Quels sont les meilleurs placements financiers sans risque ?

Comme vous vous en doutez, un placement financier sans risque est généralement peu performant. Toutefois, les produits proposés peuvent s’avérer efficaces, notamment pour rémunérer votre épargne de précaution. En effet, vous pouvez avoir accès à vos liquidités plus facilement en cas de besoin. Alors quels sont les meilleurs placements sans risque ? On fait le point !

Est-il possible de réaliser un placement financier sans risque ?

Réaliser un placement financier sans risque est possible, mais la rentabilité sera limitée. En effet, risque et rendement sont étroitement liés. Si vous souhaitez obtenir du rendement, vous courrez un risque plus élevé de perte de capital.

Néanmoins, vous devez savoir qu’un investissement n’est jamais totalement sans risque. Par exemple :

• Bien que très rare, une assurance ou une banque peut faire faillite ;
• si vous investissez en devise étrangère vous n’êtes pas à l’abri de la variation de taux de change.

De même, les produits d’épargne sans risque impliquent parfois que votre argent soit bloqué pendant plusieurs années. Par ailleurs, l’inflation a un impact sur la rentabilité d’un placement financier sans risque. En effet, le taux de rendement ne suit pas la hausse générale des prix limitant de fait les gains de votre investissement.

Mais voyons ensemble quels produits de placements offrent un risque limité en perte de capital !

Opter pour les comptes épargne réglementés, une bonne idée ?

Les comptes épargne réglementés peuvent être une solution afin de placer votre argent et qu’il soit rémunéré. Plusieurs possibilités s’offrent à vous, à savoir :

• Le livret A : Dans la limite d’un livret par personne, ce livret est accessible à tous. Il permet de déposer jusqu’à 22 950 €. Il est rémunéré au taux de 3%, il pourra être révisé à la hausse comme à la baisse. Avec ce livret, vous bénéficiez d’une fiscalité avantageuse puisque les intérêts ne sont pas taxés. De plus, vous avez la possibilité de disposer de votre épargne à tout moment sans frais.
• Le livret de développement durable et solidaire (LDDS) : Similaire au livret A, son taux actuel est le même que celui du Livret A (3%) mais son plafond est inférieur à 12 000 €.
• Le Livret épargne populaire (LEP) : Accessible aux revenus modestes, il n’en reste pas moins le livret réglementé le mieux rémunéré avec ses 6% net d’impôts. Néanmoins, il est plafonné à 10 000 € hors capitalisation. Si vous pouvez y avoir accès, c’est le livret à ouvrir !
• Le PEL (plan épargne logement) : ce livret réglementé permet de bénéficier d’un prêt à taux préférentiel pour l’achat d’un bien immobilier ou pour rénover un logement. Mais vous pouvez également retirer les fonds afin de financer d’autres projets. Toutefois s’agissant d’un compte réglementé, il répond à quelques spécificités. Notamment un versement minimum de 540 € par an. De plus depuis 2018, les nouveaux PEL sont fiscalisés et leur taux actuel est de 1% soit 0,70% après impôt. Aussi, vu le faible taux et les conditions contraignantes (obligation de versement annuel et clôture du livret pour récupérer les fonds), il n’est actuellement pas le placement financier sans risque le plus judicieux ! Néanmoins, vous pouvez vous tourner vers le CEL (compte épargne logement) plus souple puisque l’épargne est disponible à tout moment et que les versements sont libres dans la limite de 15 300 € hors capitalisation et intérêts. De plus son taux depuis le 1^er aout 2022 est de 1,25% brut.

Opter pour un compte à terme pour un taux boosté ?

Parmi les placements financiers sans risque à capital garanti, on retrouve les comptes à terme (CAT). Concrètement ce sont des comptes rémunérés avec un taux boosté connu à l’avance. En revanche, votre épargne est mobilisée pour une durée déterminée au contrat et qui dépend des offres bancaires.

Les comptes à terme se font rares et ceux proposés par les banques françaises oscillent entre 1,50 et 4% brut. Néanmoins, rien ne vous empêche de vous tourner vers des banques européennes qui proposent des taux de 2,5% à 4,5% sur des CAT de 60 mois. Pour dénicher le meilleur CAT, vous pouvez réaliser votre recherche grâce à l’intermédiaire en ligne Raisin.

Investir dans les fonds euros : un placement sans risque rentable ?

Un autre placement financier sans risque est d’investir dans les fonds euros. Il s’agit de la partie sécurisée d’une assurance-vie ou d’un PER (plan d’épargne retraite).

Toutefois la performance du fonds euros a baissé au cours des décennies, et rare sont les fonds qui proposent plus de 2,50% de rendement par an. Cette baisse s’explique par le fait que les assureurs pour garantir votre capital investissent dans des obligations dont le rendement était faible.

C’est pourquoi, il peut s’avérer judicieux de privilégier les fonds euros boostés. Concrètement, certains contrats proposent des bonus de rémunération en contrepartie d’un investissement en unités de compte. Plus la part de cet investissement est importante, plus le taux du fonds euros est majoré. Ainsi, cela permet aux assureurs de proposer des taux pouvant atteindre parfois les 2,90% sur son fonds euros.

Vous bénéficiez de plusieurs avantages comme un capital garanti et disponible dans l’assurance vie (l’épargne sur un PER est bloquée jusqu’à votre retraite sauf exception) et une fiscalité avantageuse après 8 ans de détention.

Placements financiers sans risque : En résumé !

Clairement, un placement sans risque comme nous l’avons vu n’est jamais très rentable. Néanmoins, ces produits financiers vous permettent de vous constituer une épargne de précaution en attendant de trouver un meilleur investissement !

Voilà un tableau récapitulatif des meilleurs placements sans risque :

Quoi qu’il en soit, avant d’investir, le mieux est de demander conseil à des experts ou de réaliser un bilan patrimonial afin d’opter pour un placement en adéquation avec vos objectifs !