Épargne et développement durable ne sont pas incompatibles ! En effet, il est possible de donner du sens à vos investissements et de contribuer à développer une économie durable. Pour cela, il vous suffit de vous lancer dans l’investissement socialement responsable (ISR). Suivez-nous, on vous explique comment investir de façon responsable !
Sommaire
Investissement responsable : en quoi cela consiste ?
L’investissement socialement responsable consiste à investir dans des entreprises ou des fonds qui prennent en compte des critères financiers et extra-financiers. Autrement dit, elles intègrent les critères ESG permettant de mettre en place une gestion socialement responsable, à savoir :
- Le critère environnemental : Il s’agit de mesurer l’impact direct ou indirect de l’entreprise sur l’environnement. Ce critère tient compte de la consommation d’énergie, le traitement des déchets, l’impact sur la biodiversité…
- Le critère sociétal : Il permet de vérifier que l’entreprise respecte les valeurs sociétales telles que le respect du droit du travail, du droit de la personne et diversité…
- Le critère de gouvernance : Ce critère tient compte de la façon dont l’entreprise est dirigée comme l’indépendance du conseil d’administration, la déontologie de l’entreprise, la transparence dans les rémunérations, la lutte contre la corruption…
Un investissement responsable permet donc de participer au financement d’entreprises ou de fonds contribuant au développement durable, quels que soient leurs secteurs d’activité. L’ISR permet donc de concilier performance financière et impact social et environnemental.
Pourquoi investir de façon responsable ?
Investir de façon responsable c’est donc soutenir des entreprises qui respectent l’environnement, et qui ont des principes éthiques et sociétaux. Ainsi vous faites fructifier votre épargne tout en donnant un sens à vos investissements.
En effet, investir de façon responsable vous permet de réaliser :
- Un investissement performant : L’environnement est au cœur des préoccupations, ainsi il n’est pas étonnant que la performance des certains investissements soit en constante augmentation. Par exemple, les fonds labellisés ISR ont une meilleure performance par rapport au marché sur toutes les classes d’actifs. En effet, selon une étude conjointe du Forum pour l’investissement responsable (FIR) et de l’École polytechnique en 2020, 62 % d’entre eux surperformaient le marché !
- Un investissement qui a du sens : Vous financez des entreprises ou des entités publiques engagées et dans le respect des critères ESG. En résumé, vous contribuez à développer une économie durable.
- Un investissement limitant les risques : Des études ont démontré que les fonds responsables sont plus résistants aux fluctuations boursières. C’est ainsi un bon moyen de diversifier votre patrimoine tout en limitant les risques.
Quels sont les principaux acteurs de l’ISR ?
L’ISR permet donc d’investir via un fonds ou en direct, en privilégiant des actifs gérés de manière responsable. Ainsi, vous pouvez investir dans des actions, obligations cotées, des placements immobiliers ou encore de capital-investissement.
C’est pourquoi pour permettre aux investisseurs de reconnaître les fonds ISR, des labels ont été créés . Ainsi, ils garantissent les engagements extra-financiers des fonds d’investissement. Ils sont attribués par des organismes indépendants qui se basent sur des critères précis et mesurables (activités éligibles, exclusion de certains secteurs, transparence, prise en compte des critères ESG…)
Ainsi, ces labels permettent aux investisseurs de se tourner vers les fonds en lien avec leurs valeurs. Les labels les plus courants sont :
- Le label ISR : Crée en 2016 par le ministère de l’Économie et des Finances. Ce label est le plus connu puisqu’il ne regroupe pas moins de 900 fonds labellisés. Les fonds ISR investissent dans des entreprises qui doivent respecter les critères ESG. De même, certains secteurs d’activités sont exclus du label comme les industries du tabac, de l’armement ou encore de l’alcool. À noter que depuis 2020, les fonds immobiliers comme les SCI et OPCI sont éligibles au label ISR. Par ailleurs, les sociétés de gestion de ces produits financiers sont tenues de publier un rapport régulier sur les caractéristiques ISR des fonds. Pour finir, l’attribution du label et les contrôles sont assurés par des organismes indépendants comme l’Afnor ou le cabinet EY.
