Pour les professionnels indépendants comme pour les entreprises, trouver sa banque professionnelle n’est pas une mince affaire. D’autant que le marché regorge aujourd’hui de solutions de compte pro. Banque traditionnelle, banque en ligne ou même néobanque… Que faut-il choisir ? Quels sont les tarifs des meilleures banques pro ? Toutes proposent-elles les mêmes services ? Place à notre comparatif de banques pro !
| Banque | Tarif (à partir de) | Avis | Offre |
|---|---|---|---|
| Qonto | 9 € / mois | Plateforme très facile et agréable à utiliser avec un bon service client. | Découvrir l’offre |
| Finom | 5 € / mois | Bonne interface agréable à utiliser et prix très compétitif pour l’offre Solo. L’offre Start (14 € / mois) propose du cashback ! | Découvrir l’offre |
| Revolut | 0 € / mois | Une offre intéressante avec une plateforme très intuitive. | Découvrir l’offre |
| Shine | 7,90 € / mois | Offre très compétitive avec un service client excellent. | Découvrir l’offre |
| Blank | À partir de 6 € / mois | Tarif le plus compétitif pour la filiale du Crédit Agricole. Bonnes prestations. | Découvrir l’offre |
| Boursorama Banque | 9 € / mois | Des bons services et des prix accessibles. Convient notamment pour les commerçants. | Découvrir l’offre |
| Anytime | 9,50 € / mois | Bonne offre assez complète. | Découvrir l’offre |
| Hello Bank! Pro | 10,90 € / mois | Une offre complète pour les autoentrepreneurs et les entreprises individuelles de la banque en ligne de BNP Paribas. | Découvrir l’offre |
Sommaire
Banque pro en ligne ou banque pro traditionnelle en 2022 ?
Banque pro en ligne ou banque traditionnelle : notre avis
Chaque professionnel indépendant ou entreprise a des besoins bancaires qui lui sont propres. Tous ont quand même besoin de « la base » : un compte courant, un RIB, des moyens de paiement et d’encaissement, des outils pour faciliter la gestion, un éventuel découvert autorisé… Trouver le bon « package » de services passe donc par un comparatif de plusieurs banques pro, traditionnelles ou en ligne.
Pour ouvrir un compte pro, plusieurs solutions existent :
- Les banques pro traditionnelles comme le Crédit Agricole ou BNP Paribas,
- Les banques en ligne, comme Boursorama Banque, Monabanq ou Hello Bank! Pro,
- Les néobanques comme Qonto ou Shine.
Toutes ont leurs avantages et leurs inconvénients. Quelques « grands traits » permettent quand même de faire un premier tri rapide.
Les banques à guichet sont celles qui offrent le plus de produits et services bancaires, mais elles sont aussi les plus chères. En choisissant, par exemple, BNP Paribas comme banque pro, vous aurez accès à un réseau d’agences, à un conseiller dédié, à une facilité de caisse, à une offre de financements, d’épargne… Si vous choisissez leur offre en ligne, Hello Bank! Pro, vous aure
Les banques en ligne et néobanques sont beaucoup plus compétitives en termes de tarifs, mais elles demandent une plus grande autonomie. Leur gamme de produits et services est aussi encore, pour la plupart, plus restreinte que celle des banques traditionnelles.
Vous l’aurez compris, tout dépend de vos besoins. Les indépendants à la recherche d’un compte pro simple et pas cher opteront plutôt, naturellement, pour une banque digitale. Les entreprises avec des besoins en financement, épargne ou assurances se tourneront plutôt vers les banques à guichet.
Faut-il se tourner vers les néobanques ?
Même s’il n’existe pas de banque pro en ligne gratuite, il est vrai que les tarifs des banques digitales ont de quoi séduire. Mais ce n’est pas leur seul argument. Toutes ont aujourd’hui développé des offres calibrées pour les professionnels. Certaines s’adressent plutôt aux indépendants, tandis que d’autres ont une gamme de formules plus complète, destinées aussi bien aux auto-entrepreneurs qu’aux grandes entreprises.
Auprès des banques en ligne, les tarifs sont clairs et transparents. Vous payez une cotisation mensuelle, souvent sans engagement, pour accéder à une formule, qui est une sorte de « package » de services bancaires. La formule inclut le compte courant, une ou plusieurs carte(s) bancaire(s), un nombre de virements / prélèvements gratuits…
Une certaine autonomie est toutefois requise. Vous gérez tout en ligne, via votre espace personnel ou l’application mobile. Des outils de gestion sont souvent intégrés (détection de la TVA, outils comptables, génération de devis et facture…).
Les banques digitales ne s’adressent pas à tous les professionnels, du fait d’un éventail de produits et services encore inférieur à celui des banques à guichet.
Banques pro : comment faire son choix ?
Avant de choisir votre banque pro traditionnelle ou en ligne, faites un comparatif ! Et ne vous concentrez pas uniquement sur le prix / les frais. Regardez attentivement quels sont les services proposés.
