Quel est notre avis sur Anaxago ? 

Anaxago, plateforme d’investissement 100% digitale, est une des premières à avoir proposer le financement participatif en France. Elle s’est depuis diversifiée et offre aux investisseurs 5 classes d’actifs : le crowdfunding immobilier, le crowdequity, les SCPI, les fonds de private equity et bientôt l’assurance-vie. Anaxago propose donc un service d’investissement personnalisé et diversifié. Mais qu’en est-il réellement ? Comment fonctionne la plateforme ? Quels sont les frais appliqués ? Quels sont les avantages et les inconvénients ? Suivez- nous, nous vous donnons notre avis sur Anaxago !

Qu’est-ce que Anaxago ?

Lancée en 2012, Anaxago est un des pionniers du financement participatif en France. En effet, ils ont été dans les premiers à proposer le crowdequity et le crowdfunding immobilier. Par la suite, Anaxago a continué à se développer et à diversifier son offre d’investissement afin d’être accessible au plus grand nombre. Actuellement, il propose 5 actifs d’investissement que nous vous présentons un peu plus loin.

De plus, ils sont gestionnaires de patrimoine et ont le statut de conseillers en investissement financier. Ce qui leur permet de proposer un véritable service de conseil et de gestion de patrimoine !

Pour finir, l’objectif de la plateforme est de maximiser le rendement et de minimiser le risque. Bien qu’il convient de garder à l’esprit que le risque zéro n’existe pas et que les performances passées ne présagent pas des performances futures.

Cette précision faite voyons quels actifs d’investissements proposent Anaxago !

Quels sont les investissements proposés par Anaxago ?

Anaxago diversifie ses offres en proposant 5 investissements différents !

L’investissement dans les start up et PME

Investir dans une start up ou une PME vous tente ? Anaxago vous propose de vous lancer à partir de 1 000 €. La rentabilité est élevée, supérieure à 10%. Mais attention qui dit rentabilité élevée, dit risque élevé. En effet, il existe toujours un risque de perte de capital. Aussi, il ne faut pas hésiter à se renseigner sur les différents projets proposés sur la plateforme.  

Il s’agit donc d’un investissement en direct dans des entreprises sélectionnées, généralement innovantes avec un fort potentiel de croissance. La durée du placement est en moyenne de 5 ans.

Une fois les fonds versés à la start up ou la PME, cette dernière exécute le plan de développement prévu. Pendant ce temps, vous pouvez suivre de votre espace investisseur l’évolution de la société.

Concrètement, l’investissement peut être réalisé de deux façons :

• En achetant des actions et en devenant actionnaire. La société vous reverse alors des dividendes. Néanmoins, cette option reste rare pour les start up ou PME qui ont besoin de réinvestir leur résultat pour continuer leur développement. Aussi la distribution se fera plutôt lors de la revente des parts à la suite d’une nouvelle levée, une entrée en bourse ou le rachat par un fonds d’investissement par exemple. À noter que vous ne pouvez pas connaître le rendement à l’avance.
• Sous forme de prêt : Dans ce cas, vous êtes remboursé selon un taux d’intérêt défini à l’avance. Généralement entre 5% et 8%.

Les Jeunes Entreprises Innovantes (JEI)

Contrairement aux start-up qui ont vocation à connaître une croissance rapide, la rentabilité n’est pas l’objectif premier des JEI. L’accent est mis avant tout sur les dépenses en recherche et développement. Pour inciter les investisseurs à verser de l’argent dans ce type d’entreprise, l’Etat offre de généreuses réductions d’impôt pour les particuliers qui acceptent de les financer ! Voici les réductions d’impôt auxquelles vous aurez droit : 

• 30% du montant investi pour l’investissement dans les JEI et JEIC (Jeunes Entreprises Innovantes de Croissance ;
• 50%  du montant investi si vous placez votre argent dans une JEIR (Jeune Entreprise Innovante de Recherche).

Ces réductions d’impôt sont plafonnées à 75 000 € d’investissement pour un célibataire et 150 000 € pour un couple marié ou pacsé.

