Quels sont les meilleurs placements pour la retraite ?

Expert
Par Benoît Fruchard
Mis à jour le 25 avril 2022

Le vieillissement de la population et la situation économique des caisses de retraite entraînent aujourd’hui une diminution progressive des pensions de retraite. De nombreux français se questionnent ainsi sur la meilleure façon d’optimiser leurs revenus à la retraite face à ce problème.

Quels sont les meilleurs placements pour se constituer des revenus de retraite supplémentaires en 2022 ? Dans cette rubrique, retrouvez nos meilleures suggestions de placement pour la retraite. Découvrez des solutions efficaces et adaptées pour vous constituer une épargne en guise de revenu supplémentaire à la retraite.

Préparer sa retraite avec une assurance vie

Facile à mettre en place, l’assurance-vie constitue un placement adapté pour se constituer un capital qui va fructifier dans le temps. C’est une solution qui est donc parfaitement adaptée à la retraite. Comment fonctionne-t-elle ? Dans un contrat d’assurance-vie, vous effectuez des versements en guise d’épargne. Les sommes épargnées peuvent ensuite être récupérées à tout moment sous forme de rente ou de capital. Ces sommes vous serviront de revenus complémentaires à vie.

Par ailleurs, en cas de décès, l’épargne sera remise aux bénéficiaires désignés. Dans la plupart des cas, la transmission se fait sans droits de succession. L’assurance-vie donne aussi lieu, en cas de décès, à une exonération successorale de 152 000 € par bénéficiaire, si les versements ont eu lieu avant vos 70 ans. En revanche, pour les sommes versées après vos 70 ans, un abattement global de 30 500 € est prévu pour l’ensemble des bénéficiaires.

L’assurance-vie offre des avantages fiscaux importants :

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Préparer sa retraite avec le PER

Créé par la Loi Pacte, le Plan d’Epargne Retraite ou PER vient concurrencer l’assurance-vie. Le PER s’apparente à une enveloppe juridique et fiscale permettant la constitution d’un complément de revenus pour la retraite. Il constitue un placement attractif pour améliorer sa retraite, en complément des régimes obligatoires. Sachez d’ailleurs que vous pouvez transférer les épargnes constituées sur d’autres plans comme le PERP ou le contrat Madelin sur votre PER.

Le PER est aussi intéressant pour réduire votre impôt sur le revenu. De quelle façon ? Plus vous épargnerez sur un PER, plus vous réaliserez des économies d’impôt. Le PER est particulièrement avantageux au niveau de sa fiscalité. S’il ne donne pas droit directement à une réduction d’impôt, il vous fera profiter d’une déduction fiscale. En effet, tous les versements volontaires effectués sur votre plan sont déductibles de votre revenu imposable. Et comme votre revenu imposable est amené à diminuer, votre impôt sera amené à baisser.

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Préparer sa retraite avec l’immobilier

L’immobilier fait partie des placements intéressants pour se constituer un complément de retraite. L’idéal étant de diversifier en optant pour différents placements immobiliers rentables.

La location Meublée Non Professionnelle ou LMNP

La LMNP est certainement l’un des investissements immobiliers les plus adaptés pour préparer sa retraite. Contrairement à d’autres investissements immobiliers classiques, la LMNP est sans contraintes et profite de grands avantages fiscaux.

Pour investir dans la LMNP, plusieurs secteurs d’activité sont possibles : EHPAD, résidence étudiante, résidence d’affaires, résidence de tourisme … Les plus rentables étant les résidences étudiantes et les EHPAD.

Dans la LMNP, vous pouvez choisir entre 2 possibilités d’imposition :

Opter pour les SCPI

Détenir des parts de SCPI (Société Civile en Placement Immobilier) fait partie des placements immobiliers les plus rentables du moment. En investissant dans une SCPI, vous réalisez un placement immobilier sur papier, c’est-à-dire que vous êtes propriétaires des parts et non du bien. Vous percevez généralement vos gains tous les trimestres, mais vous pouvez aussi les réceptionner tous les mois ou les semestres.

En choisissant d’investir en SCPI, vous investissez sur un support immobilier en étant libéré des contraintes financières et locatives. L’investissement en SCPI présente plusieurs avantages :

Si investir dans une SCPI est facile en mettre en œuvre et très rentable, ce type de placement requiert des frais élevés :

Et la fiscalité ? Les loyers perçus via la SCPI sont assujettis à l’impôt sur le revenu. L’investisseur peut bénéficier du régime micro-foncier sous 2 conditions (déjà propriétaire d’un bien locatif et ses bénéfices annuels ne dépassent pas les 15 000 €). Ce régime micro-foncier permet de profiter d’un abattement de 30%. Dans la majorité des cas, les investisseurs sont soumis au régime réel. Leurs revenus sont ainsi imposés suivant le barème progressif de l’impôt sur le revenu. A cela s’ajoute des prélèvements sociaux à hauteur de 17,2%.

Choisir l’investissement immobilier en démembrement

Le démembrement immobilier signifie que la pleine propriété d’un bien se partage entre la nue-propriété et l’usufruit, jusqu’au décès de l’usufruit. Avec l’investissement immobilier en démembrement, il est possible de démembrer la pleine propriété du bien concerné. Le démembrement s’effectue par la signature d’une convention entre les deux parties, dont le nu-propriétaire et l’usufruitier.

Le mécanisme de démembrement du bien constitue un placement intéressant pour la retraite :

Avec l’investissement en démembrement immobilier, il est possible de créer du déficit foncier. Ce déficit impactera sur les revenus fonciers perçus par l’investisseur sur ses autres biens immobiliers. Par conséquent, les intérêts issus de son financement sont déductibles de ses autres revenus fonciers. Cela permettra à l’investisseurd’optimiser la fiscalité de ses revenus.  

Préparer sa retraite avec un PEA

Le PEA ou Plan d’Epargne en Actions offre la possibilité d’investir dans des entreprises françaises ou européennes, quelle que soit leur taille. En investissant dans le PEA, vous bénéficiez de plusieurs avantages fiscaux.

Dès 5 ans suivant l’ouverture du PEA, vous pouvez profiter :

Le PEA est un placement intéressant pour améliorer la retraite dans la mesure où il permet de percevoir une rente viagère défiscalisée. La souscription d’un PEA ou d’un PEA-PME Assurance donne également l’occasion d’économiser des frais de gestion. Contrairement à un compte PEA-PME bancaire, le PEA/PME Assurance vous évite de nombreux frais. Avec ce compte, vous n’avez pas à payer des droits de garde et des commissions sur l’achat ou la revente de titres. Vous n’avez pas non plus de frais de clôture ou de commissions forfaitaires de tenue de compte à régler.

Quels sont les meilleurs placements pour la retraite en 2022 ?

En 2022, plusieurs choix de placement intéressants sont possibles pour améliorer sa future retraite. Parmi les meilleurs placements retraite en 2022, il y a l’assurance-vie, le PER, l’immobilier (LMNP, SCPI ou démembrement) et le PEA.

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