Le PEA est support incontournable pour investir en bourse sur des actions françaises et européennes. Grâce à ses avantages fiscaux, vous pourrez générer des plus-values sans payer d’impôt après une période de détention de 5 ans. Une caractéristique bien assimilée par les français qui subissent une forte pression fiscale. Toutefois, comme nous vous le précisons dans notre comparatif sur les différents PEA, tous les supports proposés par les différents acteurs ne se valent pas ! Nous vous donnons ici notre avis sur le PEA du Crédit Mutuel. Comment procéder pour ouvrir un PEA avec le Crédit Mutuel ? Quels sont les différents frais de transactions, droit de garde et d’inactivité ? Comment clôturer, voire transférer votre PEA du Crédit Mutuel si vous n’en êtes pas satisfait ? On vous guide !
Sommaire
Notre avis résumé sur l’offre du PEA de Crédit Mutuel
Avantages
- Être client dans une grande banque française
- Un maximum de facturation de 19,90 € pour les ordres (bourse France et Euronext) avec l’offre Bours’actif.
Inconvénients
- Des frais exorbitants à tous les niveaux
- Des droits de garde
- Une offre Bours’Actif payante pour réduire ses frais… Absence d’offre selon votre profil d’investisseur
- Des frais supplémentaires si vous souhaitez investir dans des OPCVM (fonds d’actions) hors ceux du Crédit Mutuel
- Un service client sans réelle valeur ajoutée, vous devez attendre que votre conseiller vous réponde, ce qui peut prendre plusieurs jours
- Une expérience utilisateur basique
Avis global sur le PEA du Crédit Mutuel
À part si vous êtes au Crédit Mutuel depuis longtemps et que vous tenez à centraliser votre épargne en un unique endroit, nous vous déconseillons très fortement d’ouvrir un PEA dans cette banque.
Les frais sont parmi les plus élevés du marché et, contrairement aux offres proposées, d’une grande diversité…
C’est simple et transparent, le Crédit Mutuel vous prélève sur absolument tout : droit de garde, frais d’inactivité, frais de transaction au-dessus du marché, rien ne vous est épargné.
Cerise sur le gâteau, aucune offre différenciante n’est mise en avant. Que vous passiez 5 ordres dans l’année ou 30 par mois, vous êtes logés à la même enseigne. On vous proposera tout de même l’offre Bours’Actif qui vous permet de réduire les frais de transaction en échange de frais mensuels fixes… On vous conseille sincèrement de passer votre chemin si vous ne voulez pas rogner la rentabilité de vos investissements…
Un courtier comme Bourse Direct vous proposera une bien meilleure alternative. Sinon n’hésitez pas à consulter notre article sur le PEA où nous comparons les différents acteurs.
Comment ouvrir et bien choisir son offre de PEA au Crédit Mutuel ?
Offre classique ou Bours’Actif
La première étape sera de choisir entre l’offre « classique » et l’offre Bours’Actif :
Offre classique
Une offre basique de chez basique avec des frais élevés et ponctionnés à tous les étages (on vous les décrit ci-dessous)
Offre Bours’Actif
Une offre donnant droit à une réduction des frais de courtages en échange de frais mensuels fixes à 4,50€/mois. Comme son nom l’indique, vous êtes « gagnant » si vous êtes actifs. Vous aurez le droit à une dégressivité des frais si vous exécutez plus de transactions sur un trimestre :
- 0,50% pour les 10 premiers ordres
- 0,40% pour les 10 suivants
- 0,30% si vous passez plus de 20 ordres
Concrètement, ces offres ont si peu d’intérêt que le comparatif des frais ci-dessous devrait être une preuve suffisante.
Quels sont les frais du PEA du Crédit Mutuel ?
En termes de frais, on peut dire que la politique du Crédit Mutuel et plus que simpliste : vous prélevez un maximum de frais. Nous vous avons détaillé l’ensemble des frais ci-dessous pour que vous ayez une vision d’ensemble de tout ce qui peut vous être ponctionné avant même que vous ayez généré un centime de performance… Concernant l’offre Bours’Actif, nous avons considéré une moyenne de 20 ordres par mois soit 60 par trimestre pour « rentabiliser » l’offre.
