| Plateforme | Caractéristiques | Frais | Notre avis | Offre |
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r.banque | Frais : r.frais|note Expérience : r.note_ux|note Service client : r.note_sc|note | r.prix € / ordre | r.avis | En savoir plus r.offre |
Nous avons comparé les meilleurs Plan d’Epargne en Actions (PEA) pour vous aider à déterminer celui qui vous conviendra le mieux. Utiliser un PEA est la meilleure façon pour investir en bourse (actions, ETF, fonds…) car cela permet de bénéficier d’une fiscalité particulièrement intéressante après 5 années. Nous allons vous expliquer la méthodologie de notre comparateur, comment vous devriez choisir votre PEA, la fiscalité qui s’y appliquera ainsi que les différences avec un compte-titre.
Sommaire
Comment fonctionne notre comparateur ?
Pour faire notre comparateur de façon indépendante, nous avons :
- Sélectionné les PEA que nous considérons comme les meilleurs (Fortuneo, Boursorama, Bourse Direct…) et certains PEA plus classiques proposés par les banques (Crédit Agricole, Société Générale…) ;
- Puis, nous sommes allés chercher les frais dans les conditions générales de chaque contrat ;
- Enfin, nous avons testé les différentes plateformes et nous avons recueilli les expériences des utilisateurs.
Il en ressort que tous les PEA ne se valent pas. C’est un choix important car vous ne pouvez en avoir qu’un seul.
Comment choisir un PEA ?
Pour choisir un Plan d’Épargne Actions, cela dépendra de votre situation et de votre profil d’investisseur. Vous pouvez privilégier les frais si vous pensez effectuer beaucoup de transactions. Au contraire, pour certains, l’importance sera d’avoir une plateforme de qualité, intuitive et un service client réactif. Voilà une petite liste, non exhaustive, des critères que vous devriez regarder pour choisir votre courtier :
- L’interface de la plateforme ;
- Les différents frais sur les ordres que vous devrez payer ;
- Les actions / fonds sur lesquels vous pourrez investir ;
- Les droits de garde ou les frais d’inactivité (à éviter!) ;
- Les services offerts.
Quelle est la fiscalité d’un PEA ?
La fiscalité du PEA devient intéressante uniquement à partir de 5 ans. Avant 5 ans, si vous décidez de faire un retrait, cela entrainera la fermeture de votre PEA, la vente de toutes vos actions ainsi que la taxation de 30% (la flat-tax) de vos plus-values.
Après 5 années de détention, cela devient plus intéressant. D’une part, si vous faites un retrait, votre PEA ne sera pas clôturé et vos plus-values seront seulement imposées au taux de 17,2% (cela représente une économie de 12,8% sur vos plus-values).
Pourquoi choisir un PEA plutôt qu’un compte titre ?
Si vous voulez investir en bourse, vous avez le PEA mais aussi le compte-titre ordinaire (CTO). L’un comme l’autre a des avantages et vous pouvez tout à fait détenir un PEA et un CTO et utiliser l’un ou l’autre en fonction de vos besoins. Comme on vient de le voir au niveau fiscal, le PEA sera plus intéressant au bout de 5 ans, ce n’est pas le cas pour le CTO.
En terme du montant que vous pouvez investir, le PEA est limité à 150 000 € quand le CTO n’a pas de plafond. Enfin, en terme de localisation des investissements, le CTO permet d’investir partout dans le monde alors que le PEA est limité à l’espace économique européen (donc sans le Royaume-Uni..).
En utilisant notre comparateur de PEA, vous allez gagner du temps dans la recherche du PEA le plus adapté à vos besoins et vos attentes. Cela vous donnera une vue d’ensemble des offres disponibles sur le marché et des prix, ce qui facilitera votre prise de décision.
Non, il est possible de détenir seulement un PEA. Toutefois, il est aussi possible d’avoir un PEA-PME pour investir dans les petites et moyennes entreprises.
Non, pas forcément. Il y a de nombreuses banques qui proposent des PEA, il existe également des courtiers en ligne qui proposent des PEA. Les offres de ces courtiers permettent souvent d’avoir des frais plus bas et une plus grande variété d’options d’investissement.
Pas nécessairement, même si les frais sont un facteur important à prendre en compte, cela ne doit pas être le seul critère pour déterminer votre choix. Il faudra trouver le PEA qui vous convient en fonction : des services offerts, de la plateforme, de la gamme d’investissements disponibles et du service client.
Je souhaite acheter et vendre des actions dans un plan où je peux retirer mon argent et en remettre quand je le desire. Que me conseillez vous ?
Bonjour,
Dans votre situation, vous devriez vous tourner vers un compte titre plutôt qu’un PEA.
Vous pourrez trouver plus d’informations ici : https://cleerly.fr/bourse/compte-titres
Benoît
Bonjour.
J’aurais aimé ouvrir un compte titre ou un pea ??
J’hésite.
Mon souhait serait d’investir environ 5000 € sur 5 ans.
Française des jeux.
Louis d’or.
Et plus ??? Si ça fonctionne bien.
Et pouvoir vendre partiellement ou totalement mes actions au bout de ces 5 ans, et que cette argent arrive sur mon compte personnel.
Un versement unique.
Aucun mouvement ou très peu , un pea inactif pendant 5 ans, avec peut-être quelques versements ??
Cordialement
Bonjour,
Dans le cas d’investissements européens et français, comme cela à l’air d’être votre cas, privilégié le PEA.
La raison est simple, dans 5 ans, vos plus-values ne subiront presque aucune imposition (Flat Tax de 30% – 17,2 % de prélèvements sociaux soit 12,8%) jusqu’à 150 000 € investis – dans votre cas 5 000 € donc on est bons !
Si vous le faîtes via un compte-titres, toutes les plus-values de vos investissements seront imposées à la Flat Tax de 30%. Donc 30% de perdu via le compte-titres contre 0 via PEA.
Le choix est simple !
Tugdual
Bonjour
Mon patron nous offre la possibilité d investir dans un pea au crédit mutuel mais j aimerai le transférer à ma banque qui est le crédit agricole. De mon patron on aura une prime mis sur le crédit mutuelle tous les ans. Est ce que cette prime sera automatiquement verser son mon pea du crédit agricole sans frais ? Merci
Bonjour,
Êtes-vous sur qu’il s’agit d’un PEA ?
Normalement, les chefs d’entreprises mettent plutôt en place des PEE (https://cleerly.fr/epargne-salariale) que vous ne pourrez pas transférer dans votre banque tant que vous serez dans l’entreprise.
Bonjour.
J’ai un PEA au crédit mutuel depuis 2013. Régulièrement, je demande à retirer une partie et le crédit mutuel me répond que ce n’est pas judicieux. J’ai donc 50 000 euros sur un PEA que je ne peux pas utiliser de mon vivant et qui rentrera dans les frais de succession. Je ne comprends pas ce raisonnement. Je pense qu il y a un piège de la part du crédit mutuel. Cordialement
Bonjour,
C’est votre argent et vous êtes libre d’en disposer.
Ce n’est peut être pas judicieux selon le Crédit Mutuel, mais ce n’est pas à eux de décider.
Je vous recommande d’insister et s’ils sont toujours réticents, vous pouvez écrire une lettre recommandée pour demander à fermer votre PEA et à transférer l’argent sur votre compte courant.