Groupama Nouvelle Vie - Le Plan Épargne Retraite du Groupama

Expert Benoît Fruchard
Benoît Fruchard
Mis à jour le 15 septembre 2021

Groupama Nouvelle Vie est le Plan d'Épargne Retraite du Groupama, assuré par Groupama Gan Vie. Nous allons décortiquer ce contrat pour voir s'il est intéressant.

Pour rappel, le PER est un nouveau produit d’épargne retraite, instauré par la Loi Pacte en 2019. Il remplace les anciens produits, comme le PERP ou le contrat Madelin, qui ne sont plus commercialisés. Depuis sa création, le PER connaît un fort succès auprès des épargnants, et l’offre ne cesse de s’étoffer. Cependant, tous les contrats ne se valent pas, et certains PER sont meilleurs que d’autres.

Que penser du PER Groupama Nouvelle Vie ? Qui peut souscrire ? Quels sont les frais et les performances ? Nous analysons les points clés de ce PER (Groupama).

A qui s’adresse le PER Groupama Nouvelle Vie du Groupama ?

Le PER Groupama Nouvelle Vie s’adresse aux épargnants souhaitant se constituer un complément de revenus pour la retraite tout en économisant sur le paiement de l’impôt sur le revenu. Il est accessible à partir de 300 €. En principe, les fonds placés restent bloqués jusqu’à la retraite, où le titulaire peut choisir de récupérer son épargne sous forme de rente ou en capital.

Il est accessible à toute personne physique âgée de 18 à 67 ans, sans condition de statut professionnel.

Le PER est un moyen de défiscaliser une partie de ses revenus mais cela ne doit pas être le seul argument pour y souscrire. Il faut aussi que vous vous y retrouviez en terme d’investissement.

Quelle est la performance du PER Groupama Nouvelle Vie ?

Nous allons voir la piètre performance du PER Groupama Nouvelle Vie. En 2020, la performance du fonds euros Fonds euro Groupama Euros était de 0,90 %. Ce n’est vraiment pas un fonds en euros intéressant. C’est même un peu inquiètant après les 1,35 % en 2018 et 1,05 % en 2019. Jusqu’au le fonds en euros va t-il baisser ?

Vous aurez également accès à 34 supports en unités de compte (UC), qui ne sont pas garantis et présentent donc un risque de perte en capital. En contrepartie, les unités de compte permettent d’espérer une meilleure rentabilité. Le PER de Groupama n'est pas très garni. Un nombre très restreint et une diversité un peu faiblarde. On ne retrouve d'ailleurs qu'un OCPI et pas de SCPI, donc la diversification dans l'immobilier sera très restreinte. Dernier mauvais point, Groupama Nouvelle Vie ne propose pas de tracker, ce que l'on regrette.

La performance de votre contrat dépendra de la répartition de vos investissements entre fonds euros et unités de compte (UC), ainsi que des UC que vous aurez choisies. En souscrivant au PER de Groupama, vous aurez le choix entre 2 modes de gestion :

  • Une gestion pilotée : Avec ce mode de gestion, vous allez choisir votre profil entre prudent, équilibré ou dynamique en fonction de votre aversion au risque ou non. Votre épargne sera progressivement sécurisée à l’approche de votre retraite
  • Une gestion libre : Si vous optez pour la gestion libre, vous pourrez choisir vous-même les allocations entre les supports d’unités de compte et le fonds en euros.

Quels sont les frais du PER Groupama Nouvelle Vie ?

Les frais doivent être pris en compte avec attention. Il s'agit de trouver un contrat qui ne coûte pas trop cher pour ne pas voir votre épargne érodée par une des frais gestion ou d'arbitrages excessifs.

FraisMontant
Sur versement4,50 %
De gestion sur fonds euros0,96 %
De gestion sur unités de compte0,96 %
D’arbitrage0 %
Arbitrages gratuits Tous
Sur arrérages 3 %

Notre avis sur les frais du PER du Groupama

Les frais du PER Groupama Nouvelle Vie sont très élevés. Rendez-vous compte, vous versez 1000 € sur votre PER, Groupama va garder 45 €. Vous n'aurez plus que 955 € sur votre épargne. Les frais de gestion sont aussi relativement importants et les frais sur les arrérages sont prohibitifs. Le seul point positif concerne les arbitrages qui sont gratuits, mais comme nous l'avons vu au dessus, ce n'est pas forcément très utile.

Quels sont les avantages et les inconvénients du PER Groupama Nouvelle Vie ?

Le PER est un bon outil pour préparer sa retraite mais tous les PER ne se valent pas, voilà notre avis sur les avantages et les inconvénients du PER Groupama Nouvelle Vie :

Avantages

  • Accessible dès 300 €
  • Arbitrages gratuits

Inconvénients

  • Les frais trop élevés
  • Le fonds en euros peu performant
  • Pas de tracker ni de SCPI

Si vous avez déjà un PER, vous pouvez tout à fait le transférer vers un contrat plus avantageux.

Notre avis sur le PER Groupama Nouvelle Vie 

Après ce décorticage, le PER Groupama Nouvelle Vie n’a pas gagné nos faveurs. Nous le trouvons trop cher pour ce qu’il propose, trop peu performant avec un fonds en euros qui ne fait que baisser ces dernières années, trop limité en terme de diversification. Si vous avez besoin d’un PER pour défiscaliser une partie de vos revenus, autant trouver un contrat qui soit intéressant et qui permette d’espèrer un meilleur rendement. Vous pouvez utiliser notre simulateur pour comparer les meilleurs PER.

Comment contacter Groupama ?

Si vous souhaitez contacter Groupama pour Groupama Nouvelle Vie afin d’obtenir plus d’informations, pour débloquer votre PER ou pour y souscrire, vous avez plusieurs options :

  • Par téléphone : 02 72 24 52 79
  • Par email : Dans le formulaire sur le site de Groupama ou dans votre espace client
  • Par voie postale : Groupama, 8-10 rue d'Astorg, 75383 Paris Cedex 08
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