L’année 2022 fut marquée par l’apparition assez soudaine de l’inflation. Si le taux d’inflation s’est élevé à 7% en France, il est allé jusqu’à 20% dans certains pays de la zone euro. L’inflation se fait également sentir dans la majorité des pays du reste du monde. Malheureusement, ce fléau mondial persiste en 2023. Face à cette situation, beaucoup se questionnent sur la meilleure façon de se protéger de l’inflation. Est-il nécessaire d’utiliser les livrets réglementés ? Faut-il investir dans l’or ou se lancer dans l’investissement immobilier via les SCPI ? Découvrez dans cet article, 9 solutions pour protéger votre épargne et faire face à l’hyperinflation.
Sommaire
Comment se protéger de l’inflation ?
L’inflation désigne la perte du pouvoir d’achat d’une monnaie qui se manifeste par une augmentation généralisée des prix. Qu’il s’agisse du prix des biens ou des services. En France, l’hyperinflation s’est brusquement accentuée depuis l’été 2021. Et en 2023, le taux de l’inflation a atteint un taux allant jusqu’à 7,2%.
Lorsque l’inflation perdure, il est fortement déconseillé de laisser son argent et surtout une grande somme sur un compte courant. Vous vous demandez certainement quelles en sont les raisons ? Notons 2 principales raisons d’éviter de placer votre argent sur un compte courant, en cas d’inflation.
D’abord, il y a le risque de perdre de l’argent. Il faut noter qu’un compte courant n’est pas rémunéré. Qui dit inflation sous-entend une perte de valeur de l’argent. En laissant donc « dormir » votre argent sur un compte courant, son pouvoir d’achat baissera au quotidien. Tout simplement parce qu’un euro aujourd’hui aura moins de valeur que demain.
Ensuite, en laissant trop d’argent sur votre compte courant, vous aurez sans aucun doute un manque à gagner. Votre argent ne vous rapportera pas d’intérêt tout en perdant de la valeur.
Le krach boursier de 2022 a davantage confirmé l’importance de sélectionner la meilleure solution pour protéger son épargne. En effet, l’année 2022 a été dramatique pour une grande partie d’investisseurs. On peut citer les actions de Disney ou Spotify qui ont subi une perte de valeur allant jusqu’à 70%. Face à ces faits, beaucoup se questionnent sur la meilleure façon de se protéger de l’hyperinflation.
Faut-il utiliser les livrets réglementés (Livret A, LDDS, LEP) ?
Le livret A
Le livret A est un placement permettant de développer son épargne de manière sécurisée, sans payer d’impôt. Accessible à toute personne physique et à certaines personnes morales, il affiche un taux d’intérêt fixé par l’État, suivant l’inflation. Il donne cependant la possibilité de faire un retrait, à tout moment.
Le LDDS
Le livret de développement durable et solidaire est ouvert à toute personne majeure ou mineure domiciliée fiscalement en France. Un mineur peut en ouvrir s’il a ses propres revenus et n’est pas rattaché au foyer fiscal de ses parents. Ce placement propose un taux d’intérêt annuel de 3%.
Le LEP
Le livret d’épargne populaire s’adresse idéalement aux personnes à revenus modestes recherchant un placement (jusqu’à 10 000 €) avec un taux d’intérêt attractif (6%). Il est accessible à toute personne majeure domiciliée fiscalement en France. Selon votre pays de résidence, votre revenu fiscal ne doit toutefois pas dépasser un certain plafond.
Bien que le rendement des livrets règlementés ne soit pas forcément au niveau de l’inflation, il est garanti. De plus, ces livrets sont défiscalisés tout en vous donnant la possibilité de disposer d’argent liquide à tout moment.
Faut-il investir dans l’or ?
Or et hyperinflation sont-ils de bons alliés ? Oui, l’épargnant peut investir dans l’or, si cela le rassure. Il a le choix entre investir dans l’or physique ou dans l’or dématérialisé. Grâce à sa valeur stable, l’or est considéré comme une valeur refuge et un bon placement anti inflation. Même s’il n’offre pas de rendement, l’or est considéré comme un moyen de diversifier son épargne.
Si vous souhaitez investir dans l’or, il faut veiller à n’y placer qu’une partie de son épargne.