Les entreprises de moins de 8 ans et qui allouent 5% minimum de leurs charges déductibles en recherche et développement sont éligibles aux statuts JEI et JEIC en 2024. Pour les JEIR, c’est plus : 30% minimum. Cette contrainte supplémentaire se justifie par des réductions d’impôt encore plus conséquentes pour le contribuable. En revanche, le risque est directement corrélé à ce type de dépenses, dont le retour sur investissement est connu pour être très incertain. Investisseurs allergiques au risque s’abstenir !

Le crowdfunding immobilier 

Le crowdfunding immobilier ou financement participatif immobilier consiste à investir dans la création ou la rénovation de logements. Généralement l’opération est menée par un promoteur qui a besoin de lever des fonds pour compléter son crédit immobilier.

Ainsi, en tant qu’investisseur, vous accordez un prêt pour la durée du projet dont la durée est comprise entre 12 et 36 mois. À la fin de l’opération, le promoteur rembourse le prêt augmenté des intérêts.

Ce type de placement vise une rentabilité située en moyenne entre 8 et 12%. De même, le ticket d’entrée pour cet investissement commence à 1 000 €.

L’investissement dans les SCPI (société civile de placement immobilier)

Investir dans une SCPI offre généralement une rentabilité située entre 4% et 6%.

En effet, vous investissez dans des biens résidentiels ou d’entreprises gérées par une société de gestion.

Ainsi Anaxago propose d’investir dans des SCPI de qualité comme Primovie, Kyaneo, Perval Santé, Épargne Pierre, Primopierre et Activimmo.

La durée du placement est de 8 ans en moyenne, mais l’avantage est que vous percevez des revenus chaque trimestre.

Le ticket d’entrée démarre à 1 000 €. Toutefois, il convient de diversifier ses placements dans plusieurs SCPI afin de limiter les risques.

Les fonds de private equity immobilier

Ce sont des fonds spécialisés dans différentes opérations immobilières comme l’achat-revente, la promotion, la réhabilitation d’immeubles… Cet investissement est plus long que le crowdfunding immobilier, comptez entre 2 et 6 ans ! En revanche, l’avantage est que votre placement est naturellement diversifié puisqu’il s’agit d’investir dans plusieurs projets simultanément.

Ainsi en tant qu’investisseur, vous prêtez de l’argent au fonds en contrepartie d’un rendement espéré d’environ 7% par an.

Investir via une assurance vie

C’est la toute dernière offre de Axanago ! Concrètement, vous investissez via un contrat d’assurance vie dans des secteurs économiques à fort potentiel (changement climatique, alimentation, infrastructure, ou encore raréfaction des ressources…)

En revanche, l’investissement démarre à 10 000 € minimum ou 5 000 € + 150 € de virement mensuel. Le rendement annoncé peut avoisiner les 12 %. L’offre n’est pas encore ouverte à la souscription.

Comment investir avec Anaxago ?

Vous l’aurez compris, Axanago est une plateforme qui met en relation les opérateurs ; comme les promoteurs immobiliers ou des entrepreneurs ; ayant besoin de fonds pour financer leur projet avec des particuliers souhaitant investir en contrepartie d’un rendement élevé. 

Concrètement, les professionnels proposent leur projet à Anaxago qui se charge de les étudier en profondeur. En effet, la sélection est rigoureuse et environ 3% des projets sont retenus.

Après validation du projet, Axanago les rend accessibles sur leur plateforme. Ainsi, les investisseurs ont accès à tous les projets et les informations nécessaires pour leur permettre de faire leur choix.

Le financement participatif proposé par Anaxago est avantageux pour chaque partie :

• L’opérateur obtient des financements à des conditions intéressantes et peut ainsi lever la totalité des fonds nécessaires à son projet.
• L’investisseur quant à lui place son argent dans des projets concrets offrant une rentabilité élevée. De plus, le ticket d’entrée d’en moyenne 1 000 € permet ainsi de proposer des placements au plus grand nombre.

Par la suite, l’investisseur peut consulter et suivre l’évolution des projets en se connectant sur la plateforme Anaxago en attendant son retour sur investissement. De plus, des conseillers sont disponibles afin de vous guider dans le choix de vos placements.