- Le label FInansol : Créé en 1997, il est attribué par un comité d’experts indépendants issus des secteurs associatifs, financiers ou encore universitaires. Ce label garantit aux épargnants que leur investissement contribue au financement d’activité à impact social, solidaire ou environnemental. Cela peut-être l’accès à l’emploi, au logement, le développement du commerce équitable ou encore de l’Énergie renouvelable.
- Le label Greefin : Créé par le ministère de la transition écologique en 2015. Il permet de garantir la qualité verte des placements financiers, excluant donc les activités nucléaires ou énergies fossiles. Parmi les activités éligibles, on retrouve l’Énergie, le bâtiment, la gestion des déchets, le contrôle de la pollution ou le transport propre. Les organismes Novethic, EY et l’Afnor sont chargés de l’attribution de ce label.
Un label ne garantit pas pour autant la performance financière du fonds !
Quelles sont les différents types d’investissement responsable ?
Comme nous l’avons vu précédemment, les fonds ISR sont gérés par des sociétés de gestion habilitée par l’AMF (autorité des marchés financiers). Ainsi, un investisseur peut réaliser un placement financier répondant aux critères ESG. Explications !
Investir dans un fonds ISR : les stratégies
Avant d’investir dans un fonds ISR, vous devez savoir que ces fonds peuvent suivre différentes stratégies d’investissement socialement responsable, comme :
- L’approche best-In-Class : Cette stratégie consiste à sélectionner les meilleures entreprises respectant les critères ESG, de chaque secteur sans en exclure aucun.
- Les fonds d’exclusion : cette méthode consiste à exclure d’office les placements financiers dans certaines entreprises qui ne répondent pas aux critères sociaux et environnementaux minimaux. C’est le cas des secteurs d’activités tels que l’armement, l’industrie du tabac, l’alcool, les OGM, le nucléaire…
- Les fonds thématiques : Cette méthode consiste à investir dans des entreprises dont le secteur d’activité est lié au développement durable (lutte contre le réchauffement climatique, les énergies renouvelables, le traitement de l’eau…) mais aussi celles qui valorisent le progrès social.
- L’engagement actionnarial : Cela consiste à influencer les entreprises en utilisant les droits d’actionnaire, afin de les pousser à améliorer leurs pratiques ESG.
Quels sont les différents types de fonds ISR ?
On distingue deux types de fonds ISR, à savoir :
- Les fonds d’actifs mobiliers : Cela consiste à investir dans des actions cotées en bourse, dans des obligations d’entreprises ou des emprunts d’État
- Les fonds d’investissement immobilier : Il est possible d’investir dans ces fonds par l’intermédiaire de Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI), d’Organismes de Placement collectif en Immobilier (OPCI) ou encore de Fonds d’Investissement alternatif (FIA) immobiliers. Ces sociétés offrent donc la possibilité d’investir dans la construction, la rénovation des performances énergétiques notamment.
Quels sont les produits d’épargne disponible pour investir dans un fonds ISR ?
Vous pouvez investir dans des fonds ISR grâce à plusieurs produits d’épargne, comme :
- Une assurance-vie ;
- Un Plan d’Épargne en Actions (PEA)
- Un compte titres ordinaires ;
- L’épargne salariale ou les plans d’épargne d’entreprise (PEE) ;
- Le Plan d’Épargne Retraite (PER).
Investir directement dans une cause
Vous pouvez si vous le souhaitez investir de manière responsable directement dans une cause qui vous tient à cœur. En effet, vous pouvez investir dans des entreprises qui luttent pour la protection de l’environnement, le développement des énergies renouvelables, les inégalités sociales ou encore l’accès au logement.
Ce type d’investissement responsable se fait essentiellement par le biais de mutuelles, syndicats, fondations ou encore associations. Ainsi, en contrepartie de votre engagement, vous bénéficiez d’avantages fiscaux.
À qui s’adresser pour réaliser des investissements responsables ?
Les investissements responsables se démocratisant, vous pouvez donc vous adresser aux banques, aux assureurs, aux sociétés de gestion ou aux conseillers en gestion de patrimoine comme Cleerly. Néanmoins, les acteurs en ligne proposent des offres plus complètes. Ainsi, vous pouvez accéder en quelques clics à des portefeuilles d’investissement et notamment à des ETF ISR à moindres coûts.
N’oubliez pas que tout investissement, même éco-responsable, doit être adapté à vos objectifs personnels et à votre situation !