Avant toute chose, sachez que les banques (digitales notamment) n’acceptent pas toutes les formes juridiques. Si vous cherchez, par exemple, une banque pro pour votre SASU ou votre SAS, vous pourrez déjà écarter certaines entités comme N26 Business.
Sachant cela, faites un point sur vos besoins. De combien de cartes bancaires avez-vous besoin ? Souhaitez-vous une autorisation de découvert ? Encaissez-vous des chèques ? Faites-vous des paiements en devises ? Il est primordial d’évaluer tout cela avant de faire défiler des tableaux comparatifs de banques pro en ligne.
Pour vous aider à bien choisir, voici quelques-uns des points les plus importants à observer pendant votre comparaison :
- Les frais pratiqués : non seulement pour la formule, mais aussi pour les services facturés « à la carte »,
- Les modes de paiement disponibles : carte bancaire, chéquier, virement SEPA et non SEPA…
- Les « forfaits » pour chaque opération : nombre de virements sans frais par mois, de retraits d’espèces…
- Les modes d’encaissement : dépôt d’espèces, TPE…
- L’interface de l’application / de l’espace personnel en ligne,
- Les outils de gestion intégrés : détection automatique de la TVA, édition de devis et de factures, exports comptables, compatibilité avec des logiciels tiers…
- Le coût des opérations en devises,
- Les modes de contact et la disponibilité du service clients (chat, application, mail, téléphone, agence).
Notre comparatif des meilleures banques pro
Réseaux bancaires, banques en ligne, néobanques… Chaque entité a ses points forts et ses faiblesses. Il est donc difficile de décerner le titre de « meilleure banque pro » dans l’absolu. Malgré cela, certaines reviennent quand même souvent dans les classements. Citons par exemple Qonto, Anytime, Shine, Manager One ou encore Boursorama Banque.
Quelle est la meilleure banque pro pour les professionnels indépendants ?
Les auto-entrepreneurs, professionnels libéraux, commerçants etc. ont des besoins spécifiques en matière de compte pro. Et ces derniers ont l’embarras du choix : toutes les banques, traditionnelles comme en ligne, ont une offre pour eux.
À nos yeux, les deux banques digitales qui se détachent pour les indépendants sont Shine et Anytime.
Les avantages de SHINE
- 3 offres : Basic (7,90 euros / mois), Premium (14,90 euros / mois) et Business (26,90 euros / mois)
- L’un des meilleurs rapports qualité / prix
- Une formule d’entrée de gamme à moins de 8 euros / mois
- Les nombreux services parfaitement adaptés aux besoins des indépendants
- Les outils intégrés : exports comptables, gestion de la TVA, création de devis et factures…
- La possibilité d’encaisser des chèques
- L’offre SumUp pour le terminal de paiement, avec un tarif privilégié (19 euros le TPE + 1,49 % par transaction)
- L’offre de financement
- « Shine Start » : le pack de création d’entreprise tout-en-un
- L’IBAN français
- Apple Pay et Google Pay
Les avantages d’Anytime
- 3 offres : Start (9,50 euros / mois), Easy (19,50 euros / mois) et Boost (45 euros / mois)
- Les cartes bancaires MasterCard physiques et virtuelles
- L’association d’un compte pro et d’un compte personnel
- Les outils de création de devis et de facture, ainsi que ceux facilitant la gestion
- Les sous-comptes
- L’encaissement de chèques
- Les assurances avec les CB
- L’assistance juridique
- L’offre de financement
- Le dépôt de capital
- Plusieurs accès utilisateurs (s’il y a des collaborateurs)
- Les transactions sans frais à l’international
Quelles sont les meilleures banques pro pour les entreprises ?
Pour les entreprises comme pour les indépendants, lorsque l’on cherche une banque pro, il faut passer par l’étape de la comparaison. Et là encore, tout dépend des besoins propres à chaque structure. La meilleure banque pro pour une SASU ou une SARL n’est pas forcément la même que pour une association.
De nombreuses banques présentent de jolis arguments pour les entreprises :
- N26 ou Revolut Business pour les opérations en devises (ce qui vous évite de chercher une banque pro étrangère si vous commercez en Europe ou dans le reste du monde),
- HSBC, si votre activité est tournée vers l’international,
- Boursorama pro, pour les entreprises individuelles (formule unique à 9 euros avec un excellent rapport qualité / prix),
- Finom pour la qualité de ses outils, le nombre de virements SEPA gratuits…
- Monabanq pour ses tarifs.
Pour les entreprises, nous aimons particulièrement l’offre de Manager One.
Les avantages de MANAGER ONE
- Pas de commissions de mouvement ou de frais de tenue de compte
- Tarif unique, sans frais cachés : 29,99 euros / mois
- Très nombreux services inclus dans ce forfait
- Plusieurs cartes Visa Corporate gratuites
- Gestion des accès utilisateurs en ligne, en tout autonomie
- Virements multiples en 1 clic (pratique pour verser les salaires en une fois !)
