Lâassurance vie est un produit dâĂ©pargne offrant de nombreux avantages que ce soit en termes de placement, de fiscalitĂ© ou de succession. Ainsi, on trouve sur le marchĂ© diffĂ©rents contrats dâassurance vie plus ou moins performants. Le contrat qui nous intĂ©resse ici est celui proposĂ© par Mutavie. Cette filiale de la MACIF propose des assurances vie depuis plus de 40 ans. Mais que vaut son offre ? Quelles sont les caractĂ©ristiques ? Quelles sont les performances du contrat Multi Vie ? On fait le point !
Faites appel Ă un expert de l’assurance vie pour trouver la meilleure solution selon votre situation !
Sommaire
Multi vie : le contrat multisupport de Mutavie
DistribuĂ© par Mutavie, filiale de la MACIF, Multi vie est un contrat dâassurance vie multisupport. Autrement dit, il vous permet dâinvestir en fonds euros et en unitĂ©s de compte.
Ainsi, Multi vie est un contrat offrant dâune part la garantie dâun fonds euros et dâautre part la diversification des placements sur des produits plus performants, bien que plus risquĂ©s, via les unitĂ©s de compte.
Vous pouvez souscrire au contrat Multi vie dĂšs 50 âŹ, sans frais sur les versements et sans frais de dossier, contrairement Ă dâautres contrats dâassurance vie souscrits en direct auprĂšs des compagnies dâassurance.
Mais voyons en détail ce que propose Mutavie !
Quelle est le taux du fonds euros de lâassurance vie Mutavie ?
En 2022, le rendement du fonds euros Multi vie est de 1,60% net de frais. La performance est dans la moyenne du marchĂ©, mais reste en dessous des meilleurs fonds dont certains ont dĂ©passĂ© les 2% en 2022. Ce n’est pas une performance trĂšs intĂ©ressante. VoilĂ les performances des derniĂšres annĂ©es :
Année | Performance du fonds euros |
---|---|
2022 | 1,60% |
2021 | 1,15% |
2020 | 1,25% |
Quelles sont les unités de comptes accessibles avec Mutavie ?
Bien que Mutavie propose un contrat multisupport, lâoffre en unitĂ©s de compte est trĂšs limitĂ©e :
- 3 fonds gĂ©rĂ©s par OFI Asset Management. Il sâagit de fonds profilĂ©s (prudent, Ă©quilibre et dynamique) composĂ©s dâactions, dâobligation et de produits monĂ©taires. ConcrĂštement, lâallocation et la performance varient en fonction du profil de risque. Ă noter quâil sâagit uniquement dâactions europĂ©ennes, et le mode de gestion est labellisĂ© ISR (investissement socialement responsable).
- 8 fonds investis en actions européennes dont 3 labellisés ISR. Ils sont aussi gérés par OFI Asset Management.
- 1 produit structurĂ© basĂ© sur lâindice Euro Stoxx 50 offrant une garantie partielle sur le capital investi. En revanche, les frais sont importants.
Il est regrettable que Mutavie, ne propose pas de fonds indiciels appelĂ©s aussi trackers ou ETF, pas de supports immobiliers comme les SCPI, OPCI ou SCI, pas de produits structurĂ©s… Pourtant ce sont des produits prisĂ©s par les investisseurs souhaitant diversifier leur Ă©pargne selon leurs convictions !
Quelles sont les options de gestion du contrat dâassurance Multi Vie ?
Le contrat dâassurance Multi vie propose Ă lâĂ©pargnant 3 modes de gestion selon le profil et les objectifs, Ă savoir :
- SĂ©curisation des plus-values : Les plus-values gĂ©nĂ©rĂ©es par les unitĂ©s de compte sont automatiquement versĂ©es vers le fonds euros, dĂšs lors quâelles atteignent un seuil dĂ©fini Ă lâavance (5%, 10% ou 15% et modifiable Ă tout moment). Il sâagit donc dâun arbitrage automatique.
- Dynamisation des intĂ©rĂȘts : Ce mode de gestion permet de transfĂ©rer les intĂ©rĂȘts annuels du support euros vers une unitĂ© de compte choisie au dĂ©part. Lâarbitrage est Ă rĂ©aliser en dĂ©but dâannĂ©e.
- Investissement progressif : Cela consiste à transférer de maniÚre progressive une partie du capital placée sur le fonds euros vers une ou plusieurs unités de compte. Cette option permet de lisser les placements vers les unités de compte sur une période donnée.
