Generali propose le PER Generali Patrimoine. Nous allons détailler ce PER pour voir s’il est intéressant et si vous devriez le souscrire.
Pour rappel, le PER est un nouveau produit d’épargne retraite, instauré par la Loi Pacte en 2019. Il remplace les anciens produits, comme le PERP ou le contrat Madelin, qui ne sont plus commercialisés. Depuis sa création, le PER individuel connaît un fort succès auprès des épargnants, et l’offre ne cesse de s’étoffer. Cependant, tous les contrats ne se valent pas, et certains PER sont meilleurs que d’autres.
Que penser du PER Generali Patrimoine ? Qui peut souscrire ? Quels sont les taux, les frais, les performances et le rendement à attendre ? Nous analysons les points clés de ce PER individuel (Generali).
Sommaire
A qui s’adresse le PER Generali Patrimoine de Generali ?
Le PER Generali Patrimoine s’adresse aux épargnants souhaitant se constituer un complément de revenus pour la retraite tout réduisant son impôt sur le revenu. Il est accessible à partir de 1000 €. En principe, les fonds placés restent bloqués jusqu’à la retraite, où le titulaire peut choisir de récupérer son épargne sous forme de rente ou en capital.
Il est accessible à toute personne physique âgée de 18 à 65 ans, sans condition de statut professionnel.
Le PER individuel est un moyen de défiscaliser une partie de ses revenus mais cela ne doit pas être le seul argument pour y souscrire. Il faut aussi que vous vous y retrouviez en terme d’investissement.
Quel est le rendement du PER Generali Patrimoine ?
Le fonds euros de Generali a mieux performé que la moyenne des fonds euros. En 2020, la performance du fonds euros de Generali Patrimoine a été de 1,50 %. C’est une bonne chose si vous souhaitez assurer une partie de votre épargne.
Vous aurez également accès à 600 supports en unités de compte (UC), avec des taux qui ne sont pas garantis et présentent donc un risque de perte en capital. En contrepartie, les unités de compte permettent d’espérer une meilleure rentabilité. Le PER Generali Patrimoine propose un nombre intéressant d’unités de compte avec des supports de bonne qualité. Cela peut-être intéressant si vous voulez mettre les mains dans le cambouis.
La performance de votre contrat dépendra de la répartition de vos investissements entre fonds euros et unités de compte (UC), ainsi que des UC que vous aurez choisies. Avec le PER de Generali, vous allez devoir choisir entre 3 modes de gestion.
- La gestion libre : Vous allouez votre épargne comme vous l’entendez.
- La gestion pilotée : C’est Generali Vie qui va s’occuper de gérer votre capital auprès de sociétés de gestion.
- La gestion à horizon retraite : Vous allez choisir le profil qui vous correspond (Prudent, Équilibré ou Dynamique) et Generali Investments s’occupera de votre épargne en sécurisant progressivement les placements à l’approche de la retraite.
Quels sont les frais du PER Generali Patrimoine ?
Découvrons maintenant les différents frais du contrat Generali Patrimoine.
| Frais | Montant |
|---|---|
| Sur versement | 4,50 % |
| De gestion sur fonds euros | 0,90 % |
| De gestion sur unités de compte | 1,00 % |
| D’arbitrage | 15 € par arbitrage |
| Arbitrages gratuits | Aucun |
| Sur arrérages | 0 % |
Notre avis sur les frais du PER de Generali
C’est la mauvaise surprise du contrat Generali Patrimoine. Les frais sont nombreux et Generali ne fait pas dans la demi mesure. Il faudra impérativement négocier les frais de versement car 4,50 % c’est beaucoup trop.
Quels sont les avantages et les inconvénients du Generali Patrimoine ?
Le compte épargne retraite est un bon outil pour préparer sa retraite mais tous les PER ne se valent pas. Il s’agit déjà de distinguer les PER assurance et les PER compte-titres. Concernant ce PER, il s’agit d’un PER assurance retraite comme la grande majorité des PER. Il n’existe que 2 PER compte-titres à notre connaissance qui auront une fiscalité et un panel d’investissement différents.
Voilà notre avis sur les avantages et les inconvénients du PER Generali Patrimoine :
Avantages
- Pas de frais d’arrérages
- Unités de compte intéressantes
- Fonds euros assez performant
Inconvénients
- Les frais
- Pas d’arbitrages gratuits
- Pas d’information sur la gestion pilotée
- Accessibilité un peu élevé (1000 €)
Si vous avez déjà un PER, vous pouvez tout à fait le transférer vers un contrat plus avantageux.
Notre avis sur Generali Patrimoine
Le PER Generali Patrimoine est assez attrayant au niveau des supports, que cela soit le fonds euros ou les unités de compte. Ces supports pourront vous permettre de diversifier votre patrimoine. Ce que l’on regrette, ce sont les frais, élevés et qui impacteront vos performances. Si vous arrivez à les négocier, le PER de Generali sera intéressant.
Comment contacter Generali ?
Si vous souhaitez contacter Generali pour Generali Patrimoine afin d’obtenir plus d’informations, pour débloquer votre PER ou pour y souscrire, vous avez plusieurs options :
- Par téléphone : 01 58 38 81 00
- Par email : [email protected]
- Par voie postale : Generali, 2 Rue Pillet-Will,
75009 Paris
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