Depuis sa création en 2019, le Plan d’Epargne Retraite (PER) individuel connaît un fort succès auprès des épargnants, et l’offre ne cesse de s’étoffer. Cependant, tous les contrats ne se valent pas, et certains PER sont meilleurs que d’autres. Face à cette concurrence, Generali propose le PER Generali Patrimoine. Malgré une offre importante d’unités de compte, notre avis sur le PER de Generali est mitigé. Pour quelles raisons ? A suivre dans cet article.
Sommaire
Les caractéristiques du PER Generali Patrimoine
Le fonctionnement du PER Generali
Le PER Generali Patrimoine est un contrat multisupport. Il permet donc de placer son épargne sur deux types de fonds :
- Le fonds en euros, sécurisé mais au rendement faible
- Les unités de compte, plus volatiles (avec un risque de perdre de l’argent) mais plus rentables
En voici les principales caractéristiques :
| Assureur | Generali |
| Versement minimum | 1 000 € |
| Performance du fonds euros | 2,50% |
| Frais de versement | 4,50% |
| Frais de gestion du fonds euros | 0,90% |
| Frais de gestion des unités de compte | 1,10% |
| Frais d’arbitrage | 0,50% |
| Arbitrages gratuits | Aucun |
| Nombre d’unité de compte | 1 058 |
| Nombre d’ETF | 139 |
| SCPI | 10 |
| Fonds obligataires | 195 |
| Produits structurés | 1 |
A qui s’adresse le PER Generali ?
Le PER Generali Patrimoine s’adresse aux épargnants souhaitant se constituer un complément de revenus pour la retraite tout en réduisant son impôt sur le revenu. Il est accessible à partir de 1 000 €. En principe, les fonds placés restent bloqués jusqu’à la retraite. À ce moment-là, le titulaire peut choisir de récupérer son épargne sous forme de rente ou en capital.
Il est accessible à toute personne physique âgée de 18 à 65 ans, sans condition de statut professionnel.
Le PER individuel est un moyen de défiscaliser une partie de ses revenus mais cela ne doit pas être le seul argument pour y souscrire. Il faut aussi que vous vous y retrouviez en terme d’investissement.
Quel est le rendement du PER Generali Patrimoine ?
Sur un PER, vous pouvez placer votre argent sur un fonds en euros et, si vous le souhaitez, des unités de compte. Chacun a un rendement qui lui est propre, il est donc intéressant de développer chaque support afin de déterminer le rendement global du PER Generali Patrimoine.
Le fonds en euros
Le fonds euros de Generali a mieux performé que la moyenne des fonds euros. En 2024, la performance du fonds euros de Generali Patrimoine a été de 3,50 %. C’est une bonne chose si vous souhaitez assurer une partie de votre épargne.
Les unités de compte
Vous aurez également accès à plus de 1 058 supports en unités de compte (UC), avec des taux qui ne sont pas garantis et présentent donc un risque de perte en capital. En contrepartie, les unités de compte permettent d’espérer une meilleure rentabilité. Le PER Generali Patrimoine propose un nombre intéressant d’unités de compte avec des supports de bonne qualité : ETF, SCPI, SCI, produits structurés… il y en a pour tout les goûts ! Cela peut être intéressant si vous voulez personnaliser vous-même votre allocation d’actifs.
Si vous souhaitez investir dans des supports responsables, plus de 600 supports du PER General sont labellisés ISR (Investissement socialement responsable).
La gestion du PER Generali
La performance de votre contrat dépendra de la répartition de vos investissements entre fonds euros et unités de compte (UC), ainsi que des UC que vous aurez choisies. Avec le PER de Generali, vous allez devoir choisir entre 3 modes de gestion.
- La gestion libre : Vous allouez votre épargne comme vous l’entendez, c’est un atout de ce contrat qui fait parti des plus riches en terme d’unités de compte.
- La gestion pilotée : C’est Generali Vie qui va s’occuper de gérer votre capital auprès de sociétés de gestion.
- La gestion à horizon retraite : Vous allez choisir le profil qui vous correspond (Prudent, Équilibré ou Dynamique) et Generali Investments s’occupera de votre épargne en sécurisant progressivement les placements à l’approche de la retraite.
Malheureusement, Generali ne partage pas les performances de la gestion à l’horizon et de la gestion pilotée.
Quels sont les frais de ce Plan Épargne Retraite ?
Découvrons maintenant les différents frais du contrat Generali Patrimoine :
- Frais sur versement : 4,50%,
- Frais de gestion sur fonds euros : 0,90%,
- Frais de gestion sur unités de compte : 1,10%,
- Frais d’arbitrage : 0,50% (minimum 15 € en ligne, 30 € par courrier),
- Arbitrages gratuits : Aucun,
- Frais sur arrérages : 0%.
Notre avis sur les frais du PER de Generali
C’est LA mauvaise surprise du plan épargne retraite Generali Patrimoine. Les frais sont nombreux et Generali ne fait pas dans la demi mesure. Il faudra impérativement négocier les frais de versement car 4,50 % sont beaucoup trop élevés. C’est dommage d’avoir des frais d’arbitrage, surtout vu la diversité des unités de compte, on serait en droit d’espérer de la flexibilité.
Quels sont les avantages et les inconvénients du Generali Patrimoine ?
Avantages
- Pas de frais d’arrérages
- Unités de compte intéressantes et diverses
- Variété des supports ISR (investissement socialement responsable)
Inconvénients
- Les frais (trop élevés)
- Pas d’arbitrages gratuits
- Pas d’information sur la gestion pilotée
- Accessibilité un peu élevé (1 000 €)
Mon verdict final
Le PER Generali Patrimoine est attrayant au niveau des supports, notamment sur les unités de compte. Ces supports pourront vous permettre de diversifier votre patrimoine dans de nombreux secteurs, ce que j’apprécie. Il y aura par exemple la possibilité d’investir dans 12 SCPI comme Altixia Cadence XII (une jeune SCPI assez performante) ou Primopierre (une des plus grosse SCPI beaucoup moins performante par contre). Il y aura aussi la possibilité d’investir dans des produits structurés, des ETF, des fonds obligataires… L’offre en unités de compte du PER de Generali est très complètes, assez similaire à celle du PER Cardif Elite (un de mes préférés).
Néanmoins, je regrette des frais trop élevés, qui minoreront mécaniquement les performances réelles de votre plan épargne retraite. Il y a les frais de versement de 4,50% qui sont déjà énormes mais aussi les frais d’arbitrage. C’est dommage de disposer d’une variété de supports si importantes et riches mais de devoir payer chaque arbitrage. Prenez contact avec moi si vous souhaitez avoir accès aux meilleurs PER et bénéficier de frais négociés (0% de frais de versement).
Si vous avez déjà un PER, vous pouvez tout à fait le transférer vers un contrat plus avantageux.
Comment souscrire au PER et contacter Generali ?
Si vous souhaitez contacter Generali pour Generali Patrimoine afin d’obtenir plus d’informations, pour débloquer votre PER ou pour y souscrire, vous avez plusieurs options :
- Par téléphone : 01 58 38 81 00
- Par email : [email protected]
- Par voie postale : Generali, 2 Rue Pillet-Will, 75009 Paris
Le rendement du fonds euros du PER Generali a été de 3,50% en 2023, soit bien inférieur à l’inflation.
Nous ne recommandons pas ce PER. Même si les performances sont correctes, les frais sont beaucoup trop élevés pour espérer un retour sur investissement réellement intéressant.
