Vous êtes en processus de création de votre SASU ? Vous en gérez déjà une et êtes insatisfait de votre relation bancaire ? Pour toute entreprise, la question du compte pro et des services bancaires est assez majeure. L’objectif est de disposer d’un maximum de services au meilleur prix. Au vu de la densité du marché, comment trouver le meilleur compte pro pour sa SASU ? Faut-il aller voir du côté des banques en ligne ? Faisons le point.
Sommaire
Le compte pro est-il obligatoire pour une SASU ?
Une SASU est une personne morale. C’est aussi une société de capitaux. Et comme toutes les sociétés de capitaux, elle doit avoir un compte dédié.
Cette obligation de compte pro pour une SASU s’explique notamment par le fait qu’il faut déposer un capital social. Cette étape est nécessaire pour obtenir une attestation de dépôt de capital, elle-même requise pour l’immatriculation de la structure.
Le fait d’avoir un compte dédié à l’activité professionnelle a en plus de nombreux avantages. En voici quelques-uns :
- Accéder à des services bancaires réservés aux entreprises : financement, terminal de paiement, assurances pro…
- Avoir un compte distinct du compte personnel, afin de bien distinguer les opérations privées des opérations pro (au niveaux fiscal et comptable),
- Désigner des mandataires qui auront des pouvoirs sur le compte pro.
Reste à trouver une banque où ouvrir ce fameux compte pro. Cela est en général assez simple, même si la banque que vous choisissez n’est pas obligée d’ « accepter » votre demande d’ouverture de compte. Elle n’a d’ailleurs pas à justifier son éventuel refus.
Quelle banque pro choisir pour ma SASU ?
Comment trouver la meilleure banque pro pour une SASU ? À ce niveau, vous aurez l’embarras du choix. Globalement, vous pourrez vous tourner vers :
- Une banque traditionnelle, comme BNP Paribas, la Caisse d’Épargne…
- Une banque en ligne avec une offre pour les pros : Hello Bank, ING, BforBank…
- Une « néobanque », c’est-à-dire un compte sans banque : Revolut Business, N26 Business, Shine, Qonto…
Avant de faire votre choix, il est important de faire un point sur vos besoins. Posez-vous notamment les quelques questions suivantes :
- Quels sont les services essentiels que vous attendez : modes de paiement, d’encaissement, type de carte bancaire (et plafonds)…
- Demanderez-vous un financement (crédit pro) ? Si oui, sachez que toutes les banques en ligne n’en proposent pas,
- Avez-vous un besoin en assurances pro (multirisque, RC pro…) ?
- Souhaitez-vous avoir accès à un conseiller dédié ?
- Avez-vous besoin d’un découvert autorisé ?
Une fois que vous aurez bien cerné vos attentes, passez à la comparaison. Voici les principaux éléments à prendre en compte pour choisir votre banque pro SASU :
- Le coût et les frais : offre groupée de services avec les banques à guichet (Esprit Libre Pro pour BNP Paribas par exemple) et formules pour les banques en ligne,
- Les services et opérations inclus dans l’offre, et le nombre d’opérations « gratuites » incluses notamment (virements, prélèvements…),
- Les modes de paiement et d’encaissement,
- Les frais sur les opérations à l’étranger / en devises (si votre SASU a une activité à l’international),
- Les outils et fonctionnalités avec l’application / l’espace personnel en ligne,
- Le nombre d’accès au compte (si vous avez des employés / collaborateurs),
- L’offre de financement et d’assurances,
- Les modalités d’ouverture du compte,
- La possibilité de déposer le capital social.
Rien ne vous empêche d’avoir plusieurs comptes pros, si vous souhaitez cumuler les avantages de plusieurs banques !
Banque en ligne pro / néobanque ou banque traditionnelle pour une SASU ?
Le premier « grand choix » à faire est de décider si vous préférez une banque traditionnelle ou une solution digitale. Banques à guichet et banques en ligne ont leurs avantages et inconvénients.
Tout dépend bien sûr des établissements. Mais globalement, les avantages et inconvénients de chaque « type » de banque pro sont toujours à peu près les mêmes.
Les banques traditionnelles :
- Vous donnent accès à un conseiller dédié,
- Vous offrent toute la gamme de produits et services bancaires : encaissement de chèques, dépôts et retraits d’espèces sans frais…
- Ont une offre de financement et d’assurances pro,
- Vous accordent un découvert autorisé (une facilité de caisse),
- Vous octroient des services complémentaires : une solution d’affacturage par exemple,
- Sont « pratiques », du fait de leur réseau d’agences.
De leur côté, les banques digitales et néobanques ne manquent pas non plus d’arguments :
- Elles sont moins chères que les banques à guichet : pas de commission de mouvement, de frais de tenue de compte, formules tout compris…
- La CB est gratuite,
- L’ouverture de compte est rapide et très simple, à 100 % en ligne,
- L’offre est lisible et sans surprises,
- Les tarifs sont clairs et transparents,
- De nombreux outils de gestion / de comptabilité sont inclus.
