Mutavie est-elle une bonne assurance vie ?

L’assurance vie est un produit d’épargne offrant de nombreux avantages que ce soit en termes de placement, de fiscalité ou de succession. Ainsi, on trouve sur le marché différents contrats d’assurance vie plus ou moins performants. Le contrat qui nous intéresse ici est celui proposé par Mutavie. Cette filiale de la MACIF propose des assurances vie depuis plus de 40 ans. Mais que vaut son offre ? Quelles sont les caractéristiques ? Quelles sont les performances du contrat Multi Vie ? On fait le point !

Multi vie : le contrat multisupport de Mutavie 

Distribué par Mutavie, filiale de la MACIF, Multi vie est un contrat d’assurance vie multisupport. Autrement dit, il vous permet d’investir en fonds euros et en unités de compte. 

Ainsi, Multi vie est un contrat offrant d’une part la garantie d’un fonds euros et d’autre part la diversification des placements sur des produits plus performants, bien que plus risqués, via les unités de compte. 

Vous pouvez souscrire au contrat Multi vie dès 50 €, sans frais sur les versements et sans frais de dossier, contrairement à d’autres contrats d’assurance vie souscrits en direct auprès des compagnies d’assurance. 

Mais voyons en détail ce que propose Mutavie !

Quelle est le taux du fonds euros de l’assurance vie Mutavie ?

En 2022, le rendement du fonds euros Multi vie est de 1,60% net de frais. La performance est dans la moyenne du marché, mais reste en dessous des meilleurs fonds dont certains ont dépassé les 2% en 2022. Ce n’est pas une performance très intéressante. Voilà les performances des dernières années :

Quelles sont les unités de comptes accessibles avec Mutavie ?

Bien que Mutavie propose un contrat multisupport, l’offre en unités de compte est très limitée : 

•  3 fonds gérés par OFI Asset Management. Il s’agit de fonds profilés (prudent, équilibre et dynamique) composés d’actions, d’obligation et de produits monétaires. Concrètement, l’allocation et la performance varient en fonction du profil de risque. À noter qu’il s’agit uniquement d’actions européennes, et le mode de gestion est labellisé ISR (investissement socialement responsable). 
• 8 fonds investis en actions européennes dont 3 labellisés ISR. Ils sont aussi gérés par OFI Asset Management. 
• 1 produit structuré basé sur l’indice Euro Stoxx 50 offrant une garantie partielle sur le capital investi. En revanche, les frais sont importants. 

Il est regrettable que Mutavie, ne propose pas de fonds indiciels appelés aussi trackers ou ETF, pas de supports immobiliers comme les SCPI, OPCI ou SCI, pas de produits structurés… Pourtant ce sont des produits prisés par les investisseurs souhaitant diversifier leur épargne selon leurs convictions !

Quelles sont les options de gestion du contrat d’assurance Multi Vie ?

Le contrat d’assurance Multi vie propose à l’épargnant 3 modes de gestion selon le profil et les objectifs, à savoir :

• Sécurisation des plus-values : Les plus-values générées par les unités de compte sont automatiquement versées vers le fonds euros, dès lors qu’elles atteignent un seuil défini à l’avance (5%, 10% ou 15% et modifiable à tout moment). Il s’agit donc d’un arbitrage automatique. 
• Dynamisation des intérêts : Ce mode de gestion permet de transférer les intérêts annuels du support euros vers une unité de compte choisie au départ. L’arbitrage est à réaliser en début d’année. 
• Investissement progressif : Cela consiste à transférer de manière progressive une partie du capital placée sur le fonds euros vers une ou plusieurs unités de compte. Cette option permet de lisser les placements vers les unités de compte sur une période donnée. 

Ces options de pilotage automatique de l’assurance vie Mutavie sont disponibles gratuitement. 

Quels sont les frais de gestion de l’assurance vie Mutavie ?

Il n’y pas de frais d’entrée et les frais de gestion des unités de compte du contrat Multi Vie sont de 0,60% par an. Ce qui en fait un contrat compétitif en terme de frais.

En revanche, vous devez compter 0,10% de frais d’arbitrage avec un minimum de 5 € et un maximum de 30 €.

D’autre part, les délais d’arbitrage sont longs et peuvent atteindre 5 jours après la demande. Généralement, ils sont de 24 heures voire 48 heures maximum !

Comment souscrire l’assurance vie Mutavie ?

Le contrat d’assurance vie Mutavie est accessible dès 50 €. Vous pouvez le souscrire en ligne ou en prenant rendez-vous en agence. Les conseillers Mutavie sont joignables par téléphone.

La gestion du contrat Multi Vie peut être réalisée en ligne. Depuis l’espace client, il est possible d’effectuer les opérations suivantes :

• Versement ;
• Retrait d’argent ;
• Arbitrage ;
• Demande d’avance, bien que cette solution ne soit pas intéressante en raison d’un taux élevé. 

À l’ouverture du contrat, vous aurez le choix entre différents profils comme sécuritaire, prudent, équilibré ou encore dynamique. Chaque profil offre une allocation cible entre fonds euro et unités de compte. 

Mutavie : l’essentiel du contrat d’assurance vie 

Retrouvez les principales informations de ce contrat d’assurance vie

Mutavie : Notre avis !

Mutavie n’est pas une mauvaise assurance vie, mais elle n’a pas non plus nos faveurs ! En effet, de nombreuses assurances vie présentes sur le marché sont plus performantes, moins chères, avec une offre plus étoffée.

Les points positifs sont le ticket d’entrée fixé à 50 € et les frais de gestion limités. En revanche, les frais d’arbitrage pourraient être revus à la baisse, voire supprimés, et les délais raccourcis. 

Mais pour que Multi vie rivalise avec les autres assurances vie, il faudrait une meilleure offre d’unités de compte. En effet, les épargnants souhaitant dynamiser leur épargne en investissant dans des ETF, des SCPI, des produits structurés ou des fonds obligataires devront s’orienter vers d’autres contrats multi-supports. 

De même, l’absence de gestion pilotée est un bémol pour les épargnants souhaitant déléguer complètement leur investissement. 

En résumé, le contrat Multi vie peut éventuellement vous séduire si vous souhaitez placer uniquement votre capital dans un fonds euros. La performance du fonds Mutavie est correcte et le contrat est sans frais sur les versements. Mais si vous souhaitez un contrat multi-support offrant plus de choix en unités de compte et plus performant, vous devez vous tourner vers de meilleures assurances vie !