Pour vous aider et gagner en transparence, nous avons comparé ces frais avec nos acteurs favoris : Bourse Direct et Fortunéo :
| Classique | Bours’Actif | Bourse Direct | |
|---|---|---|---|
| Conditions | Gratuite et incluse dans l’offre en ligne | 4,50 € / mois | Aucune |
| Frais de transaction | 0,50% par transaction | 0,50% pour les 10 premiers ordres du trimestre 0,40% pour les 10 ordres suivants 0,30% à partir du 21ème ordre | 0-500€ : 0,99€ 500-1 000€ : 1,9 € 1 000-2 000€ : 2,90€ 2 000-4 400 € : 3,80 € 4 400 € : 0,09 % |
| Ordre de 500 € | 2,50 € | 1,75 € | 0,99 € |
| Ordre de 1 000 € | 5,00 € | 3,50 € | 1,90 € |
| Ordre de 2 000 € | 10,00 € | 7,00 € | 2,90 € |
| Ordre de 3 000 € | 15,00 € | 10,50 € | 3,80 € |
| Ordre de 4 000 € | 20,00 € | 14,00 € | 3,80 € |
| Ordre de 5 000 € | 25,00 € | 17,50 € | 4,50 € |
| Ordre de 7 500 € | 37,50 € | 19,90 € | 6,75 € |
| Ordre de 10 000 € | 50,00 € | 19,90 € | 9,00 € |
| Frais de garde | 15,90 € | 15,90 € | Aucun |
| Frais si investissement sur OPCVM externe | 6,60 € par investissement | 6,60 € par investissement | Aucun – vos investissements sont totalement libres |
Que ce soit l’offre classique ou l’offre Bours’Actif, selon nous, aucune des deux ne présente le moindre intérêt quand on compare au marché. Concrètement le principal atout du Crédit Mutuel sur le PEA est d’être une grande banque française avec pignon sur rue. Le seul avantage pourra être pour ceux qui effectuent des investissements ou arbitrages importants avec le maximum de facturation de 19,90 € par ordre.
Si vous effectuez assez de transactions pour baisser vos frais sur l’offre Bours’Actif, vous paierez en moyenne 0,35% de frais sur chaque ordre, un prix prohibitif. De plus, pour en « profiter » vous avancez déjà 4,50 € / mois à la banque et des frais de garde de 15,90 €. Si en plus vous décidez d’investir dans un OPCVM hors Crédit Mutuel, on vous ajoute 6,60€ de commission. Ainsi, pour un investissement de 10 000€ dans des OPCVM externes, vous paierez : 19,90€ + 4,50€ + 15,90€ + 6,60€ = 46,90 € soit 0,47% de frais. Tant que votre investissement n’a pas 0,47% de plus-value, vous n’êtes pas rentable… Sachant que vous vous chargez d’investir, pas votre banquier.
Les frais sont 3 à 5x plus élevés que chez Bourse Direct, certes vous gérez votre performance avec vos choix d’investissement, mais vous ne pouvez pas être certain de vos choix avant de constater vos gains. Pour le coup, sur les frais, vos gains sont immédiats si vous choisissez de les limiter.
Comment clôturer ou transférer votre PEA Crédit Mutuel ?
Si vous n’êtes pas satisfait de votre PEA actuel, que ce soit au Crédit Mutuel ou ailleurs, vous pouvez le clôturer ou le transférer.
On vous le rappelle, vous ne pouvez pas posséder plusieurs PEA. Ainsi deux solutions s’offrent à vous :
- La clôture de votre PEA actuel et la réouverture classique chez le concurrent que vous aurez sélectionné
- Le transfert de votre PEA actuel vers un un autre acteur
Nous vous conseillons fortement de transférer votre PEA car ce dernier conservera son antériorité fiscale. L’avantage fiscal du PEA se déclenche la 5ème année après son ouverture. A partir de 5 ans, toutes les plus-values générés via vos placements seront exonérées d’impôt. Une belle carotte fiscale dont vous auriez tort de vous passer.