Bien sûr, les banques digitales ont aussi des inconvénients : pas toujours de chéquier, dépôt d’espèces rarement possible, pas d’offre de crédit…
Notre comparatif de banques pro en ligne pour une SASU
L’objet n’est pas ici de comparer toutes les offres de compte pro pour SASU que l’on trouve sur le marché. Pour cela, nous avons mis au point un comparateur de comptes pro.
Pour vous aiguiller dans vos recherches, voici plutôt un petit comparatif des solutions proposées par quelques banques en ligne pour les SASU :
| Banque en ligne | Principales formules pour les SASU | Avantages |
|---|---|---|
| Shine | Entre 7,90 et 26,90 euros par mois | IBAN français Encaissement de chèques possible Outil de facturation intégré Le service clients basé en France MasterCard Business Très nombreux outils et fonctionnalités Pack création d’entreprise Pack dépôt de capital en ligne |
| Qonto | Entre 9 et 39 euros par mois | Multicomptes Accès dédié à un expert comptable 5 utilisateurs dès la deuxième formule 100 virements et prélèvements SEPA par mois Encaissement de chèques possible Virements vers l’étranger à 1 % Très nombreux outils et fonctionnalités Pack création d’entreprise Pack dépôt de capital en ligne Qualité du service-clients |
| Anytime | Entre 9,50 et 45 euros par mois | Le compte pro et le compte personnel liés Les sous-comptes Les nombreux accès d’utilisateurs (5 dès la première formule pour SASU) 3 MasterCard d’office avec la formule SASU L’accessibilité du service clients Le nombre de cartes virtuelles disponibles Encaissement de chèques possible Logiciel comptable très complet |
| Manager One | Formule unique à 29,99 euros | IBAN français La gamme très complète de services bancaires Dépôt de capital gratuit Une formule unique très lisible Le nombre illimité d’utilisateurs en partage d’accès Historique illimité CB gratuite Outil de gestion des notes de frais 100 virements SEPA / mois sans frais Dépôt d’espèces possible |
Création de SASU : le dépôt de capital social auprès d’une banque en ligne
Une SASU en création a l’obligation de déposer son capital social. C’est une étape indispensable et obligatoire à sa constitution. Ce dépôt peut être réalisé auprès d’un notaire ou d’une banque traditionnelle mais aussi, maintenant, auprès d’une banque en ligne. De plus en plus d’entreprises en création optent pour cette solution. La raison est simple : elle est beaucoup plus rapide.
Le dépôt du capital social d’une SASU auprès d’une banque digitale permet d’obtenir son attestation de dépôt des fonds dans les 48 / 72 heures. Ce délai est beaucoup plus court qu’auprès d’une banque à guichet. Tout se fait en ligne, et vous n’avez pas à vous déplacer.
Les banques en ligne proposent donc des « packs » de dépôt de capital (pour une centaine d’euros en général).
| Banque | Pack Dépôt de capital |
|---|---|
| Shine | 139 euros HT 3 jours ouvrés, 100 % en ligne |
| Qonto | 69 euros HT pour le dépôt seul ou 149, 249 ou 349 euros avec 1 an d’abonnement au compte pro (selon la formule) |
| Anytime | 100 euros peu importe la formule choisie |
Attention avant de choisir une banque digitale pour votre dépôt de capital : vérifiez bien que le statut de votre structure est accepté. Pas de soucis à se faire pour une SASU.
Certaines banques en ligne vont plus loin, en commercialisant des packs complets d’accompagnement à la création de la structure. Ces derniers intègrent généralement la rédaction des statuts, le dépôt du dossier au greffe… Anytime, par exemple, propose un pack à 299 euros, qui comprend la validation du projet, des conseils sur le statut juridique, une vérification d’informations et un suivi de dossier.
Comment ouvrir un compte pro pour ma SASU ?
Les modalités d’ouverture du compte pro SASU dépendent de la banque choisie. La procédure sera assez différente selon que vous optiez pour une banque à guichet ou une banque digitale :
- Avec une banque traditionnelle, il faudra prendre un rdv en agence, vous déplacer, être « accepté » et supporter les délais d’ouverture,
- Avec une banque digitale, tout se fait en ligne en quelques minutes, en toute autonomie.
Les pièces justificatives dépendront quant à elles de votre structure, de votre activité etc. Globalement, prévoyez au moins :
- Une pièce d’identité (pour le gérant),
- Un justificatif de domicile de moins de 3 mois,
- Les statuts de la SASU,
- Le certificat d’immatriculation au RCS (ou autre).
Si vous optez pour une banque digitale, vous pourrez fournir ces pièces par voie dématérialisée. L’ouverture du compte sera en elle-même gratuite. Vous obtiendrez votre RIB sous 24/48h, et il ne vous restera plus qu’à faire votre premier versement sur le compte.
La carte bancaire vous sera envoyée par voie postale sous quelques jours.
