Bourse Direct : notre avis sur le PEA et le compte-titres

Expert Benoît Fruchard
Benoît Fruchard
Mis à jour le 20 septembre 2021

Bourse Direct est un courtier qui a su se tailler une réputation de qualité dans l’univers boursier. Seul courtier franco-français à casser les prix depuis les années 90, il est bien connu des investisseurs pour son service et ses tarifs. Moins agressifs dans le marketing que beaucoup de concurrents actuels, nous avons souhaité vous fournir un avis simple, éclairé et surtout comparatif pour que vous puissiez vous faire une idée de cet acteur. On a testé et décortiqué la plateforme, on vous explique, synthétise, compare et on vous donne notre ressenti. Tout n’est pas qu’objectif tarifaire, il faut aussi prendre du plaisir à se servir de vos comptes, sinon vous serez rapidement lassé.

Notre avis résumé sur Bourse Direct

Bourse Direct est un courtier fiable, présent depuis plus de 30 ans en France et qui propose des frais très compétitifs. De plus, il est le seul courtier à proposer l’ouverture d’un compte-titres et d’un PEA, les deux enveloppes françaises disponibles pour investir en Bourse. C’est un fait assez rare pour le mentionner. En effet, les autres courtiers ne vous proposeront que l’ouverture d’un compte-titres, qui, on le rappelle, n’offre aucun avantage fiscal. Chez Bourse Direct, PEA, PEA-PME et PEA jeune sont disponibles et à des tarifs imbattables. Le compte-titres n’est pas en reste mais ce n’est pas notre premier choix du fait des tarifs mais également de l’expérience utilisateur.

En effet, là ou Bourse Direct pêche, c’est sur sa plateforme. Nous n’étions pas là pour la tester dans les années 90, mais il semblerait qu’elle n’a pas beaucoup évolué au fil des années. Aucun problème technique et la prise en main et facile, mais c’est vieux et très old-school…

Aspect négatif tout de suite compensé par le service client. Acteur français, Bourse Direct dispose d’une présence physique en France dans 4 villes et donc de conseillers français de qualité. Les réponses sont rapides, précises et vous n’aurez pas à attendre. Si vous avez quelques soucis avec la plateforme, le compte, le passage d’ordre etc. le service client est ultra réactif et vous sert très bien. C’est très agréable.

En conclusion :

  • Pour un PEA, aucun doute, pour nous c’est le meilleur choix, les tarifs sont imbattables et le côté suranné de la plateforme est largement compensé par le service client. Si vous êtes là pour la performance, c’est un choix facile.
  • Pour un compte-titres, la société subit la concurrence de nouveaux entrants comme un Degiro, qui à offre similaire en termes de possibilités d’investissement, dispose de tarifs plus intéressants. Toutefois, les frais restent bons sur le compte-titres et vous pouvez avoir envie de centraliser votre épargne chez un seul acteur pour éviter de gérer deux plateformes différentes. Dans ces cas là, Bourse Direct vaut le coup car aucun courtier avec des tarifs avantageux ne vous proposera l’ouverture d’un PEA.

Qui est Bourse Direct ? Est-ce un courtier fiable ?

On ne va pas passer par 4 chemins, Bourse Direct est un courtier tout ce qu’il y a de plus fiable. C’est un acteur français, appartenant à la même société que Swiss Life (assureur reconnu), et fondé en 1996. L’historique joue en sa faveur.

Du côté des accréditations, c’est propre et bien régulé :

  • Bourse Direct est agréé et régulé par l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) et par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) qui sont nos deux gendarmes de la Bourse et des systèmes bancaires en France. C’est du solide.
  • Il est enregistré auprès de l’ORIAS (Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurances), car la société distribue également un contrat d’assurance-vie. Gage de qualité supplémentaire.
  • Concrètement, vous avez peu de choses à craindre et même dans le pire des cas :
  • En tant que courtier français, vos titres sont garantis jusqu’à 70 000€ par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution)
  • Votre compte est disjoint de celui de Bourse Direct et ségrégué chez un autre organisme.

Un courtier français totalement fiable avec un historique conséquent et toutes les certifications nécessaires. C’est en ordre, vous pouvez y aller !

Les avantages et les inconvénients résumés de l’offre de Bourse Direct

Voici un bref résumé des points forts et des points faibles de cet acteur, on vous détaille tout ce qui nous à pousser à cette conclusion dans la suite de l’article.

