Avocat ou conseiller en gestion de patrimoine : comment choisir ?

La gestion de patrimoine demande d’avoir des compétences en droit, fiscalité ou encore dans le domaine de la finance et de l’immobilier. C’est pourquoi les particuliers ou les entreprises se tournent vers des professionnels qui vont les assister dans la gestion, mais aussi dans la valorisation de leur patrimoine. Plusieurs acteurs comme un conseiller en gestion de patrimoine ou encore un avocat sont des experts dans ces domaines. Mais comment choisir entre les deux ? Quel est le rôle d’un gestionnaire de patrimoine et d’un avocat fiscaliste ? Suivez-nous, on vous répond !

Quel est le rôle d’un gestionnaire de patrimoine ?

Un gestionnaire de patrimoine analyse tout d’abord votre situation personnelle, professionnelle et économique. En effet, les missions d’un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) sont les suivantes :

• Réalisation d’un bilan patrimonial : Il s’agit de faire l’état des lieux de votre patrimoine. Autrement dit, il fait un audit juridique, fiscal et financier.
• Ingénierie patrimoniale : Il analyse en profondeur votre profil et situation afin de vous proposer un plan d’action pour valoriser votre patrimoine selon vos objectifs.
• Accompagnement : Le CGP vous accompagne et s’assure de l’adéquation entre le plan d’action et l’évolution de votre situation patrimoniale, familiale et professionnelle.

Afin de conseiller au mieux son client, il définit avec lui ses objectifs et son appétence au risque. En effet, selon son analyse et le contenu du patrimoine il peut proposer diverses solutions comme :

• Investir dans l’immobilier via des dispositifs de défiscalisation (Pinel, Malraux, SCPI…)
• Investir dans des valeurs mobilières comme les actions, les obligations, les assurances vie…
• Investir dans des start-up ou encore défiscaliser via le Girardin Industriel ou les groupements forestiers par exemple.

Ainsi, un gestionnaire de patrimoine apporte des solutions selon vos besoins patrimoniaux, quels qu’ils soient, par exemple :

• Préparer votre retraite
• Placer votre capital
• Percevoir des revenus complémentaires
• Défiscaliser
• Préparer votre succession
• Diversifier vos placements…

En résumé, il s’occupe de dénicher les produits correspondants à vos objectifs, suit le cours des marchés boursiers, gère les biens immobiliers, met en place les montages financiers… Un CGP met à disposition ses compétences en fiscalité, finances, droit, immobilier afin d’apporter des solutions en adéquation avec le patrimoine et les besoins de son client.

C’est pourquoi il est opportun de se tourner vers des conseillers de gestion de patrimoine indépendant, qui ont ainsi accès à toutes les offres du marché. En effet, les CGP salariés dans un une banque ou assurance sont limités aux produits proposés par leur établissement. Alors que le CGPI, propose les produits en toute transparence et objectivité, il agit dans le seul intérêt du client.

Quel est le rôle d’un avocat fiscaliste ?

L’avocat fiscaliste comme son nom l’indique est un professionnel du droit fiscal. Il peut intervenir auprès des entreprises comme des particuliers. Son rôle est d’aider et orienter ses clients à prendre en compte les dispositions fiscales en adéquation avec la réglementation en vigueur dans le pays. 

Les missions de l’avocat fiscaliste sont nombreuses, à savoir :

• Apporter des conseils en droit fiscal, notamment lors de déclaration d’impôts complexe.
• Aider lors des successions ou donations comme calculer les droits de mutation par exemple.
• Assister son client à gérer des fonds détenus à l’étranger.
• Accompagner ses clients lors d’un contrôle fiscal, notamment afin de veiller à ce que l’administration fiscale respecte les garanties procédurales.
• Optimiser le patrimoine de ses clients.
• Lorsqu’il accompagne une entreprise, l’avocat défend les intérêts juridiques et économiques. Il aide à réaliser la fusion, l’acquisition, les investissements ou encore l’implantation à l’étranger.
• Gérer les contentieux.