Quels sont les frais appliqués par Anaxago ?

Anaxago applique des frais de souscription ou de gestion selon le type d’investissement réalisé, à savoir :

• Crowdfunding immobilier : Dans ce cas, seuls les promoteurs en recherche de fonds paient les frais à Anaxago.
• Investissement en SCPI : Les frais sont d’environ 10% de frais de souscription et de 10% de frais de gestion annuels.
• Crowdequity : Les frais de souscription sont de 5% TTC et 2% par an de frais de gestion pendant 5 ans. À noter que les frais de gestion passent à 1% par an si le montant investi est supérieur à 30 000 €. En cas de plus-value à la sortie, Anaxago prélève 10% sur ce montant.
• Private equity immobilier : Les frais de souscription sont compris entre 0 et 2,5% et les frais de gestion sont inférieurs à 2,5% par an

En résumé, et de manière générale le montant des frais s’élève à 8% en moyenne.

Quels sont les avantages et les inconvénients d’Anaxago ?

Quel sont les retards de paiement avec Anaxago ?

La société de crowdfunding communique de façon transparente sur les chiffres de retard, et même de perte constatée. Pour l’instant, il y a eu 2 pertes constatés et un taux de recouvrement de 90,4%.

Lors d’un programme en 2015, Anaxago avance qu’ils sont même devenus promoteur pour préserver le capital de ses investisseurs. Il n’est pas indiqué si cela c’est reproduit.

Voilà les chiffres à jour du capital en retard ou en défaut de paiement et remboursement d’Anaxago. Ce sont les chiffres à jour en 2024, en attendant les chiffres de 2023 depuis le lancement de la plateforme :

• 5,4% de capital en retard de paiement ;
• 4,7% de taux de défaut de remboursement.

Quels sont les avis clients d’Anaxago ?

Les avis Trustpilot donnent la note de 4,4/5 sur 685 avis et les avis Google donnent 4,0/5 sur 150 avis.

Globalement, les clients sont satisfaits de leur investissement et du service client Anaxago. Néanmoins, certains pointent du doigt un manque de réactivité, des projets qui ont pris du retard ou encore des entreprises qui ont fait faillite entraînant une perte de capital. D’autres clients se plaignent d’un manque de transparence ou encore d’une mauvaise sélection des projets.

Toutefois, Anaxago répond aux clients mécontents. De même ces avis négatifs sont à nuancer, car finalement peu d’investisseurs déposent des avis que cela soit sur Google ou sur Trustpilot. En effet, Anaxago annonce compter plus de 100 000 membres !

Anaxago précise que les performances passées ne présagent pas des performances futures. N’oubliez pas que lorsque les rendements sont élevés, le risque est tout aussi élevé. De même, Anaxago a peut-être été aussi victime de son succès et le service client a pu connaître certaines déconvenues.

Faut-il investir via Anaxago : notre avis !

Anaxago a pour objectif de sélectionner des projets afin d’obtenir le meilleur ratio rendement/risque. Aussi depuis leur création, 850 millions d’euros ont été investis dans plusieurs centaines d’entreprises avec 196 millions d’euros de capital et de rémunération brute reversée.

Certains projets de crowdfunding ont pris du retard et le capital n’est pas garanti. Retenez-bien que dans tous les investissements il existe un risque, qui est lié à la performance du placement. C’est pourquoi il convient de diversifier ses placements afin de les limiter.

Même si Anaxago sélectionne les projets plus rigoureusement afin de ne retenir que ceux ayant le plus de potentiel en vérifiant notamment l’opérateur (réputation, réussite passée, santé financière…), il est toujours possible d’avoir un défaut ou du retard. C’est la raison pour laquelle, il est important de diversifier ses investissements et si possible, d’investir dans plusieurs projets pour limiter son risque.

En résumé, Anaxago est une plateforme d’investissement multifonction proposant des projets à fort potentiel de rendement. Le plus de la plateforme est qu’ils offrent la possibilité de diversifier les placements le tout 100 % en ligne. Des conseillers sont à disposition pour vous guider et vous permettre d’investir selon votre profil et objectif.