Le retour des obligations
Les pouvoirs publics émettent parfois des prêts appelés « obligations ». Investir dans une obligation consiste donc à prêter de l’argent à un pouvoir public, en contrepartie d’intérêts.
Avec l’inflation, les obligations deviennent intéressantes car les États empruntent à des taux plus élevés. Présentant peu de risques, l’investissement dans les obligations est perçu comme un investissement sûr en période d’hyperinflation. Il est d’ailleurs possible de loger les obligations dans un contrat d’assurance-vie.
Les produits structurés
Les produits structurés sont des solutions d’investissement dits « sur-mesure », avec des risques et des performances s’adaptant à votre profil. Elaborés à partir de différents instruments financiers comme les actions ou les obligations, ils permettent d’atteindre divers objectifs d’investissement. Ils constituent ainsi une excellente solution d’investissement en cas d’hyperinflation. Cela, en facilitant la dynamisation du portefeuille tout en garantissant une protection du capital.
L’investissement immobilier via SCPI
Une Société civile de placement immobilier a pour objectif d’acquérir et de gérer divers actifs immobiliers. Cela, grâce à un placement collectif qui permet à chaque investisseur d’acheter et d’obtenir des parts sociales. Chaque copropriétaire perçoit des loyers sous forme de revenus locatifs proportionnels au nombre de parts sociales dont il dispose. En période d’hyperinflation, les SCPI continuent de manifester de la résilience. Cela s’explique par la possibilité d’indexer les loyers sur l’inflation. Toutefois, pour que ce type d’investissement immobilier soit un bon placement refuge, deux conditions doivent être respectées. Il convient notamment de choisir soigneusement son placement. Il est aussi nécessaire d’investir dans des SCPI diversifiées.
La sélection de SCPI est primordiale car nous traversons une crise immobilière qui a un impact sur la valeur des biens.
L’investissement locatif en direct
L’investissement locatif en direct peut être un placement refuge en période d’inflation. En particulier si l’épargnant souhaite posséder de l’immobilier en direct. Avec ce type d’investissement, les loyers sont indexés sur l’inflation. En même temps, l’épargnant a la possibilité de bénéficier de taux d’intérêt pas trop élevés, dans le cadre de son crédit immobilier. La rentabilité de son investissement locatif est donc optimisée.
Les fonds euros sur une assurance vie (ou un PER)
Les fonds euros en euros est un support d’investissement sur lequel un souscripteur d’assurance-vie ou de PER peut placer son épargne de manière sécurisée. Avec ce support financier, les intérêts sont acquis définitivement et peuvent être cumulés au capital garanti. C’est un bon moyen d’investissement pour se protéger en période d’inflation. En effet, le contexte d’hyperinflation actuel permet aux fonds en euros de retrouver un peu de performance. Et ce, même si ces performances auront du mal à atteindre l’inflation.
Le crowdfunding immobilier
Le crowdfunding immobilier consiste à investir dans des projets de rénovation ou de construction immobilière, en passant par une plateforme en ligne. En contrepartie, les investisseurs obtiennent des titres financiers et peuvent bénéficier d’une excellente rentabilité. En période d’inflation, le crowdfunding est une bonne solution pour placer une partie de son épargne. En effet, c’est un placement qui permet d’investir votre argent sur des durées plutôt courtes, avec des rendements attractifs.
Les fonds dans une assurance vie (ou un PER)
L’assurance-vie comme le PER sont deux placements permettant chacun de se constituer une rente ou un capital. Si investir des fonds dans une assurance-vie ou un PER est intéressant en période d’inflation, il présente quand même des risques.
Pour minimiser les risques, il est donc essentiel de bien sélectionner les fonds d’unités de compte (UC), en fonction de son profil. Parmi les supports d’investissement intéressants, on peut citer les ETF qui consistent à suivre l’évolution d’un indice boursier.
Pour profiter au mieux des performances des marchés financiers, n’hésitez pas à opter pour la gestion pilotée. Cette solution consiste à confier à un expert, la répartition de votre épargne sur différents supports d’investissement.
Pour se protéger de l’hyperinflation ou y faire face, nous vous suggérons 9 idées de placement anti inflation. A savoir les livrets règlementés, l’or, les obligations, les produits structurés, l’investissement immobilier en SCPI et l’investissement locatif en direct. On peut également citer les fonds euros sur une assurance-vie, le crowdfunding immobilier et les fonds dans une assurance-vie ou un PER.