Groupama Nouvelle Vie est le Plan d’Épargne Retraite du Groupama, assuré par Groupama Gan Vie. Si la notoriété de Groupama rassure, s’agit-il pour autant d’un bon produit épargne retraite en 2023 ? Depuis sa création en 2019, le PER individuel connaît un fort succès auprès des épargnants, et l’offre ne cesse de s’étoffer. Connaître la performance réelle d’un PER devient difficile. Les argumentaires des banques et assurances sont souvent persuasifs mais peuvent manquer de transparence (notamment sur les frais). Que penser du PER Groupama Nouvelle Vie ? Qui peut souscrire ? Quels sont les taux, les frais, les performances et le rendement à attendre ? Nous analysons les points clés de ce PER individuel (Groupama). Après avoir lu cet article, vous aurez toutes les cartes en main pour vous faire un avis éclairé sur le PER de Groupama.
Sommaire
A qui s’adresse le PER Groupama Nouvelle Vie du Groupama ?
Le PER Groupama Nouvelle Vie s’adresse aux épargnants souhaitant se constituer un complément de revenus pour la retraite tout en réduisant leur impôt sur le revenu. Il est accessible à partir de 300 €. En principe, les fonds placés restent bloqués jusqu’à la retraite; À ce moment-là, le titulaire peut choisir de récupérer son épargne sous forme de rente ou en capital.
Il est accessible à toute personne physique âgée de 18 à 67 ans, sans condition de statut professionnel.
Le PER individuel est un moyen de défiscaliser une partie de ses revenus mais cela ne doit pas être le seul argument pour y souscrire. Il faut aussi que vous vous y retrouviez en termes d’investissement.
Quel est le rendement du PER Groupama Nouvelle Vie ?
Nous allons voir la piètre performance du PER Groupama Nouvelle Vie. En 2022, la performance du fonds euros Fonds euro Groupama Euros était de 1,30%. Ce n’est vraiment pas un fonds en euros intéressant. C’est même un peu inquiétant après les 0,90% en 2020 et 0,90% en 2021.
Vous aurez également accès à 41 supports en unités de compte (UC), avec des taux qui ne sont pas garantis et présentent donc un risque de perte en capital. En contrepartie, les unités de compte permettent d’espérer une meilleure rentabilité.
Le PER de Groupama n’est pas très garni en unités de compte. Leur nombre est très restreint et ce PER ne brille pas par sa diversification (faiblarde). On ne retrouve d’ailleurs qu’un OCPI et pas de SCPI, donc la diversification dans l’immobilier sera très restreinte. Derniers mauvais points, Groupama Nouvelle Vie ne propose ni tracker, ni produit structuré, ce que l’on regrette.
La performance de votre contrat dépendra de la répartition de vos investissements entre fonds euros et unités de compte (UC), ainsi que des UC que vous aurez choisies. En souscrivant un PER chez Groupama, vous aurez le choix entre 2 modes de gestion :
- Une gestion pilotée : Avec ce mode de gestion, vous allez choisir votre profil entre prudent, équilibré ou dynamique en fonction de votre aversion au risque ou non. Votre épargne sera progressivement sécurisée à l’approche de votre retraite
- Une gestion libre : Si vous optez pour la gestion libre, vous pourrez choisir vous-même les allocations entre les supports d’unités de compte et le fonds en euros. Ce n’est clairement pas idéal avec le contrat Groupama qui propose un nombre très limité d’UC.
Malheureusement, Groupama ne partage pas les performances de la gestion pilotée.
Quels sont les frais du PER Groupama Nouvelle Vie ?
Les frais doivent être pris en compte avec attention. Il s’agit de trouver un contrat qui ne coûte pas trop cher pour ne pas voir votre épargne érodée par une des frais gestion ou d’arbitrages excessifs. Voyons voir ce qu’il en est pour le PER de Groupama :
- Frais sur versement : 4,50%,
- Frais de gestion sur le fonds en euros : 0,70%,
- Frais de gestion sur unités de compte : 0,96%,
- Frais d’arbitrage : Inconnu,
- Arbitrages gratuits : Inconnu,
- Frais sur arrérages : 3%.
