PER Macif : un bon produit d’épargne retraite en 2023 ?

Expert
Mis à jour le 07 juillet 2023

Multi Horizon Retraite Mutavie PER est le Plan d’Épargne Retraite de la Macif, assuré comme son nom l’indique par Mutavie. Mais s’agit-il d’un bon produit d’épargne retraite en 2023 ? Depuis sa création en 2019, le PER individuel connaît un fort succès auprès des épargnants, et l’offre ne cesse de s’étoffer. Cependant, tous les contrats ne se valent pas, et certains PER sont meilleurs que d’autres. Que penser du PER Multi Horizon Retraite Mutavie PER ? Qui peut souscrire ? Quels sont les taux, les frais, les performances et le rendement à attendre ? Nous analysons les points clés de ce PER individuel (Macif).

A qui s’adresse le PER Multi Horizon Retraite Mutavie PER de la Macif ?

Le PER Multi Horizon Retraite Mutavie PER s’adresse aux épargnants souhaitant se constituer un complément de revenus pour la retraite tout réduisant son impôt sur le revenu. Il est accessible à partir de 150 €. En principe, les fonds placés restent bloqués jusqu’à la retraite. À ce moment-là, le titulaire peut choisir de récupérer son épargne sous forme de rente ou en capital.

Il est accessible à toute personne physique âgée de 18 à 60 ans, sans condition de statut professionnel.

Le PER individuel est un moyen de défiscaliser une partie de ses revenus mais cela ne doit pas être le seul argument pour y souscrire. Il faut aussi que vous vous y retrouviez en termes d’investissement.

Quel est le rendement du PER Multi Horizon Retraite Mutavie PER ?

La performance du fonds en euros de la Macif est singulière. Si les performances ont été très bonnes ces dernières années, ce n’est plus du tout le cas en 2022.  En 2020, la performance du fonds en euros était de 1,85%. La moyenne des fonds euros étant de 1,30%, la performance du PER de la Macif est notable. D’autant plus que les performances de ce fonds étaient déjà supérieures à la moyenne du marché en 2018 et 2019. Mais le PER Multi Horizon déçoit en 2022. Alors que la moyenne du marché était montée à 2%, la Macif a distribué 1,60% de rendement en 2022 sur son fonds euros. Cette baisse est presque une anomalie dans un contexte de forte remontée des taux.

Vous aurez également accès à 16 supports en unités de compte (UC), avec des taux qui ne sont pas garantis et présentent donc un risque de perte en capital. En contrepartie, les unités de compte permettent d’espérer une meilleure rentabilité. Multi Horizon Retraite Mutavie PER ne propose pas beaucoup d’unités de compte et la qualité laisse à désirer. De plus, vous n’aurez accès à aucun tracker, il n’y a pas de SCPI (un seul OPCI) ni de produits structurés. C’est dommage et les unités de compte ne sont clairement pas l’atout de ce PER car il n’y en a presque pas. Pour comparer, il existe des contrats qui en proposent plusieurs centaines avec des supports très diversifiés.

La performance de votre contrat dépendra de la répartition de vos investissements entre fonds euros et unités de compte (UC), ainsi que des UC que vous aurez choisies. Si vous avez décidé de souscrire au PER Multi Horizon Retraite Mutavie de la Macif, vous aurez le choix entre 2 modes de gestion :

Malheureusement, la Macif ne partage pas les performances de la gestion pilotée horizon.

Quels sont les frais du PER Multi Horizon Retraite Mutavie PER ?

Découvrons les frais qui s’appliquent au PER de la Macif. Ces frais peuvent vraiment impacter vos performances donc il faut faire attention lors de votre choix de PER :

Notre avis sur les frais du PER de la Macif

Les frais du PER Multi Horizon Retraite Mutavie de la Macif sont mieux que la plupart des autres acteurs. Pour commencer, les frais de versement sont bien plus bas que ceux des concurrents. Même si certains courtiers en ligne n’en facturent pas, c’est appréciable. Les frais de gestion sont aussi dans la moyenne. On regrette cependant de n’avoir qu’un seul arbitrage gratuit et des frais pour les arrérages. Les frais du PER de la Macif sont néanmoins plutôt corrects.

Quels sont les avantages et les inconvénients du Multi Horizon Retraite Mutavie PER ?