Avantages

  • Seul courtier à proposer un PEA et un compte-titres
  • Les meilleurs tarifs et la meilleur offre sur le PEA !
  • Des frais de transactions compétitfs sur le compte-titres
  • Un univers d’investissement très varié avec une grande variété d’actions, ETF et fonds dont 500 sans aucun frais
  • Un excellent service client et une présence en France, non négligeable pour un courtier

Inconvénients

  • On trouve mieux chez Degiro pour les frais sur le compte-titres
  • Une plateforme qui fait tout à fait le job mais très à l’ancienne en termes d’esthétisme
  • Des frais de garde sur les valeurs étrangères sur le compte titres : dommage, aucun acteur en ligne ne pratique cela

Bourse Direct : le seul courtier à proposer PEA et Compte-titres

On vous le disait c’est un argument qui plait, surtout pour les personnes qui en ont assez de disséminer leur épargne. Pour nous, c’est un vrai plus, sur la même plateforme et le même service client (qui est très bon), vous pouvez avoir tous vos comptes à un même endroit. En soit, sur Bourse Direct, vous pourrez ouvrir :

  • Un PEA, un PEA-PME et un PEA jeune. On vous rappelle que vous ne pouvez disposer que d’un seul PEA et PEA-PME contrairement à de multiples compte-titres, donc choisissez bien votre courtier ou banque en ligne. Si vous souhaitez en savoir plus sur le PEA, vous pouvez consulter notre page détaillée ici. On ne vous le cache pas, pour nous ouvrir un PEA chez Bourse Direct est plus que la bonne solution car la moins onéreuse (on n’y revient plus tard).
  • Un compte-titres. Idéal pour investir en bourse en complément de votre PEA car, contrairement à ce dernier, vous n’êtes absolument pas limité géographiquement à des actifs français et européens. Par contre vous n’avez pas de carotte fiscale. Si vous souhaitez en savoir plus sur les différences entre ces deux comptes, nous avons fait un article sur le sujet.
  • Une assurance-vie et également un PER

PEA et compte-titres chez le même courtier : un point fort et exclusif chez Bourse Direct. Mais quels sont les supports d’investissements disponibles sur ces deux comptes ?

Le PEA chez Bourse Direct : le comparatif de l’offre et des frais

On commence par le PEA car c’est le compte le plus intéressant à ouvrir chez Bourse Direct.

L’univers d’investissement du PEA Bourse Direct

L’univers d’investissement est logiquement plus limité sur le PEA que sur le compte-titres. Toutefois, le PEA est la plus belle enveloppe pour défiscaliser en France, chaque français souhaitant investir devrait en posséder un. En effet, après la 5ème année d’ouverture de votre PEA, vous serez totalement exonéré d’impôt sur vos plus-values (contre 30% de prélèvement avec la flat tax…) dans la limite de 150 000€ d’investissement initial. Ce plafond de 150 000€ ne vaut que pour vos versements, votre PEA peut tout à fait faire 1 million € avec les plus-values. En contrepartie de cette incitation, cette enveloppe est réservée à un univers d’investissement français et européen soit :

  • Des actions françaises et européennes.
  • Des OPCVM et ETF constitués de 75% d’actions françaises/européennes.
  • Sachez qu’il est également possible d’investir indirectement dans des actions et indices étrangers grâce à des ETF, sur le Nasdaq par exemple. Ceci grâce à des ETF “synthétiques” qui échangent leurs performances sur les places financières européennes avec d’autres ETF qui sont, eux, investis sur les places américaines par exemple. Si vous souhaitez pouvoir bénéficier des performances de marchés en dehors de la France et de l’Europe, sachez donc que c’est tout à fait possible. Mais encore faut-il que votre PEA vous les propose ! C’est ce qu’on vérifie ci-dessous.
ActifsNombre
Actions en directActions françaises et européennes
Places financières20
(France, Allemagne, Irlande, Autriche etc.)
ETF550
OPCVM1500
130 sans frais
S&P 500 (US) via ETF
Nasdaq (US) via ETF
MSCI World via ETF
Actions pays émergents via ETF
Matières premières via ETF

Sans surprise, l’univers d’investissement du PEA Bourse Direct est extrêmement vaste et diversifié. Vous trouverez presque tout ce dont vous avez besoin en termes d’actions, d’ETF et d’OPCVM.

