Le PEA est un support incontournable pour investir en bourse sur des actions françaises et européennes. Grâce à ses avantages fiscaux, vous pourrez générer des plus-values sans payer d’impôt après une période de détention de 5 ans. Je vous donne ici mon avis sur le PEA du Crédit Mutuel. Comment procéder pour ouvrir un PEA avec le Crédit Mutuel ? Quels sont les différents frais ? Comment clôturer ou transférer votre PEA du Crédit Mutuel si vous n’en êtes pas satisfait ? Je vous guide !
Sommaire
Mon avis synthétique sur le PEA de Crédit Mutuel

Avantages
- Être client dans une grande banque française
- Frais plafonnés à 19,90 € par ordre dans certains cas (notamment si vous investissez des montants importants).
- Frais de garde et de clôture gratuits.
Inconvénients
- Des frais exorbitants à tous les niveaux
- Une offre Bours’Actif payante (4 €/mois) peu rentable sauf pour les investisseurs très actifs.
- Des frais supplémentaires de 6,60 € sur les OPCVM externes.
- Un service client sans réelle valeur ajoutée, vous devez attendre que votre conseiller vous réponde, ce qui peut prendre plusieurs jours
- Une expérience utilisateur basique
Excepté si vous êtes au Crédit Mutuel depuis longtemps et que vous tenez à centraliser votre épargne en un unique endroit, je vous déconseille très fortement d’ouvrir un PEA dans cette banque.
Les frais sont parmi les plus élevés du marché et, contrairement aux offres proposées, d’une grande diversité… C’est simple et transparent, le Crédit Mutuel vous prélève sur absolument tout : frais de convention, frais de transaction au-dessus du marché, rien ne vous est épargné.
Cerise sur le gâteau, aucune offre différenciante n’est mise en avant. Que vous passiez 5 ordres dans l’année ou 30 par mois, vous êtes logés à la même enseigne. Le Crédit Mutuel vous propose tout de même l’offre Bours’Actif qui vous permet de réduire les frais de transaction en échange de frais mensuels fixes… Je vous conseille sincèrement de passer votre chemin si vous ne voulez pas rogner la rentabilité de vos investissements.
Cleerly a mouillé la chemise et vous propose également son comparatif des meilleurs PEA.
Comment ouvrir et bien choisir son offre de PEA au Crédit Mutuel ?
Offre Classique | Offre Bours’Actif |
---|---|
Une offre basique de chez basique avec des frais élevés et ponctionnés à tous les étages | Une offre donnant droit à une réduction des frais de courtages en échange de frais mensuels fixes à 4 € par mois. Comme son nom l’indique, vous êtes « gagnant » si vous êtes actif. Vous aurez le droit à une dégressivité des frais si vous exécutez plus de transactions sur un trimestre : – 0,50% pour les 10 premiers ordres – 0,40% pour les 10 suivants – 0,30% si vous passez plus de 20 ordres |
Concrètement, ces offres ont si peu d’intérêt que le comparatif des frais ci-dessous devrait être une preuve suffisante.
Quels sont les frais du PEA du Crédit Mutuel ?
En termes de frais, la politique du Crédit Mutuel est plus que simpliste : vous prélever un maximum de frais. Je vous ai détaillé l’ensemble des frais ci-dessous pour que vous ayez une vision d’ensemble de tout ce qui peut vous être ponctionné avant même que vous ayez généré un centime de performance… Concernant l’offre Bours’Actif, j’ai considéré une moyenne de 20 ordres par mois soit 60 par trimestre pour « rentabiliser » l’offre.