Notre avis sur les frais du PER du Groupama
Les frais du PER Groupama Nouvelle Vie sont très élevés. Rendez-vous compte, vous versez 1000 € sur votre PER, Groupama va garder 45 €. Vous n’aurez plus que 955 € sur votre épargne. Les frais de gestion sont aussi relativement importants et les frais sur les arrérages sont prohibitifs. Le seul point positif concerne les arbitrages qui sont gratuits, mais comme nous l’avons vu au-dessus, ce n’est pas forcément très utile.
Quels sont les avantages et les inconvénients du Groupama Nouvelle Vie ?
Le compte épargne retraite est un bon outil pour préparer sa retraite mais tous les PER ne se valent pas.
Voilà notre avis sur les avantages et les inconvénients du PER Groupama Nouvelle Vie :
Les avantages du PER de Groupama
- Accessible dès 300 €
Les inconvénients du PER de Groupama
- Les frais trop élevés
- Le fonds en euros peu performant
- Peu d’unités de compte et de mauvaise qualité
- Pas de tracker, ni de SCPI
Si vous avez déjà un PER, vous pouvez tout à fait le transférer vers un contrat plus avantageux.
Notre avis sur Groupama Nouvelle Vie
Après ce décorticage, le PER Groupama Nouvelle Vie n’a pas gagné nos faveurs. Nous le trouvons trop cher pour ce qu’il propose, trop peu performant avec un fonds en euros qui ne fait que baisser ces dernières années, trop limité en termes de diversification. Si vous avez besoin d’un PER pour défiscaliser une partie de vos revenus, autant trouver un contrat qui soit intéressant et qui permette d’atteindre un meilleur rendement. Vous pouvez utiliser notre simulateur pour comparer les meilleurs PER.
| Assureur | Groupama Gan Vie |
| Versement minimum | 300 € |
| Performance du fonds euros | 1,30% |
| Frais de versement | 4,50% |
| Frais de gestion du fonds euros | 0,70% |
| Frais de gestion des unités de compte | 0,96% |
| Frais d’arbitrage | Inconnu |
| Arbitrages gratuits | Inconnu |
| Nombre d’ETF | 0 |
| SCPI | 0 |
| Fonds obligataires | 7 |
| Produits structurés | 0 |
Comment contacter Groupama ?
Si vous souhaitez contacter Groupama pour Groupama Nouvelle Vie afin d’obtenir plus d’informations, pour débloquer votre PER ou pour y souscrire, vous avez plusieurs options :
- Par téléphone : 02 72 24 52 79
- Par email : Dans le formulaire sur le site de Groupama ou dans votre espace client
- Par voie postale : Groupama, 8-10 rue d’Astorg, 75383 Paris Cedex 08
Le rendement du fonds en euros du PER Groupama a été de 1,30% en 2022, soit très en dessous de la moyenne du marché (autour de 2%) et de l’inflation (5,2%).
Nous ne recommandons pas ce PER en 2023. Les performances du fonds euros sont très en-deçà de la moyenne marché (et c’est une tendance de fond). Il ne se rattrape pas sur les unités de compte (très peu diversifiées) et les frais sont trop importants.
J’ai un PER groupama ,ouvert en janvier 2021 ,j’ai transféré en septembre 2021 mon épargne Madelin sur le Per ,la conseillère m’a placé cette somme sur des fonds bourse( gestion piloté équilibré) sans m’indiqué les risques ( je prends ma retraite le 1-10-2022) j’ai perdu la moitié des fonds placés en bourse au lieu de sécuriser ,elle n’a pas bouger ,la perte c’est donc accru pourtant contacter pour revenir en fonds euro ,ai je un moyen de contester cette gestion catastrophique , je pense que les clients devrai ce méfier de ces gens l’un des responsables ma dit texto ,que je n’était pas à çà près
Bonjour,
Dans votre cas, si proche de la retraite, c’est étonnant que votre banquière n’ait pas sécurisé votre épargne dans un fonds en euros, ou a minima en gestion pilotée prudent.
Vous pouvez saisir le médiateur de votre banque gratuitement.