À quelle retraite puis-je prétendre avec 120 ou 130 trimestres ?

Certaines conditions doivent être remplies pour toucher l’intégralité de votre retraite. Parmi ces conditions, il y a l’obligation de disposer d’un certain nombre de trimestres requis, selon son année de naissance. Si vous ne disposez que de 120 ou 130 trimestres, le montant de votre pension subira évidemment une décote. Cependant, des solutions existent pour optimiser votre retraite. À quelle retraite pouvez-vous prétendre avec 120 ou 130 trimestres cotisés ? Découvrez quel sera le montant éventuel de votre retraite avec 120 ou 130 trimestres. Retrouvez également dans cette rubrique, les dispositifs disponibles pour maximiser le montant de votre pension à la retraite.

Quel sera le montant d’une retraite avec 120 ou 130 trimestres cotisés ?

Supposons que vous êtes né en 1962 et que vous souhaitiez partir à la retraite cette année. Pour prétendre à une retraite à taux plein en cette année 2025, vous devez au moins disposer de 169 trimestres cotisés.

En choisissant de partir avec seulement 120 ou 130 trimestres cotisés, il vous manquera donc 39 ou 49 trimestres !  Par conséquent, pour chaque trimestre manquant, une minoration de 1,25% sera déduite du montant de votre pension. S’il vous manque 39 trimestres, votre montant subira donc normalement une perte de 48,75 % (1,25% x 39 trimestres). Fort heureusement, la décote appliquée est limitée à 20 trimestres. La perte maximale ne pourra pas ainsi dépasser 25% du montant de votre pension de retraite.

Par ailleurs, des dispositifs ont également été mis en place, pour aider les retraités confrontés à une décote importante. Ces dispositifs permettent à ces retraités de percevoir un minimum de retraite, avec seulement 120 ou 130 trimestres cotisés.

Que se passe-t-il si vous avez 120 trimestres au moment de votre retraite ?

Une décote sera appliquée

Certaines personnes peuvent atteindre l’âge légal de départ à la retraite, sans disposer des trimestres requis pour le taux plein. Que se passe-t-il en cas de trimestres manquants ? Votre pension de retraite subira un abattement appelé décote pour les régimes de base. Pour les régimes complémentaires, on parlera de coefficient de minoration.

A combien s’élève le pourcentage de la décote ? Dans le secteur public comme dans le secteur privé, tout trimestre manquant engendrera un manque à gagner d’environ 1,25%. Cependant, il faut rappeler que le coefficient de minoration est limité à 20 trimestres.

Quelques exceptions à la décote

La décote peut être éviter dans certains cas :

• L’assuré présente un taux d’incapacité permanente d’au moins 50% ;
• Si l’assuré est parent d’un enfant handicapé et a cessé de travailler pendant 30 moins consécutifs pour s’occuper de son enfant. Pour éviter la décote, il devra toutefois partir à la retraite à 65 ans ;
• Pour les fonctionnaires nés entre le 1^er juillet 1951 et le 31 décembre 1955. La décote ne s’appliquera pas même s’ils n’ont pas travaillé pendant au moins deux mois pendant la naissance ou l’adoption de leurs enfants. Pour cela, ils doivent remplir deux conditions. Ils doivent avoir effectué au moins 15 ans de service avant le 1^er janvier 2012. De plus, ils doivent avoir eu au moins trois enfants ;
• Les ouvriers ayant travaillé au moins 17 ans dans des conditions de danger et d’insalubrité. Compte tenu de leurs conditions de travail, ils pourront demander à partir à la retraite plus tôt.

Quels sont les différents types de trimestres valables ?

Les trimestres valables sont constitués de deux types de trimestre : les trimestres cotisés et les trimestres assimilés.

Les trimestres cotisés correspondent aux périodes où votre employeur a prélevé des cotisations sur votre salaire. Ces cotisations ont ensuite été versées aux caisses de retraite.

Les trimestres assimilés, par contre, sont des trimestres n’ayant pas donné lieu à des cotisations. Ce sont des trimestres accordés à l’assuré dans des situations particulières. Par exemple, en période de chômage, de congés de maternité, d’arrêt maladie prolongé, de détention provisoire ou de stage de formation.

Pour savoir si l’on peut jouir d’une pension de retraite à taux plein, il est essentiel de connaître sa durée d’assurance. La durée d’assurance correspond au total du nombre de trimestres validés (trimestres cotisés + trimestres assimilés).

Quel est le montant minimum d’une retraite ?

Les conditions pour bénéficier du minimum contributif

Le minimum contributif désigne le « montant plancher » de la retraite de base. Tous les assurés ayant cotisé la durée d’assurance légale, selon leur année de naissance, peuvent en bénéficier. Il en est de même pour les assurés ayant dépassé l’âge pour bénéficier du taux plein, entre 65 et 67 ans.

Le minimum contributif permet de compléter la pension de retraite de base touchée par les bénéficiaires. Il est accordé aux salariés d’entreprise, salariés agricoles, artisans et commerçants sous certaines conditions :

• Ils bénéficient d’une retraite à taux plein ;
• Ils justifient d’un nombre minimum de trimestres cotisés (soit 120 trimestres cotisés) ;
• L’ensemble de leurs droits à la retraite, dont ceux du régime de base et du régime complémentaire, ont été liquidé ;
• Le total des pensions perçues par le retraité ne dépasse pas le plafond fixé à 1 394,86 euros pour 2025.

Le montant du minimum contributif

Le montant du minimum contributif est limité à 747,69 euros par mois pour les bénéficiaires ayant cotisé moins de 120 trimestres. Soit un montant de 8 972,30 € par an.

Il existe toutefois une exception pour les bénéficiaires ayant cotisé au moins 120 trimestres. Les assurés ayant cotisé au moins 120 trimestres peuvent bénéficier d’une majoration du minimum contributif. Le montant du minimum contributif majoré est de 893,65 € par mois ou de 10 723,88 € par an, en 2025.