Classique | Bours’Actif | Bourse Direct | |
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Conditions | Gratuite et incluse dans l’offre en ligne | 4 € / mois | Aucune |
Frais de transaction | 0,50% par transaction | 0,50% pour les 10 premiers ordres du trimestre 0,40% pour les 10 ordres suivants 0,30% à partir du 21ème ordre | 0-500 € : 0,99 € 500-1 000 € : 1,9 € 1 000-2 000 € : 2,90 € 2 000-4 400 € : 3,80 € 4 400 € : 0,09 % |
Ordre de 500 € | 2,50 € | 1,75 € | 0,99 € |
Ordre de 1 000 € | 5,00 € | 3,50 € | 1,90 € |
Ordre de 5 000 € | 25,00 € | 17,50 € | 4,50 € |
Ordre de 10 000 € | 50,00 € | 19,90 € | 9,00 € |
Frais de garde | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
Frais si investissement sur OPCVM externe | 6,60 € par investissement | 6,60 € par investissement | Aucun – vos investissements sont totalement libres |
En plus de ces frais de courtage, le Crédit Mutuel applique une commission semestrielle de 0,125 % sur la valeur de votre portefeuille (soit jusqu’à 150 €/an).
Que ce soit l’offre classique ou l’offre Bours’Actif, selon moi, aucune des deux ne présente le moindre intérêt quand on compare au marché, notamment Bourse Direct et Fortuneo. Concrètement le principal atout du Crédit Mutuel sur le PEA est d’être une grande banque française avec pignon sur rue. Le seul avantage pourra être pour ceux qui effectuent des investissements ou arbitrages importants avec le maximum de facturation de 19,90 € par ordre.
Si vous effectuez assez de transactions pour baisser vos frais sur l’offre Bours’Actif, vous paierez en moyenne 0,35% de frais sur chaque ordre, un prix prohibitif. Si en plus vous décidez d’investir dans un OPCVM hors Crédit Mutuel, on vous ajoute 6,60€ de commission. Ainsi, pour un investissement de 10 000€ dans des OPCVM externes, vous paierez : 19,90€ + 4 € + 15,90€ + 6,60€ = 46,40 € soit 0,47% de frais. Tant que votre investissement n’a pas 0,47% de plus-value, vous n’êtes pas rentable… Sachant que vous vous chargez d’investir, pas votre banquier.
Les frais sont 3 à 5 fois plus élevés que chez Bourse Direct, certes vous gérez votre performance avec vos choix d’investissement, mais vous ne pouvez pas être certain de vos choix avant de constater vos gains. Pour le coup, sur les frais, vos gains sont immédiats si vous choisissez de les limiter.
Que penser des offres de gestion pilotée ou conseillée ?
Le Crédit Mutuel propose aussi plusieurs options pour les investisseurs souhaitant déléguer ou s’appuyer sur un conseiller :
- Gestion Conseillée : Vous conservez le contrôle mais recevez des recommandations personnalisées en fonction de votre profil. Cette gestion est accessible à partir de 100 000 €.
- Gestion Sous Mandat : Un professionnel prend en charge la gestion de votre portefeuille selon votre tolérance au risque. Cette gestion est accessible à partir de 100 000 €.
- Gestion Pilotée Titres : Une gestion dynamique automatisée en fonction des marchés. Une gestion accessible à partir de 2 000 €.
Ces services peuvent convenir aux investisseurs non experts, mais les frais ne sont pas détaillés publiquement et sont souvent élevés. À réserver uniquement aux gros portefeuilles si vous avez la conviction que cela peut faire la différence.
Comment clôturer ou transférer votre PEA Crédit Mutuel ?
Si vous n’êtes pas satisfait de votre PEA actuel, que ce soit au Crédit Mutuel ou ailleurs, vous pouvez le clôturer ou le transférer.
Vous ne pouvez pas posséder plusieurs PEA. Ainsi deux solutions s’offrent à vous :
- La clôture de votre PEA actuel et la réouverture classique chez le concurrent que vous aurez sélectionné
- Le transfert de votre PEA actuel vers un un autre acteur
Je vous conseille fortement de transférer votre PEA car ce dernier conserve son antériorité fiscale. L’avantage fiscal du PEA se déclenche la 5ème année après son ouverture. A partir de 5 ans, toutes les plus-values générées via vos placements seront exonérées d’impôt. Une belle carotte fiscale dont vous auriez tort de vous passer.
Toutefois, attention aux frais. Le Crédit Mutuel vous réclame 15 € par ligne investie dans votre PEA avec un maximum de 150 € (les frais maximum autorisés par la loi PACTE). Mais vous constaterez que la plupart des acteurs de la place proposent de payer ces frais de transfert lorsque vous le transférez dans leur établissement.