Un gros plus également pour le très large panel d’ETF qu’il propose et qui vous permet d’être investi sur de très nombreux actifs étrangers même sur votre PEA. On peut citer certains très bons ETF comme :

  • Lyxor MSCI World PEA qui vous permet d’être investi et diversifié sur un panier action du monde entier
  • Amundi PEA SP500 qui réplique l’indice phare nord-américain
  • Amundi PEA Nasdaq qui réplique le Nasdaq
  • Lyxor W Water PEA qui est investi dans de nombreuses sociétés spécialisées sur les problématiques sur l’eau

Les frais sur le PEA Bourse Direct

Bourse Direct à un système de frais dégressif suivant le montant de votre ordre, plus votre ordre est important , moins vous paierez de frais en proportion, concrètement :

  • Pour un ordre inférieur à 500€ : 0,99€ par ordre
  • Pour un ordre compris entre 500€ et 1 000€ : 1,90€ par ordre
  • Pour un ordre compris entre 1 000€ et 2 000€ : 2,90€ par ordre
  • Pour un ordre compris entre 2 000€ et 4 400€ : 3,80€ par ordre
  • Pour les ordres supérieurs à 4 400€: 0,09% du montant de l’ordre

Voici ce que ça donne en pourcentage du montant de votre transaction sur les bornes hautes :

Ordre de 500€Ordre de 1000€Ordre de 2000€Ordre de 3000€Au-delà de 4400€
0,99€1,90€2,90€3,80€0,09%
0,20%0,19%0,15%0,13%0,09%

On ne va pas vous faire tourner en rond, très longtemps, voici le tableau comparatif par rapport aux autres acteurs de la place, c’est sans équivoque. Nous avons mis une banque traditionnelle en comparaison (Crédit Agricole) pour que vous puissiez vous rendre compte de l’importance des frais dans ce type d’établissement. Selon nous, il n’y a que des désavantages à ouvrir un compte-titres ou un PEA dans une banque traditionnelle.

Bourse DirectFortunéoBforBankBoursoramaCrédit Agricole
FormuleOptimumDécouverteInvest Store Initial
500€0,99€1,95€2,50€1,99€2,50€
1 000€1,90€3,90€5,00€5,00€5,00€
2 000€2,90€3,90€5,00€10,00€10,00€
3 500€3,80€7,00€10,00€16,65€17,50€
5 000€4,50€10,00€ 10,00€16,65€25,00€
10 000€9,00€20,00€13,00€22,00€50,00€
20 000€18,00€40,00€26,00€44,00€100,0€
Frais de garde0€0€0€0€24€ minimum
Frais d’inactivité0€0€0€0€ 0€
Autres frais0€0€0€0€Absence d’ETF
41,80€ de droits d’entrée sur des investissements hors CA.

Comme on vous le disait, le verdict est sans appel. Bourse Direct est clairement au-dessus du lot. Même Fortunéo, la banque en ligne la moins chère sur les petits ordres, est près de 2x plus chère et ça empire avec le montant de l’ordre. Boursorama, pourtant très connue, affiche des frais 3 à 4x plus cher sur les petits ordres et 2x plus cher sur les ordres très importants. On ne vous parle même pas des banques traditionnelles comme Crédit Agricole qui sont plus de 5x plus couteuses pour un service qui n’est pas meilleur.

En plus, le PEA est très transparent : aucun frais de garde, d’inactivité etc. Vous n’avez aucun frais “cachés”, aucune arnaque. Encore une fois, regardez ce qui se pratique dans une banque traditionnelle… C’est tout bonnement scandaleux, si vous investissez en dehors des sentiers battus de votre banque, les frais sont dithyrambiques.

Selon nous, Bourse Direct est LE PEA sur lequel placer votre argent, vous ne trouverez jamais mieux en termes de frais. Cela ne semble pas énorme mais sur des dizaines d’années de placement, les frais tirent votre performance vers le bas !

Le Compte-Titres Ordinaire (CTO) chez Bourse Direct : le comparatif de l’offre et des frais

L’univers d’investissement du CTO Bourse Direct

ActifNombre
Actions en direct 20 000 sur 30 places financières
Obligations40
OPCVM6 000
ETF, tracker5 000
Matières premières
Cryptomonnaie
InstrumentNombre
CFD
SRD
Options
Warrants
Turbos

Une offre très vaste et diversifiée sur les actions en direct

Sur les actions, Bourse Direct vous proposera un excellent spectre des possibles. Avec plus de 20 000 titres de sociétés françaises, européennes, américaines et asiatiques, cet acteur n’a rien à envier à un Degiro. Les 30 places financières vous ouvrirons les portes des bourses d’Euronext (Paris, Amsterdam et Bruxelles), de l’Allemagne, la Suisse mais également du NYSE, du Nasdaq voire de Tokyo et Hong-Kong si vous le désirez.

