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PER de Placement-direct : que vaut-il ?

Expert Benoît Fruchard
Posté par
Benoît Fruchard
Mis à jour le
30 octobre 2023

Placement-direct propose un PER individuel tout simplement appelé PER Placement-direct. Le contrat est assuré par Swiss Life. Pour rappel, le PER est un nouveau produit d’épargne retraite, instauré par la Loi Pacte en 2019. Il remplace les anciens produits, comme le PERP ou le contrat Madelin, qui ne sont plus commercialisés. Depuis sa création, il connaît un fort succès auprès des épargnants. Que penser du PER Placement-direct ? À qui s’adresse-t-il ? Quels sont les rendements, les frais et les performances ?

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A qui s’adresse le PER de Placement-direct ?

Le PER Placement-direct s’adresse aux épargnants souhaitant se constituer un complément de revenus pour la retraite tout réduisant son impôt sur le revenu. Il est accessible à partir de 100 €. En principe, les fonds placés restent bloqués jusqu’à la retraite, où le titulaire peut choisir de récupérer son épargne sous forme de rente ou en capital.

Il est accessible à toute personne physique âgée de 18 et 75 ans, sans condition de statut professionnel.

Le PER individuel est un moyen de défiscaliser une partie de ses revenus mais c’est un aspect qui est partagé avec tous les PER. Cela ne doit pas être l’argument pour y souscrire. Il faut surtout pouvoir choisir un contrat performant !

Quel est le rendement du PER Placement-direct ?

En 2023, la performance du fonds euros était comprise entre 1,70% et 4% si vous aviez 65% ou plus de votre épargne investie dans le fonds euros. Cette performance peut être meilleure si une partie importante de votre épargne est placée dans des unités de compte.

Part de fonds eurosEncours inférieur à 250 000 €Encours supérieur à 250 000 €
Plus de 65%1,70 %1,90 %
Entre 55% et 65%2,40 %2,60 %
Moins de 55%3,05 %4,10 %
Performance du fonds euros du PER Placement-direct

Vous aurez également accès à plus de 1 000 supports en unités de compte (UC), avec des taux qui ne sont pas garantis et présentent donc un risque de perte en capital. En contrepartie de ce risque, les unités de compte permettent d’espérer une meilleure rentabilité que le fonds en euros.

Placement-direct propose un grand nombre d’unités de compte. Une grande partie de ces supports sont des supports ISR (pour Investissement Socialement Responsable), ce qui est une bonne chose. La qualité des supports est variable mais une bonne partie des supports est de qualité. Vous aurez même la possibilité d’investir un peu dans l’immobilier avec 12 SCPI, 2 OPCI et 7 SC/SCI. Il y aura aussi la possibilité d’investir dans des trackers. Seul dommage, il n’y pas accès à des produits structurés.

C’est un contrat qui correspondra bien à ceux qui veulent gérer eux-mêmes leurs investissements.

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La performance de votre contrat dépendra de la répartition de vos investissements entre le fonds en euros et les unités de compte (UC), ainsi que des UC que vous aurez choisies. 

En souscrivant au PER Placement-direct, vous aurez le choix entre 2 modes de gestion :

  • La gestion libre : Avec ce type de gestion, c’est à vous d’allouer votre argent sur les supports disponibles entre le fonds euros (dans une certaine limite) et les unités de compte.
  • La gestion pilotée : Avec ce mode de gestion, vous laissez l’assureur s’occuper de gérer votre épargne. Vous devrez seulement choisir entre les différents profils proposés (prudent, équilibré ou dynamique).

Malheureusement, Placement-direct ne partage pas les performances de la gestion pilotée.

Quels sont les frais du PER Placement-direct ?

Les frais sont souvent intéressants dans les contrats en ligne, vérifions que cela se vérifie chez Placement-direct.

FraisMontant
Sur versement0 %
De gestion sur fonds euros0,60%
De gestion sur unités de compte0,60%
D’arbitrage0%
Arbitrages gratuits Tous
Sur arrérages 3%
Transfert1% si le contrat a moins de 5 ans
Frais du PER PER Placement-direct

Notre avis sur les frais du PER de Placement-direct

Les frais du PER Placement-direct sont particulièrement bas ce qui est une bonne chose. Le seul regret concerne les frais d’arrérages mais en général, on déconseille chez Cleerly de sortir en rente donc si vous nous écoutez, cela ne vous concernera pas.

Quels sont les avantages et les inconvénients du PER Placement-direct ?

Le compte épargne retraite est un bon outil pour préparer sa retraite mais tous les PER ne se valent pas. Voilà notre avis sur les avantages et les inconvénients du PER Placement-direct :

Les avantages

  • Les frais sont très bas
  • Beaucoup d’unités de compte (ETF, immobiliers…)
  • Fonds euros performant si faible pourcentage du PER dessus

Les inconvénients

  • Impossible de gérer son contrat uniquement en ligne
  • Versements libres de 900 € minimum
  • Frais de sortie en rente
  • Pas de produits structurés

Si vous avez déjà un PER, vous pouvez tout à fait le transférer vers un contrat plus avantageux, cela vous coûtera 1% si le contrat a moins de 5 ans.

Notre avis sur le PER Placement-direct

Nous avons un avis plutôt positif sur le PER de Placement-direct. Il se revendique comme le moins cher du marché et les frais sont en effets, très bas ce qui est une bonne chose. L’offre d’unités de compte est aussi importante : SCPI, ETF…

Le contrat a quand même quelques points faibles, notamment comme souvent avec les contrats des courtiers en ligne. La gestion et le suivi du contrat pourraient être améliorés. Par exemple, l’exécution des arbitrages ne peuvent pas être fait en ligne (!). Un vrai problème pour ce type de contrat qui peuvent nécessiter de la réactivité lors d’une gestion un peu active. On regrette aussi l’absence de produits structurés sur ce type de contrat qui s’y prête bien avec un horizon de temps long.

Comment contacter Placement-direct ?

Si vous souhaitez contacter Placement-direct pour PER Placement-direct afin d’obtenir plus d’informations, pour débloquer votre PER ou pour y souscrire, vous avez plusieurs options :

  • Par téléphone : 01 53 32 73 32
  • Par email : [email protected]
  • Par voie postale : 105 Rue Jules Guesde, 92300 Levallois-Perret
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L'auteur

Benoît Fruchard

Fondateur de Cleerly - Conseiller en gestion de patrimoine

Benoît Fruchard est passionné de finances personnelles depuis son plus jeune âge. Après une licence d'économie à l'Université de Nantes puis un Master à l'Université de Bordeaux, il rentre en école de commerce à Rouen. Il a travaillé 2 ans au sein de la BNP Paribas puis 5 ans chez un courtier en ligne. En 2021, il a créé Cleerly, un cabinet en gestion de patrimoine et un site pour démocratiser les finances personnelles... en savoir plus

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