Notre avis sur le PER de Gan

Gan propose un Plan d’Epargne Retraite (PER) appelé Gan Nouvelle Vie. Le PER est un produit d’épargne retraite, instauré par la Loi Pacte en 2019 et qui rencontre un grand succès pour préparer sa retraite. Cependant, tous les contrats ne se valent pas, et certains PER sont bien meilleurs que d’autres. Quel est notre avis sur le PER de Gan ? Qui peut y souscrire ? Quels sont les taux, les frais, les performances et le rendement à attendre ? Notre analyse complète des caractéristiques de ce contrat !

Les caractéristiques du PER Gan Nouvelle Vie

Le fonctionnement du PER Gan

Le PER Gan est un contrat multisupport. Il permet donc de placer son épargne sur deux types de fonds : 

• Le fonds en euros, sécurisé mais au rendement faible
• Les unités de compte, plus volatiles (avec un risque de perdre de l’argent) mais avec un potentiel de rendement plus élevé

A qui s’adresse le PER du Gan ?

Le PER Gan Nouvelle Vie s’adresse aux épargnants souhaitant se constituer un complément de revenus pour la retraite tout réduisant son impôt sur le revenu. Il est accessible à partir de 300 €. En principe, les fonds placés restent bloqués jusqu’à la retraite, où le titulaire peut choisir de récupérer son épargne sous forme de rente ou en capital.

Il est accessible à toute personne physique âgée de 18 à 67 ans, sans condition de statut professionnel.

Quel est le rendement du PER Gan Nouvelle Vie ?

Sur un PER, vous pouvez placer votre argent sur un fonds en euros et, si vous le souhaitez, des unités de compte. Chacun a un rendement qui lui est propre, il est donc intéressant de développer chaque support afin de déterminer le rendement global du PER Gan.

Le fonds en euros sécurisé

Le fonds euros de Gan est mauvais. En 2023, la performance du fonds euros du Fonds euro Groupama Euros a été de 2% alors que la moyenne des fonds en euros était de 2,50%. Sur 3 ans, cela donne un rendement de 4,26%. Ce n’est pas pour le fonds euros que vous devrez choisir ce PER car il n’est pas performant.

Très concrètement, si vous avez placé 100 € en 2021 sur le fonds euros, début 2024, vous aurez 104 € avec les frais de versement… Cela ne couvre même pas l’inflation d’une seule année.

Les unités de compte

Vous aurez accès à 40 supports en unités de compte (UC), avec des taux non garantis et qui peuvent entrainer une perte en capital. En contrepartie de ce risque, les unités de compte permettent d’espérer une meilleure rentabilité.

Le PER Gan Nouvelle Vie est pauvre en unités de compte. La qualité des quelques unités de compte disponible est assez mauvaise et on regrette de ne pas avoir accès à des trackers, des produits structurés ou de l’immobilier…

Ce n’est pas le bon PER pour profiter d’unités de compte attrayantes, ni pour diversifier son épargne.

La gestion du PER Gan

La performance de votre contrat dépendra de la répartition de vos investissements entre fonds euros et unités de compte (UC), ainsi que des UC que vous aurez choisies. La Gan propose 2 modes de gestion en fonction de votre appétence à mettre les mains dans le cambouis :

• La gestion libre : C’est la gestion dans laquelle vous allez devoir arbitrer vous-mêmes pour placer votre argent sur le fonds euros ou sur les quelques unités de compte.
• La gestion pilotée : Avec la gestion pilotée, vous allez déléguer à Gan les placements de votre PER en fonction de votre profil : prudent, équilibré ou dynamique. En approchant de la retraite, votre épargne sera sécurisé.

Malheureusement, Gan ne partage pas les performances de la gestion pilotée.

Quels sont les frais du PER Gan Nouvelle Vie ?

Les frais qui s’appliquent aux PER peuvent directement impacter les performances de votre contrat. Il convient donc de les scruter à la loupe pour éviter les mauvaises surprises.

Notre avis : Les frais du PER Gan Nouvelle Vie sont trop élevés. On peut commencer par critiquer les frais de versement qui sont de 4,50%, soit presque le maximum autorisé (5 %). Il est possible que votre conseiller Gan vous propose un geste sur ce montant (et ça serait le minimum!) mais sachez que les meilleurs contrats ont 0% de frais sur versement ! Pour illustrer ce coût, il faut imaginer que si vous versez 300 € sur votre contrat, le Gan va garder 13,50 € et vous n’aurez donc que 286,50 € d’épargne qui à faire fructifier pour votre retraite.

Les frais des gestion sont aussi assez important sur les unités de compte (surtout par rapport à l’offre que nous avons vu au-dessus…). Il n’y a pas de frais d’arbitrage ce qui est une bonne chose. Malheureusement, c’est la seule car les frais sur les arrérages sont aussi très élevés.

Quels sont les avantages et les inconvénients du PER Gan ?

Le PER Gan Nouvelle Vie ne nous a vraiment pas convaincu. Nous avons d’ailleurs eu du mal à trouver des informations sur ce contrat, ce qui n’est jamais très bon signe. Le site du Gan n’est pas à jour concernant son contrat, il n’évoque pas les unités de compte, ni les performances du fonds en euros.

Ce que nous avons fini par trouver ne nous a pas convaincu d’en dire du bien. D’une part le fonds euros est vraiment mauvais donc si vous voulez un peu de rentabilité avec de la sécurité, ce n’est pas le bon contrat. Si au contraire, vous souhaitez être un peu plus dynamique, ce n’est pas non plus le contrat adéquat car les supports sont peu nombreux, peu diversifiés et d’une qualité assez relative.

Il y a de bien meilleurs contrats pour beaucoup moins cher.

Comment souscrire au PER Gan et les contacter ?

Si vous souhaitez contacter Gan pour Gan Nouvelle Vie afin d’obtenir plus d’informations, pour débloquer votre PER ou pour y souscrire, vous avez plusieurs options :

• Par téléphone : 09 69 32 35 05
• Par email : [email protected]
• Par voie postale : Gan Prévoyance, 10 Rue d’Astorg, 75008 Paris