Ces options de pilotage automatique de lâassurance vie Mutavie sont disponibles gratuitement.
Comparez les 12 meilleures assurances vie
Quels sont les frais de gestion de lâassurance vie Mutavie ?
Il nây pas de frais dâentrĂ©e et les frais de gestion des unitĂ©s de compte du contrat Multi Vie sont de 0,60% par an. Ce qui en fait un contrat compĂ©titif en terme de frais.
En revanche, vous devez compter 0,10% de frais dâarbitrage avec un minimum de 5 ⏠et un maximum de 30 âŹ.
La plupart des assurances vie en ligne ne prĂ©lĂšvent pas de frais dâarbitrage. Pour rappel, il sâagit des frais prĂ©levĂ©s lorsque vous souhaitez vendre et acheter des titres. Chez Cleerly, il n’y en a pas non plus.
Dâautre part, les dĂ©lais dâarbitrage sont longs et peuvent atteindre 5 jours aprĂšs la demande. GĂ©nĂ©ralement, ils sont de 24 heures voire 48 heures maximum !
Comment souscrire lâassurance vie Mutavie ?
Le contrat dâassurance vie Mutavie est accessible dĂšs 50 âŹ. Vous pouvez le souscrire en ligne ou en prenant rendez-vous en agence. Les conseillers Mutavie sont joignables par tĂ©lĂ©phone.
La gestion du contrat Multi Vie peut ĂȘtre rĂ©alisĂ©e en ligne. Depuis lâespace client, il est possible dâeffectuer les opĂ©rations suivantes :
- Versement ;
- Retrait dâargent ;
- Arbitrage ;
- Demande dâavance, bien que cette solution ne soit pas intĂ©ressante en raison dâun taux Ă©levĂ©.
Ă lâouverture du contrat, vous aurez le choix entre diffĂ©rents profils comme sĂ©curitaire, prudent, Ă©quilibrĂ© ou encore dynamique. Chaque profil offre une allocation cible entre fonds euro et unitĂ©s de compte.
Mutavie : lâessentiel du contrat dâassurance vie
Retrouvez les principales informations de ce contrat d’assurance vie
CritÚres | Caractéristiques |
---|---|
Frais sur versement | 0 % |
Ticket dâentrĂ©e | 50 ⏠|
Performance fonds euro 2022 | 1,60 % net de frais |
Frais de gestion fonds euro et unités de compte | 0,60 % |
Unités de compte | 12 UC (3 fonds profilés, 8 fonds actions, 1 produit structuré) |
Frais dâarbitrage | 0,10 % (minimum de 5 ⏠et un plafond maximum de 30 âŹ) |
Mode de gestion | Gestion libre 3 modes de gestion en pilotage automatique |
Mutavie : Notre avis !
Mutavie nâest pas une mauvaise assurance vie, mais elle n’a pas non plus nos faveurs ! En effet, de nombreuses assurances vie prĂ©sentes sur le marchĂ© sont plus performantes, moins chĂšres, avec une offre plus Ă©toffĂ©e.
Les points positifs sont le ticket dâentrĂ©e fixĂ© Ă 50 ⏠et les frais de gestion limitĂ©s. En revanche, les frais dâarbitrage pourraient ĂȘtre revus Ă la baisse, voire supprimĂ©s, et les dĂ©lais raccourcis.
Mais pour que Multi vie rivalise avec les autres assurances vie, il faudrait une meilleure offre dâunitĂ©s de compte. En effet, les Ă©pargnants souhaitant dynamiser leur Ă©pargne en investissant dans des ETF, des SCPI, des produits structurĂ©s ou des fonds obligataires devront sâorienter vers dâautres contrats multi-supports.Â
De mĂȘme, lâabsence de gestion pilotĂ©e est un bĂ©mol pour les Ă©pargnants souhaitant dĂ©lĂ©guer complĂštement leur investissement.
En résumé, le contrat Multi vie peut éventuellement vous séduire si vous souhaitez placer uniquement votre capital dans un fonds euros. La performance du fonds Mutavie est correcte et le contrat est sans frais sur les versements. Mais si vous souhaitez un contrat multi-support offrant plus de choix en unités de compte et plus performant, vous devez vous tourner vers de meilleures assurances vie !
Faites appel Ă un expert de l’assurance vie pour trouver la meilleure solution selon votre situation !