PER Macif : un bon produit d’épargne retraite en 2023 ?

Multi Horizon Retraite Mutavie PER est le Plan d’Épargne Retraite de la Macif, assuré comme son nom l’indique par Mutavie. Mais s’agit-il d’un bon produit d’épargne retraite en 2023 ? Depuis sa création en 2019, le PER individuel connaît un fort succès auprès des épargnants, et l’offre ne cesse de s’étoffer. Cependant, tous les contrats ne se valent pas, et certains PER sont meilleurs que d’autres. Que penser du PER Multi Horizon Retraite Mutavie PER ? Qui peut souscrire ? Quels sont les taux, les frais, les performances et le rendement à attendre ? Nous analysons les points clés de ce PER individuel (Macif).

A qui s’adresse le PER Multi Horizon Retraite Mutavie PER de la Macif ?

Le PER Multi Horizon Retraite Mutavie PER s’adresse aux épargnants souhaitant se constituer un complément de revenus pour la retraite tout réduisant son impôt sur le revenu. Il est accessible à partir de 150 €. En principe, les fonds placés restent bloqués jusqu’à la retraite. À ce moment-là, le titulaire peut choisir de récupérer son épargne sous forme de rente ou en capital.

Il est accessible à toute personne physique âgée de 18 à 60 ans, sans condition de statut professionnel.

Quel est le rendement du PER Multi Horizon Retraite Mutavie PER ?

La performance du fonds en euros de la Macif est singulière. Si les performances ont été très bonnes ces dernières années, ce n’est plus du tout le cas en 2022.  En 2020, la performance du fonds en euros était de 1,85%. La moyenne des fonds euros étant de 1,30%, la performance du PER de la Macif est notable. D’autant plus que les performances de ce fonds étaient déjà supérieures à la moyenne du marché en 2018 et 2019. Mais le PER Multi Horizon déçoit en 2022. Alors que la moyenne du marché était montée à 2%, la Macif a distribué 1,60% de rendement en 2022 sur son fonds euros. Cette baisse est presque une anomalie dans un contexte de forte remontée des taux.

Vous aurez également accès à 16 supports en unités de compte (UC), avec des taux qui ne sont pas garantis et présentent donc un risque de perte en capital. En contrepartie, les unités de compte permettent d’espérer une meilleure rentabilité. Multi Horizon Retraite Mutavie PER ne propose pas beaucoup d’unités de compte et la qualité laisse à désirer. De plus, vous n’aurez accès à aucun tracker, il n’y a pas de SCPI (un seul OPCI) ni de produits structurés. C’est dommage et les unités de compte ne sont clairement pas l’atout de ce PER car il n’y en a presque pas. Pour comparer, il existe des contrats qui en proposent plusieurs centaines avec des supports très diversifiés.

La performance de votre contrat dépendra de la répartition de vos investissements entre fonds euros et unités de compte (UC), ainsi que des UC que vous aurez choisies. Si vous avez décidé de souscrire au PER Multi Horizon Retraite Mutavie de la Macif, vous aurez le choix entre 2 modes de gestion :

• La gestion libre : Vous êtes libre d’allouer votre épargne sur les supports que vous désirez entre les unités de compte et le fonds euros.
• La gestion horizon retraite : Avec cette gestion, vous laissez à la Macif le soin d’allouer votre épargne en fonction du profil que vous aurez sélectionné entre Prudent, Équilibré et Dynamique. L’idée de cette gestion est de sécuriser petit à petit votre épargne pour diminuer vos risques lorsque vous approchez de la retraite.

Quels sont les frais du PER Multi Horizon Retraite Mutavie PER ?

Découvrons les frais qui s’appliquent au PER de la Macif. Ces frais peuvent vraiment impacter vos performances donc il faut faire attention lors de votre choix de PER :

• Frais sur versement : 1,00%,
• Frais de gestion sur fonds euros : 0,60%,
• Frais de gestion sur unités de compte : 0,80%,
• Frais d’arbitrage : 0,50%,
• Arbitrage gratuit : 1,
• Frais sur arrérages : 3%.

Notre avis sur les frais du PER de la Macif

Les frais du PER Multi Horizon Retraite Mutavie de la Macif sont mieux que la plupart des autres acteurs. Pour commencer, les frais de versement sont bien plus bas que ceux des concurrents. Même si certains courtiers en ligne n’en facturent pas, c’est appréciable. Les frais de gestion sont aussi dans la moyenne. On regrette cependant de n’avoir qu’un seul arbitrage gratuit et des frais pour les arrérages. Les frais du PER de la Macif sont néanmoins plutôt corrects.

Quels sont les avantages et les inconvénients du Multi Horizon Retraite Mutavie PER ?

Le compte épargne retraite est un bon outil pour préparer sa retraite mais tous les PER ne se valent pas. Il s’agit déjà de distinguer les PER assurance et les PER compte-titres. Concernant ce PER, il s’agit d’un PER assurance retraite comme la grande majorité des PER. Il n’existe que 2 PER compte-titres à notre connaissance qui auront une fiscalité et un panel d’investissement différents.

Voilà notre avis sur les avantages et les inconvénients du PER Multi Horizon Retraite Mutavie PER :

Notre avis sur Multi Horizon Retraite Mutavie PER

Le PER de la Macif, Multi Horizon Retraite Mutavie sera intéressant pour certains épargnants. Si vous souhaitez ouvrir un PER pour profiter de défiscalisation et ne prendre aucun risque en versant toute votre épargne sur un fonds euros (avec peu de rendement), c’est un contrat qui pourra faire l’affaire. Vous éviterez ainsi une partie des inconvénients de ce PER.

En revanche, si vous souhaitez avoir une allocation un peu plus dynamique, le PER de la Macif n’est clairement pas le bon produit. Il n’y a pas suffisamment d’unités de compte (que 16 par rapport à 800 dans certaines PER!) et elles ne sont pas suffisamment diversifiées. Vous n’aurez pas accès à des SCPI, ni à des ETF, ni à des produits structurés. De plus, vous n’aurez qu’un seul arbitrage gratuit, il faudra à chaque fois payer ensuite. Un produit qui peut être intéressant mais qui est selon nous trop limité.

Comment contacter Macif ?

Si vous souhaitez contacter Macif pour Multi Horizon Retraite Mutavie PER afin d’obtenir plus d’informations, pour débloquer votre PER ou pour y souscrire, vous avez plusieurs options :

• Par téléphone : 02 54 54 67 12
• Par email : [email protected]
• Par voie postale : GIE MACIF FINANCE EPARGNE, 9 rue des Iris, 79000 Bessines