Le compte épargne retraite est un bon outil pour préparer sa retraite mais tous les PER ne se valent pas. Il s’agit déjà de distinguer les PER assurance et les PER compte-titres. Concernant ce PER, il s’agit d’un PER assurance retraite comme la grande majorité des PER. Il n’existe que 2 PER compte-titres à notre connaissance qui auront une fiscalité et un panel d’investissement différents.

Voilà notre avis sur les avantages et les inconvénients du PER Multi Horizon Retraite Mutavie PER :

Les avantages du PER de la Macif

  • Frais de gestion
  • Réseau de distribution étendu

Les inconvénients du PER de la Macif

  • Rendement en forte baisse en 2022
  • Nombre limité d’unités de compte
  • Frais sur arrérages
  • 1 seul arbitrage gratuit
  • Pas de tracker ni de SCPI

Si vous avez déjà un PER, vous pouvez tout à fait le transférer vers un contrat plus avantageux.

Notre avis sur Multi Horizon Retraite Mutavie PER

Le PER de la Macif, Multi Horizon Retraite Mutavie sera intéressant pour certains épargnants. Si vous souhaitez ouvrir un PER pour profiter de défiscalisation et ne prendre aucun risque en versant toute votre épargne sur un fonds euros (avec peu de rendement), c’est un contrat qui pourra faire l’affaire. Vous éviterez ainsi une partie des inconvénients de ce PER.

En revanche, si vous souhaitez avoir une allocation un peu plus dynamique, le PER de la Macif n’est clairement pas le bon produit. Il n’y a pas suffisamment d’unités de compte (que 16 par rapport à 800 dans certaines PER!) et elles ne sont pas suffisamment diversifiées. Vous n’aurez pas accès à des SCPI, ni à des ETF, ni à des produits structurés. De plus, vous n’aurez qu’un seul arbitrage gratuit, il faudra à chaque fois payer ensuite. Un produit qui peut être intéressant mais qui est selon nous trop limité.

AssureurMutavie
Versement minimum150 €
Performance du fonds euros1,60%
Frais de versement1,00%
Frais de gestion du fonds euros0,60%
Frais de gestion des unités de compte0,80%
Frais d’arbitrage0,50%
Arbitrage gratuit1
Unités de compte16
Nombre d’ETFAucun
SCPIAucune
Fonds obligataires0
Produits structurés0
Caractéristiques du Plan Épargne Retraite de la Macif

Comment contacter Macif ?

Si vous souhaitez contacter Macif pour Multi Horizon Retraite Mutavie PER afin d’obtenir plus d’informations, pour débloquer votre PER ou pour y souscrire, vous avez plusieurs options :

Challengez votre banquier avec notre sélection de PER !

Quel a été le rendement du PER de la Macif en 2022 ?

Le rendement du fonds euros du PER Multi Horizon a été de 1,69% en 2022, soit bien moins que la moyenne du marché en 2022 (2%).

Faut-il souscrire un PER auprès de la Macif en 2023 ?

Nous ne recommandons pas ce PER en 2023. Ce PER se démarquait auparavant par de performances correctes sur son fonds euros, mais ce n’est plus le cas en 2022. L’offre en unité de compte n’étant pas du tout diversifié, ce PER ne se démarque plus de la concurrence.

4 commentaires
VALERIEN, le 24 janvier 2022

Bonjour
Je veux simplement un Plan PER Retraite de façon a me placer de l argent lors de
ma retraite

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Notre expert
Benoît Fruchard, le 25 janvier 2022

Bonjour,
N’hésitez pas à nous contacter si vous souhaitez plus d’informations.
Benoît

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Nicolas CARTIER, le 29 février 2024

Bonjour,
J'ai ce PER depuis fin 2022, le conseillé ma dit que le fond Euros était bien !
Depuis j'ai perdu de l'argent !
revenue des intérêts 2023: 23 €
Frais de gestion et de dépot: 34€ !!!!

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Notre expert
Benoît Fruchard, le 1 mars 2024

Bonjour,
En effet, une grande partie des PER que vous souscrivez en direct avec les assureurs ou les banques ont des frais de dépôt. Les frais de dépôts expliquent probablement votre performance négative.
En effet, le rendement du fond euro est garanti et est net de frais, c’est-à-dire qu’en plaçant votre argent sur ce support, vous ne pouvez pas perdre d’argent. Au pire vous n’en gagnez pas.
Si vous aviez souscrit avec Cleerly, vous n’auriez pas eu de frais de versement. Nous accompagnons nos clients dans la durée et nous préférons aligner nos intérêts avec eux (si vous gagnez nous gagnons).

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