Pour transférer votre PEA, il vous suffit d’en faire la demande sur le site de l’acteur que vous aurez sélectionné. Ce dernier se chargera de toutes les formalités. Les délais dépendent de votre banque actuelle, certaines le feront sous 8 jours, d’autres s’attarderont 3 mois. Comptez 60 jours en moyenne pour que le transfert soit effectif.
Bonjour ,
Possible d’investir dans les ETF (SP500 par exemple) Avec le PEA crédit mutuel ?
Bien cordialement ,
Bonjour Antoine,
Le PEA, comme le compte-titres d’ailleurs, du Crédit Mutuel n’offre pas la possibilité d’investir dans des trackers. Je possédais également un compte (PEA + CTO) chez eux, et je suis passé sur Bourse Direct pour le PEA et Degiro pour le Compte-titres.
A la place des tracker, Le Crédit Mutuel vous propose des FCP/OPCVM maison qui répliquent la performance des indices US et éligibles au PEA. C’est équivalent à un tracker mais avec les frais très couteux d’un OPCVM : 3% de frais d’entrée sur ce type d’instruments…
Si vous souhaitez tout de même investir via leur PEA sur le S&P 500, il s’agit du fonds FEDERAL INDICIEL US P (FR0000988057) qui est éligible au PEA.
Si vous souhaitez vous informer sur les autres PEA du marché pour gagner sur les frais, n’hésitez pas à lire notre article sur le PEA : https://cleerly.fr/bourse/pea.
Benoit
si j achete pour 40000 euros action combien je paie de frais a achat et a la vente tout compris avec bourse actif
Bonjour M. Charton,
Attention car avec Bourse actif, vous n’aurez de réduction que si vous passez plus de 10 ordres. Avant, vous payez 0,5% sur le montant de vos ordres comme sur l’offre standard. En effet, voici les tarifs et le nombre d’ordres à passer par trimestre :
– 0,5% du montant de vos ordres pour les 10 premiers ordres du trimestre
– 0,4% du montant de vos ordres pour du 11ème au 21ème ordre
– 0,3% au delà du 21ème ordre.
Ainsi si vous souhaitez acheter pour 40000 € d’actions en moins de 10 ordres, cette offre n’a aucun intérêt. De plus vous payez 4,5€/mois pour y souscrire. Idem si vous passez vos ordres sur deux trimestres, vous repartez à 0 à chaque fois.
Mais prenons l’exemple de 20 ordre de 2000€ sur le même trimestre, vous paierez :
– 0,5% x 2000 x 10 = 100€
– 0,4% x 2000x 10 = 80€
Vous paierez donc un total de 180€ de frais de transaction. Il n’y a pas de frais à la sortie.
A ces 180€ s’ajoutent les 4,5€/mois x 12mois = 54€ pour l’offre Bourse Actif soit 54€ et les frais de garde annuels de 15,9€.
Soit un total de 180€ + 54€ + 15,9€ = 249,9€ soit 0,6% de votre investissement au total (249,9/40000).
Vos questions et réponses sont instructives
Cependant j’ai un PEA plutôt chargé chez eux, changement de direction administrative au sein de l’agence, dois je vendre tous mes titres pour un transfert ailleurs avec de meilleurs tarifs??
Bonjour,
Le plus simple et le moins cher si vous n’êtes pas satisfait de votre PEA est sans doute de le transférer.
Avec notre partenaire Bourse Direct, vous devez juste mentionner qu’il s’agit d’un transfert de PEA. Ils pourront même vous rembourser les frais de transfert si vous leur faites parvenir un relevé mentionnant les frais que vous avez eu à payer dans les 3 mois suivant l’ouverture.
bonjour
je voudrais investir en bourse un capital important quelle banque pour vais vous me conseille et fiable
je vous remercie part avance
Bonjour,
Pour placer une somme dans un plan d’épargne en actions, je vous recommande d’utiliser notre comparateur de PEA.
Je ne vois pas de frais de garde au Crédit Mutuel.
Seulement les 0.50% par transaction.
Il y a eu un changement de loi ?
Bonjour,
Vous avez raison, il y a eu une mise à jour des frais du PEA.
L’article a aussi été mis à jour.