Groupama Nouvelle Vie - Le Plan Épargne Retraite du Groupama

Expert
Par Benoît Fruchard
Mis à jour le 07 février 2022

Groupama Nouvelle Vie est le Plan d’Épargne Retraite du Groupama, assuré par Groupama Gan Vie. Nous allons décortiquer ce contrat pour voir s’il est intéressant.

Pour rappel, le PER est un nouveau produit d’épargne retraite, instauré par la Loi Pacte en 2019. Il remplace les anciens produits, comme le PERP ou le contrat Madelin, qui ne sont plus commercialisés. Depuis sa création, le PER individuel connaît un fort succès auprès des épargnants, et l’offre ne cesse de s’étoffer. Cependant, tous les contrats ne se valent pas, et certains PER sont meilleurs que d’autres.

Que penser du PER Groupama Nouvelle Vie ? Qui peut souscrire ? Quels sont les taux, les frais, les performances et le rendement à attendre ? Nous analysons les points clés de ce PER individuel (Groupama).

A qui s’adresse le PER Groupama Nouvelle Vie du Groupama ?

Le PER Groupama Nouvelle Vie s’adresse aux épargnants souhaitant se constituer un complément de revenus pour la retraite tout en économisant sur le paiement de l’impôt sur le revenu. Il est accessible à partir de 300 €. En principe, les fonds placés restent bloqués jusqu’à la retraite, où le titulaire peut choisir de récupérer son épargne sous forme de rente ou en capital.

Il est accessible à toute personne physique âgée de 18 à 67 ans, sans condition de statut professionnel.

Le PER individuel est un moyen de défiscaliser une partie de ses revenus mais cela ne doit pas être le seul argument pour y souscrire. Il faut aussi que vous vous y retrouviez en terme d’investissement.

Quelle est le rendement du PER Groupama Nouvelle Vie ?

Nous allons voir la piètre performance du PER Groupama Nouvelle Vie. En 2020, la performance du fonds euros Fonds euro Groupama Euros était de 0,90 %. Ce n’est vraiment pas un fonds en euros intéressant. C’est même un peu inquiètant après les 1,35 % en 2018 et 1,05 % en 2019. Jusqu’au le fonds en euros va t-il baisser ?

Vous aurez également accès à 34 supports en unités de compte (UC), avec des taux qui ne sont pas garantis et présentent donc un risque de perte en capital. En contrepartie, les unités de compte permettent d’espérer une meilleure rentabilité. Le PER de Groupama n’est pas très garni. Un nombre très restreint et une diversité un peu faiblarde. On ne retrouve d’ailleurs qu’un OCPI et pas de SCPI, donc la diversification dans l’immobilier sera très restreinte. Dernier mauvais point, Groupama Nouvelle Vie ne propose pas de tracker, ce que l’on regrette.

La performance de votre contrat dépendra de la répartition de vos investissements entre fonds euros et unités de compte (UC), ainsi que des UC que vous aurez choisies. En souscrivant au PER de Groupama, vous aurez le choix entre 2 modes de gestion :

Malheureusement, Groupama ne partage pas les performances de la gestion pilotée.

Quels sont les frais du PER Groupama Nouvelle Vie ?

Les frais doivent être pris en compte avec attention. Il s’agit de trouver un contrat qui ne coûte pas trop cher pour ne pas voir votre épargne érodée par une des frais gestion ou d’arbitrages excessifs.

FraisMontant
Sur versement4,50 %
De gestion sur fonds euros0,96 %
De gestion sur unités de compte0,96 %
D’arbitrage0 %
Arbitrages gratuits Tous
Sur arrérages 3 %
Frais du PER Groupama Nouvelle Vie

Notre avis sur les frais du PER du Groupama

Les frais du PER Groupama Nouvelle Vie sont très élevés. Rendez-vous compte, vous versez 1000 € sur votre PER, Groupama va garder 45 €. Vous n’aurez plus que 955 € sur votre épargne. Les frais de gestion sont aussi relativement importants et les frais sur les arrérages sont prohibitifs. Le seul point positif concerne les arbitrages qui sont gratuits, mais comme nous l’avons vu au dessus, ce n’est pas forcément très utile.

Quels sont les avantages et les inconvénients du Groupama Nouvelle Vie ?

Le compte épargne retraite est un bon outil pour préparer sa retraite mais tous les PER ne se valent pas. Il s’agit déjà de distinguer les PER assurance et les PER compte-titres. Concernant ce PER, il s’agit d’un PER assurance retraite comme la grande majorité des PER. Il n’existe que 2 PER compte-titres à notre connaissance qui auront une fiscalité et un panel d’investissement différents.

Voilà notre avis sur les avantages et les inconvénients du PER Groupama Nouvelle Vie :

Avantages

  • Accessible dès 300 €
  • Arbitrages gratuits

Inconvénients

  • Les frais trop élevés
  • Le fonds en euros peu performant
  • Pas de tracker ni de SCPI

Si vous avez déjà un PER, vous pouvez tout à fait le transférer vers un contrat plus avantageux.

Notre avis sur Groupama Nouvelle Vie

Après ce décorticage, le PER Groupama Nouvelle Vie n’a pas gagné nos faveurs. Nous le trouvons trop cher pour ce qu’il propose, trop peu performant avec un fonds en euros qui ne fait que baisser ces dernières années, trop limité en terme de diversification. Si vous avez besoin d’un PER pour défiscaliser une partie de vos revenus, autant trouver un contrat qui soit intéressant et qui permette d’espèrer un meilleur rendement. Vous pouvez utiliser notre simulateur pour comparer les meilleurs PER.

Confiez la gestion de votre retraite à un professionnel spécialisé

Comment contacter Groupama ?

Si vous souhaitez contacter Groupama pour Groupama Nouvelle Vie afin d’obtenir plus d’informations, pour débloquer votre PER ou pour y souscrire, vous avez plusieurs options :

2 commentaires
Gregoire, le 7 juillet 2022

J’ai un PER groupama ,ouvert en janvier 2021 ,j’ai transféré en septembre 2021 mon épargne Madelin sur le Per ,la conseillère m'a placé cette somme sur des fonds bourse( gestion piloté équilibré) sans m’indiqué les risques ( je prends ma retraite le 1-10-2022) j’ai perdu la moitié des fonds placés en bourse au lieu de sécuriser ,elle n’a pas bouger ,la perte c’est donc accru pourtant contacter pour revenir en fonds euro ,ai je un moyen de contester cette gestion catastrophique , je pense que les clients devrai ce méfier de ces gens l’un des responsables ma dit texto ,que je n’était pas à çà près

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Notre expert
Benoît Fruchard, le 11 juillet 2022

Bonjour,
Dans votre cas, si proche de la retraite, c’est étonnant que votre banquière n’ait pas sécurisé votre épargne dans un fonds en euros, ou a minima en gestion pilotée prudent.
Vous pouvez saisir le médiateur de votre banque gratuitement.

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