Toutefois, attention aux frais. Le Crédit Mutuel vous réclamera 15€ par ligne investie dans votre PEA avec un maximum de 150€ (les frais maximum autorisés par la loi PACTE).
Toutefois, vous constaterez que la plupart des acteurs de la place proposent de payer ces frais de transfert lorsque vous le transférez dans leur établissement.
Pour transférer votre PEA, il vous suffit d’en faire la demande sur le site de l’acteur que vous aurez sélectionné. Ce dernier se chargera de toute les formalités. Les délais dépendent de votre banque actuelle, certaines le feront sous 8 jours, d’autres s’attarderont 3 mois. Comptez 60 jours en moyenne pour que le transfert soit effectif. N’hésitez pas à consulter notre article sur le transfert de PEA pour plus de précision.
Bonjour ,
Possible d’investir dans les ETF (SP500 par exemple) Avec le PEA crédit mutuel ?
Bien cordialement ,
Bonjour Antoine,
Le PEA, comme le compte-titres d’ailleurs, du Crédit Mutuel n’offre pas la possibilité d’investir dans des trackers. Je possédais également un compte (PEA + CTO) chez eux, et je suis passé sur Bourse Direct pour le PEA et Degiro pour le Compte-titres.
A la place des tracker, Le Crédit Mutuel vous propose des FCP/OPCVM maison qui répliquent la performance des indices US et éligibles au PEA. C’est équivalent à un tracker mais avec les frais très couteux d’un OPCVM : 3% de frais d’entrée sur ce type d’instruments…
Si vous souhaitez tout de même investir via leur PEA sur le S&P 500, il s’agit du fonds FEDERAL INDICIEL US P (FR0000988057) qui est éligible au PEA.
Si vous souhaitez vous informer sur les autres PEA du marché pour gagner sur les frais, n’hésitez pas à lire notre article sur le PEA : https://cleerly.fr/bourse/pea.
Benoit
si j achete pour 40000 euros action combien je paie de frais a achat et a la vente tout compris avec bourse actif
Bonjour M. Charton,
Attention car avec Bourse actif, vous n’aurez de réduction que si vous passez plus de 10 ordres. Avant, vous payez 0,5% sur le montant de vos ordres comme sur l’offre standard. En effet, voici les tarifs et le nombre d’ordres à passer par trimestre :
– 0,5% du montant de vos ordres pour les 10 premiers ordres du trimestre
– 0,4% du montant de vos ordres pour du 11ème au 21ème ordre
– 0,3% au delà du 21ème ordre.
Ainsi si vous souhaitez acheter pour 40000 € d’actions en moins de 10 ordres, cette offre n’a aucun intérêt. De plus vous payez 4,5€/mois pour y souscrire. Idem si vous passez vos ordres sur deux trimestres, vous repartez à 0 à chaque fois.
Mais prenons l’exemple de 20 ordre de 2000€ sur le même trimestre, vous paierez :
– 0,5% x 2000 x 10 = 100€
– 0,4% x 2000x 10 = 80€
Vous paierez donc un total de 180€ de frais de transaction. Il n’y a pas de frais à la sortie.
A ces 180€ s’ajoutent les 4,5€/mois x 12mois = 54€ pour l’offre Bourse Actif soit 54€ et les frais de garde annuels de 15,9€.
Soit un total de 180€ + 54€ + 15,9€ = 249,9€ soit 0,6% de votre investissement au total (249,9/40000).
Vos questions et réponses sont instructives
Cependant j’ai un PEA plutôt chargé chez eux, changement de direction administrative au sein de l’agence, dois je vendre tous mes titres pour un transfert ailleurs avec de meilleurs tarifs??
Bonjour,
Le plus simple et le moins cher si vous n’êtes pas satisfait de votre PEA est sans doute de le transférer.
Avec notre partenaire Bourse Direct, vous devez juste mentionner qu’il s’agit d’un transfert de PEA. Ils pourront même vous rembourser les frais de transfert si vous leur faites parvenir un relevé mentionnant les frais que vous avez eu à payer dans les 3 mois suivant l’ouverture.