de frais négociés (aucun frais de versement notamment). Cardif est un assureur attractif uniquement si vous passez par un courtier comme Cleerly.

Quels sont les frais du PER BNP Paribas Multiplacement ?

Vous serez prélevé à hauteur de 2,5% sur chaque versement. Heureusement, il existe des solutions pour minorer ses frais en passant par un conseiller en gestion de patrimoine comme Cleerly.

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