L’avocat fiscaliste, à recours aussi au droit civil, commercial ou encore des sociétés afin de pouvoir traiter les différentes problématiques fiscales de ses clients.

Faut-il choisir entre avocat et conseiller en gestion de patrimoine ?

Plusieurs options s’offrent à vous pour gérer votre patrimoine. Vous pouvez faire appel à un banquier, un notaire, un expert-comptable, un conseiller en gestion de patrimoine, ou encore un avocat.

Mais devez-vous réellement choisir entre tous ses professionnels pour la gestion de votre patrimoine ? En effet, un conseiller en gestion de patrimoine travaille justement avec tous ses acteurs. Il peut vous orienter vers des professionnels compétents qui sauront vous conseiller selon vos besoins patrimoniaux et vos problématiques.

Par exemple, en cas de problèmes successoraux, il peut faire appel à un avocat spécialiste en droit de la famille. Si vous avez besoin d’un accompagnement en cas de contrôle fiscal, ce sera alors un avocat fiscaliste.

En effet, recourir à un avocat fiscaliste, bien qu’il puisse gérer votre patrimoine n’est pas toujours justifié. D’autant que son intervention implique un coût qui peut varier entre 100 € et 500 € de l’heure en fonction de son emplacement, de sa notoriété et de la complexité du dossier. De fait, l’assistance d’un avocat fiscaliste n’est pas rentable pour une imposition inférieure à 12 000 €.

Aussi, il apparaît judicieux de vous tourner vers un conseiller en gestion de patrimoine et vers un avocat pour des problématiques spécifiques lors d’une succession ou encore lors d’un contrôle fiscal par exemple.

Pour résumer, le choix d’un gestionnaire de patrimoine dépendra avant tout de vos objectifs et vos besoins en matière fiscale et patrimoniale.

Comment choisir un bon avocat fiscaliste ?

Un avocat fiscaliste, en plus de son diplôme d’avocat, doit avoir une expérience professionnelle reconnue par l’ordre des avocats qui délivre le diplôme de spécialisation. Autrement dit, seuls les avocats titulaires de ce certificat ont le droit de porter le titre d’avocat spécialiste.

Avant tout, vous devez vérifier que l’avocat fiscaliste choisi est bien inscrit au barreau. Pour cela, vous pouvez consulter l’annuaire du barreau de la ville concernée.

Ensuite, vous pouvez vous appuyer sur les critères suivants :

• L’expérience en fiscalité : En effet, les avocats fiscalistes doivent avoir de l’expérience pour faire face aux différentes problématiques. Aussi, il n’hésite pas à afficher leur nombre d’années d’expérience comme garantie de leur efficacité.
• La réputation : Bon nombre d’avocats ont établi leur notoriété grâce aux dossiers traités. Vous pouvez demander des références ou vous renseigner auprès de votre entourage. La réputation d’un avocat est sa meilleure carte de visite.
• La confiance et l’écoute : Vous devez être à l’aise dès la prise de contact avec l’avocat. Il est donc primordial d’avoir confiance en lui et qu’il soit à votre écoute. Notamment s’il vous accompagne sur un dossier sensible. N’oubliez pas qu’un avocat doit tout connaître de votre situation, alors autant être dans une relation de confiance.
• Les honoraires : Généralement, les avocats fiscalistes facturent des honoraires au taux horaire. Il est possible qu’il vous donne une estimation du temps nécessaire pour traiter un dossier. Néanmoins, il est parfois difficile de connaître avec précision la durée d’intervention. De même, certains avocats proposent une rémunération à hauteur du résultat obtenu. En résumé, essayez d’avoir une idée précise du coût de son intervention afin de ne pas avoir de mauvaises surprises.

Pour conclure, vous devez choisir un avocat selon son expérience dans le domaine pour lequel vous avez besoin d’être assisté. Mais la qualité de communication et d’écoute doit également être à la hauteur de vos attentes.