Comment connaître son profil investisseur ?

Expert
Mis à jour le 04 septembre 2023

Connaître parfaitement son profil investisseur permet de choisir ses placements financiers selon ses objectifs, ses connaissances, mais aussi en tenant compte de sa tolérance au risque. Quel que soit l’intermédiaire, n’importe quel conseiller doit déterminer quel investisseur vous êtes avant de vous proposer des placements. Mais comment connaître son profil investisseur ? Quels sont les différents types de profil ? Comment réaliser des investissements en fonction de ses besoins ? On vous répond !

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Qu’est-ce qu’un profil investisseur ?

Depuis 2007, la directive européenne MIF 2 (Markets in Financial Instruments), impose aux organismes financiers, tels que les banquiers, courtiers en ligne ou conseillers en gestion de patrimoine, de connaître le profil investisseur de leurs clients avant de leur proposer tout placement financier. Il s’agit donc d’une obligation réglementaire !

Ainsi, grâce à un questionnaire et un bilan, le professionnel de la gestion sera en mesure d’établir une stratégie d’investissement et de vous proposer des produits financiers en fonction de votre profil.

Pour cela, il tient compte de vos objectifs, de votre situation patrimoniale, de votre âge, mais aussi de votre aversion au risque et de vos connaissances en matière de placement financier.

En définissant votre profil investisseur, vous pouvez allouer des actifs de votre portefeuille en adéquation avec votre situation personnelle et financière, mais aussi selon votre personnalité.

Quels sont les critères pour définir un profil investisseur ? 

Afin de déterminer un profil investisseur, cinq critères sont à prendre à compte :

Quels sont les différents profils de risque ?

On distingue 3 profils d’investisseurs, à savoir :

À noter que les banques, les conseillers en gestion ou encore les courtiers déterminent également votre niveau de connaissances et vous conseillent des placements selon vos objectifs. Ainsi on retrouve différents types de profil investisseurs classés selon nature des placements, comme :

ProfilPrudentÉquilibréDynamique
Tolérance au risqueFaibleMoyenneÉlevée
Âge+de 60 ans40 ansMoins de 40 ans
Situation familialeFamilleCouple sans enfantCélibataire
PatrimoinePeu importantMoyenImportant
Horizon de placementCourt termeMoyen termeLong terme
ObjectifsComplément de revenusCapital pour la retraiteRetour sur investissement
Profils de type d’investisseurs

Bien entendu, il s’agit de profil type, chaque investisseur est unique. Ainsi, si vous optez pour de la gestion sous mandat, votre conseiller déterminera avec précision votre profil afin d’établir une stratégie d’investissement.

Comment investir une fois son profil établi ? Nos conseils

La répartition de vos actifs sera bien entendu déterminée selon votre profil d’investisseur. Ainsi, votre portefeuille financier peut être composé d’actifs plus ou moins risqués. L’allocation d’actifs doit correspondre à vos objectifs et respecter votre tolérance au risque.

Exemple d’allocations d’actifs selon votre profil :

Profil investisseurObjectifsAllocation d’actifs
PrudentPréserver son investissement à court terme
L’épargne doit être disponible à tout moment
Rendement plus faible, mais régulier et stable
Obligations
Titres d’emprunts
ÉquilibréDévelopper son capital avec un risque maîtrisé
Profiter du dynamisme des marchés, mais sans risquer son patrimoine
Accepte des pertes en capital à court terme.
Actions en Bourse Obligations Fonds Crypto-monnaies
DynamiqueTolérance au risque élevée
Patrimoine et situation personnelle permettant d’assumer des pertes en capital à moyen terme.
Dispose d’une bonne visibilité sur sa situation personnelle
Actions
Crypto-monnaies Fonds
Exemple d’allocation d’actifs selon profil investisseur

Avant de vous lancer en bourse par exemple, vous devez définir votre profil investisseur et vos objectifs. Votre niveau de connaissances sera également déterminant pour savoir si vous êtes capable de gérer seul vos placements ou si vous devez opter pour une gestion pilotée.

Le choix de votre intermédiaire va dépendre de votre profil et de votre stratégie. Vous pouvez choisir un courtier en ligne, un conseiller en gestion de patrimoine ou encore un robot-conseiller pour être accompagné. Néanmoins, nous vous conseillons d’investir sur des actifs que vous connaissez. En effet, il est important de s’intéresser aux actifs dans lesquels vous investissez, et ce même si vous avez opté pour de la gestion pilotée.

Dernier conseil, mais pas des moindres, ne prenez pas de risque inutile ! N’investissez pas avec une épargne dont vous auriez besoin dans votre vie quotidienne. D’autant que les performances passées ne présagent pas des performances futures.

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Quels sont les critères pour définir un profil investisseur ? 

L’âge, la situation personnelle et patrimoniale, les objectifs personnels, l’horizon de placement et l’aversion au risque sont les 5 principaux critères qui permettent de définir un profil investisseur. 

Qu’est-ce qu’un profil dynamique ?

L’investisseur dynamique vise le long terme et peut ainsi prendre plus de risques (les hausses sont généralement plus significatives que les baisses à long terme dans les placements risqués comme la bourse). Son objectif est de générer un retour sur investissement le plus performant possible. Dans ce cas, son portefeuille est composé en majorité d’actions diversifiées.

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