6 000 OPCVM de qualité dont 500 avec 0% de frais

C’est une belle offre de fonds actifs que vous proposent Bourse Direct. Pour les adeptes des stratégies actives, vous devriez trouver chaussures à vos pieds sans aucun problème.

Plus de 5 000 ETF couvrant l’ensemble des géographies et secteurs

Encore une fois, Bourse Direct n’a pas à rougir vis-à-vis d’un Degiro sur son offre de tracker. Ils vous permettront d’investir directement dans un seul actif afin de traiter une problématique (Pétrole, eau, impact etc.), une géographie ou un secteur économique (Energie, Agriculture etc.) entière tout en étant diversifié. L’offre est très solide et vous ne manquerez de rien.

L’offre d’instruments dérivés à effet de levier

Selon nous, Bourse Direct se positionne bien mieux comme un acteur sur lequel centralisé son PEA et un compte-titres pour les investisseurs de long terme, qu’ils soient débutants ou expérimentés. Ce n’est pas une plateforme de trading à proprement parler comme un eToro ou un XTB. En plus des produits classiques comme les warrants, options et turbos, qui permettent aux investisseurs plus classiques de se frotter à quelques prises de risque supplémentaire s’ils le souhaitent, Bourse Direct offre également la possibilité de trader des CFD. Toutefois, la plateforme le propose via son partenaire TradeBox et non en direct. En tout état de cause, si vous souhaitez trader ce type d’instruments, nous préférons vous orienter vers notre comparatif des plateformes de trading

Les frais sur le compte-titres (CTO) Bourse Direct

Comme pour le PEA, nous avons comparé par rapport aux concurrents les frais du compte-titres de Bourse Direct. Autant sur le PEA, Bourse Direct se positionne comme l’acteur le moins cher du marché, autant sur le compte-titres, la concurrence est rude. En effet, de nombreux courtiers étrangers opposent aujourd’hui des tarifs encore plus compétitifs que Bourse Direct sur l’enveloppe du compte-titres. Nous avons utilisé un ordre moyen de 2 500€ pour dresser le tableau ci-dessous :

Bourse DirectDegiroFortunéoBforBank
Actions
Euronext Paris et Bruxelles3,80€1,00€5,00€10,00€
Autres bourses européennes 15€
minimum
5,00€50€
minimum
26€
minimum
Bourses américaines (NYSE, NASDAQ)8,5€
minimum
0,50€
+ 0,004$ par action
50€
minimum
24€
minimum
OPCVM62,50€60,50€105,00€93,00€
ETF 3,80€2,50€ 5,00€ 5,00€
Obligations 3,80€3,25€5,00€5,00€
Produits à effet de levier2,25€2,00€ 5,00€ 4,00€

Comme vous pouvez le constater, les tarifs de Bourse Direct sont tout à fait compétitifs face aux banques en ligne comme Fortunéo ou BforBank. C’est le même constat qu’avec le PEA.

Toutefois, face à un autre courtier spécialisé comme Degiro, les frais sont près de 3 fois supérieurs sur les actions. Pour nous, cela reste notre choix numéro un sur le compte-titres ordinaire. Degiro fait référence dans le domaine. Le seul bémol est qu’il ne vous proposera pas l’ouverture d’un PEA, donc vous ne pourrez pas centraliser votre épargne chez lui.

Les frais annexes du PEA et du compte-titres (CTO)

Sur le PEA, pas de frais d’inactivité ni de droit de garde chez Bourse Direct. On est dans les standards de ce qui se fait sur le marché pour un courtier en ligne.

Par contre, sur le CTO, vous aurez des droits de garde de 0,036% de votre ligne sur vos titres hors Euronext. Il n’y en a aucun chez la plupart des concurrents en ligne comme un Degiro.

De même, chose assez particulière par rapport à un Degiro qui ne prélève aucun frais, vous aurez des frais de sortie de l’ordre de 6€, seul eToro pratique une politique de frais identique à 5$ par retrait.