- Alertes paramétrables pour chaque transaction
- Qualité de l’interface et des outils
- Gestion des notes de frais simplifiée
- Encaissement de chèques et d’espèces possibles
Combien coûte un compte pro ?
On note encore d’importants écarts de tarifs entre les banques traditionnelles et les banques en ligne / néobanques. D’où l’importance de prendre le temps de bien comparer.
Aujourd’hui, les tarifs avancés par les banques en ligne se sont plus ou moins lissés. Presque toutes ont une formule d’entrée de gamme autour de 10 euros. Les formules supérieures coûtent en moyenne entre 15 et 50 euros (voire bien plus, bien sûr, pour les formules spécifiques aux entreprises).
Les banques traditionnelles pratiquent encore des tarifs élevés, du fait notamment des frais de tenue de compte, commissions de mouvement… Si vous cherchez à faire des économies, il ne s’agira pas de la meilleure solution.
Les banques en ligne et néobanques proposent des formules « tout compris », ou presque. Certaines transactions et opérations restent facturées à la carte. Pour quelques euros / dizaines d’euros par mois, vous aurez accès, sans engagement, à un compte pro, une carte bancaire, un certain nombre d’opérations sans frais… Si vous optez pour une formule supérieure, les plafonds seront plus élevés : plus de virements sans frais, de retraits d’espèces « gratuits »…
Rappelons qu’un compte pro 100 % gratuit, ça n’existe pas. Mais certaines banques, comme Qonto, Shine ou Monabanq, s’en rapprochent grandement (avec des offres à moins de 10 euros par mois).
Voici quelques exemples de formules que l’on peut trouver sur le marché de la banque pro en ligne :
| Formule 1 | Formule 2 | Formule 3 | |
|---|---|---|---|
| QONTO | 9 euros / mois pour les indépendants | 19 euros / mois pour les indépendants | 39 euros / mois pour les indépendants |
| SHINE | 7,90 euros / mois pour les entreprises et indépendants | 14,90 euros / mois pour les entreprises et indépendants | 26,90 euros / mois pour les entreprises et indépendants |
| ANYTIME | 9,50 euros / mois | 19,50 euros / mois | 45 euros / mois |
| REVOLUT BUSINESS | Formule gratuite pour un freelancer | 7 euros / mois pour un freelancer | 25 euros / mois pour un freelancer |
Comment ouvrir un compte pro ?
Le compte pro est-il obligatoire ?
L’ouverture d’un compte professionnel dédié à l’activité est un passage obligé pour les entreprises, c’est-à-dire toutes les entités avec un capital social. Le compte permettra notamment de déposer le capital social.
Cette obligation ne vaut pas pour les auto-entrepreneurs. Ces derniers doivent quand même avoir un compte dédié (compte pro ou compte courant « classique ») s’ils dépassent 10 000 euros de chiffre d’affaires sur 2 années de suite. Cela permet de séparer les flux professionnels et personnels en cas de contrôle fiscal.
Les professionnels pour qui le compte pro n’est pas obligatoire ont quand même intérêt à en ouvrir un, afin d’accéder :
- Aux services dédiés aux pros,
- Aux modes d’encaissement et de paiement réservés aux pros,
- Au terminal de paiement,
- Aux financements éventuels,
- Aux outils de gestion éventuellement intégrés avec l’app / l’espace personnel,
- Aux assurances pro.
Quelle procédure pour ouvrir un compte professionnel ?
Avant de commencer la procédure pour ouvrir un compte, assurez-vous bien que la banque que vous avez choisie « accepte » votre forme juridique. Chaque banque est libre en la matière, et rares sont celles qui acceptent tous les types de structures.
Si vous optez pour une banque traditionnelle, il faudra souvent vous rendre en agence pour ouvrir votre compte pro.
Si vous optez pour une banque en ligne ou une néobanque, l’ouverture se fera intégralement en ligne, et les documents seront à envoyer en version dématérialisée, ou par la poste.
Les justificatifs demandés dépendront de votre forme juridique, mais globalement :
- Les sociétés devront fournir des justificatifs d’identité et d’adresse, leurs statuts, un justificatif d’immatriculation (KBIS)…
- Les entreprises individuelles devront fournir leur immatriculation au Répertoire des Métiers ou au RCS, le Cerfa P0 pour les micro-entreprises…
Toutes les banques pro n’acceptent pas nécessairement les interdits bancaires. Les chances auprès des banques traditionnelles sont minces. Il sera préférable de se tourner vers les banques en ligne ou, mieux encore, les « comptes sans banque » comme N26 Business ou Revolut Business.
À l’heure actuelle, aucune banque ne propose de compte pro 100 % gratuit, hormis Revolut Business (mais il ne s’agit pas « vraiment » d’un compte pro complet). Certaines banques commercialisent toutefois des formules d’entrée de gamme à moins de 10 euros par mois.