Mon avis sur le PEA du Crédit Mutuel !

Le PEA est un support incontournable pour investir en bourse sur des actions françaises et européennes. Grâce à ses avantages fiscaux, vous pourrez générer des plus-values sans payer d’impôt après une période de détention de 5 ans. Je vous donne ici mon avis sur le PEA du Crédit Mutuel. Comment procéder pour ouvrir un PEA avec le Crédit Mutuel ? Quels sont les différents frais ? Comment clôturer ou transférer votre PEA du Crédit Mutuel si vous n’en êtes pas satisfait ? Je vous guide !

Mon avis synthétique sur le PEA de Crédit Mutuel

Excepté si vous êtes au Crédit Mutuel depuis longtemps et que vous tenez à centraliser votre épargne en un unique endroit, je vous déconseille très fortement d’ouvrir un PEA dans cette banque.

Les frais sont parmi les plus élevés du marché et, contrairement aux offres proposées, d’une grande diversité… C’est simple et transparent, le Crédit Mutuel vous prélève sur absolument tout : frais de convention, frais de transaction au-dessus du marché, rien ne vous est épargné.

Cerise sur le gâteau, aucune offre différenciante n’est mise en avant. Que vous passiez 5 ordres dans l’année ou 30 par mois, vous êtes logés à la même enseigne. Le Crédit Mutuel vous propose tout de même l’offre Bours’Actif qui vous permet de réduire les frais de transaction en échange de frais mensuels fixes… Je vous conseille sincèrement de passer votre chemin si vous ne voulez pas rogner la rentabilité de vos investissements.

Comment ouvrir et bien choisir son offre de PEA au Crédit Mutuel ?

Concrètement, ces offres ont si peu d’intérêt que le comparatif des frais ci-dessous devrait être une preuve suffisante.

Quels sont les frais du PEA du Crédit Mutuel ?

En termes de frais, la politique du Crédit Mutuel est plus que simpliste : vous prélever un maximum de frais. Je vous ai détaillé l’ensemble des frais ci-dessous pour que vous ayez une vision d’ensemble de tout ce qui peut vous être ponctionné avant même que vous ayez généré un centime de performance… Concernant l’offre Bours’Actif, j’ai considéré une moyenne de 20 ordres par mois soit 60 par trimestre pour « rentabiliser » l’offre.

Que ce soit l’offre classique ou l’offre Bours’Actif, selon moi, aucune des deux ne présente le moindre intérêt quand on compare au marché, notamment Bourse Direct et Fortuneo. Concrètement le principal atout du Crédit Mutuel sur le PEA est d’être une grande banque française avec pignon sur rue. Le seul avantage pourra être pour ceux qui effectuent des investissements ou arbitrages importants avec le maximum de facturation de 19,90 € par ordre.

Si vous effectuez assez de transactions pour baisser vos frais sur l’offre Bours’Actif, vous paierez en moyenne 0,35% de frais sur chaque ordre, un prix prohibitif. Si en plus vous décidez d’investir dans un OPCVM hors Crédit Mutuel, on vous ajoute 6,60€ de commission. Ainsi, pour un investissement de 10 000€ dans des OPCVM externes, vous paierez : 19,90€ + 4 € + 15,90€ + 6,60€ = 46,40 € soit 0,47% de frais. Tant que votre investissement n’a pas 0,47% de plus-value, vous n’êtes pas rentable… Sachant que vous vous chargez d’investir, pas votre banquier.

Les frais sont 3 à 5 fois plus élevés que chez Bourse Direct, certes vous gérez votre performance avec vos choix d’investissement, mais vous ne pouvez pas être certain de vos choix avant de constater vos gains. Pour le coup, sur les frais, vos gains sont immédiats si vous choisissez de les limiter.

Que penser des offres de gestion pilotée ou conseillée ?

Le Crédit Mutuel propose aussi plusieurs options pour les investisseurs souhaitant déléguer ou s’appuyer sur un conseiller :

• Gestion Conseillée : Vous conservez le contrôle mais recevez des recommandations personnalisées en fonction de votre profil. Cette gestion est accessible à partir de 100 000 €.
• Gestion Sous Mandat : Un professionnel prend en charge la gestion de votre portefeuille selon votre tolérance au risque. Cette gestion est accessible à partir de 100 000 €.
• Gestion Pilotée Titres : Une gestion dynamique automatisée en fonction des marchés. Une gestion accessible à partir de 2 000 €.

Ces services peuvent convenir aux investisseurs non experts, mais les frais ne sont pas détaillés publiquement et sont souvent élevés. À réserver uniquement aux gros portefeuilles si vous avez la conviction que cela peut faire la différence.

Comment clôturer ou transférer votre PEA Crédit Mutuel ?

Si vous n’êtes pas satisfait de votre PEA actuel, que ce soit au Crédit Mutuel ou ailleurs, vous pouvez le clôturer ou le transférer.

Vous ne pouvez pas posséder plusieurs PEA. Ainsi deux solutions s’offrent à vous :

• La clôture de votre PEA actuel et la réouverture classique chez le concurrent que vous aurez sélectionné
• Le transfert de votre PEA actuel vers un un autre acteur

Je vous conseille fortement de transférer votre PEA car ce dernier conserve son antériorité fiscale. L’avantage fiscal du PEA se déclenche la 5ème année après son ouverture. A partir de 5 ans, toutes les plus-values générées via vos placements seront exonérées d’impôt. Une belle carotte fiscale dont vous auriez tort de vous passer.

Toutefois, attention aux frais. Le Crédit Mutuel vous réclame 15 € par ligne investie dans votre PEA avec un maximum de 150 € (les frais maximum autorisés par la loi PACTE). Mais vous constaterez que la plupart des acteurs de la place proposent de payer ces frais de transfert lorsque vous le transférez dans leur établissement.

Pour transférer votre PEA, il vous suffit d’en faire la demande sur le site de l’acteur que vous aurez sélectionné. Ce dernier se chargera de toutes les formalités. Les délais dépendent de votre banque actuelle, certaines le feront sous 8 jours, d’autres s’attarderont 3 mois. Comptez 60 jours en moyenne pour que le transfert soit effectif.