Selon nous, les frais annexes sont trop importants avec Bourse Direct sur le CTO. Sur le PEA, c’est toujours le même choix, Bourse Direct a notre préférence, mais sur le CTO, ces frais “cachés” peuvent se révéler assez exaspérants, surtout si vous investissez à l’étranger ou que vous sortez de l’argent régulièrement. Privilégiez un compte-titres chez Degiro pour vous éviter ces mauvaises surprises.

Notre avis sur la plateforme de Bourse Direct

L’ouverture ou le transfert d’un compte

L’ouverture d’un compte PEA ou CTO chez Bourse Direct n’est pas aussi simple que chez d’autres courtiers ou banques en ligne. En effet, il vous faudra compter environ 2 à 3 semaines avant son ouverture car vous devrez renvoyer votre dossier signé par la poste. Un peu dommage pour un courtier en ligne.

La bonne nouvelle est que vous n’avez aucun minimum à verser pour l’ouverture, vous pouvez tout à fait ouvrir votre PEA et démarrer votre antériorité fiscale sans aucun apport !

N’hésitez pas à envoyer une demande à Bourse Direct pour transférer vos comptes si vous trouvez votre banque actuelle trop chère. Ils se chargent de tout, relancent votre banque et vous remboursent une bonne partie des frais de transfert.

L’interface

Un des points négatifs de Bourse Direct reste l’esthétisme de sa plateforme. C’est subjectif, certes, toutefois avec le nombre d’acteurs qui arrivent sur ce marché avec des solutions très simples à prendre en main et agréables à utiliser (on pense notamment à des eToro ou XTB), la concurrence se corse. Encore une fois, Degiro fait bien mieux là dessus et son interface fait beaucoup plus moderne. Un point de plus pour mettre votre compte-titres plutôt chez Degiro.

Par contre, même si l’esthétisme reste à désirer, elle est tout à fait fonctionnelle, voire même bien plus complète que beaucoup d’autres solutions car :

  • Passer un ordre est d’une grande simplicité
  • Vous pouvez paramétrer tout type d’alertes sur le cours de bourse de n’importe quel actif. Cela vous permettra de savoir quand vendre ou acheter au prix que vous désiriez sans rester rivé sur les cours de bourse. C’est un gros point positif par rapport à Degiro par exemple !
  • Bourse Direct est également un média de qualité sur l’actualité financière, boursière et économique. Vous aurez donc accès à un contenu de qualité pour peaufiner votre culture.
  • Une application mobile qui est très bien faite et vous permet d’utiliser votre smartphone pour passer des ordres, suivre votre portefeuille où vous le souhaitez et paramétrer des alertes.

Enfin, la plateforme vous propose un bon nombre de formations et Webinar, c’est très agréable pour les débutants et souvent très bien fait.

Le service client Bourse Direct

Le service client de Bourse Direct est une des forces de la société. Leurs conseillers sont disponibles par téléphone, mail ou via le chat du site. Honnêtement, le service par mail n’est pas forcément le plus rapide, mais par téléphone, c’est très efficace. Les conseillers sont courtois, répondent vite et sont très pertinents. On sent que cela fait partie de la stratégie de Bourse Direct d’être proche de ses clients.

D’ailleurs la société vous propose même de passer dans ses bureaux à Paris, Lyon, Toulouse et Lille. C’est tellement rare d’avoir un courtier en ligne avec des bureaux physiques que ça vaut le coup d’être notifié.

Pour finir sur Bourse Direct

Notre avis est très positif sur Bourse Direct, comme on vous l’a répété, c’est notre tout premier choix pour le PEA :

  • Ce sont les frais les plus bas du marché
  • Le service client est très efficace et de bonne qualité
  • L’interface est certes un peu vieillotte mais vous y trouverez toutes les fonctionnalités nécessaires pour bien investir

De plus, pour les investisseurs qui en ont assez de disperser leur épargne, le compte-titres de Bourse Direct reste de très bonne facture et vous permet de centraliser votre épargne de long terme sur la même plateforme.

Toutefois, sur le compte-titres, on préfère Degiro qui offre des frais de transaction extrêmement bas et hors compétition par rapport à tous ses concurrents. De plus, on apprécie beaucoup la transparence chez Degiro qui ne facture aucun frais cachés contre des droit de retrait et de garde chez Bourse Direct.

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