Faire appel à un conseiller patrimonial vous permet de préparer votre retraite, optimiser votre fiscalité, valoriser votre patrimoine ou encore gérer un héritage. Mais avant de confier la gestion de votre patrimoine à un professionnel, vous devez vérifier certains points pour faire le bon choix ! Alors, comment choisir votre conseiller de gestion en patrimoine ? On vous répond !
Sommaire
Quelles sont les missions d’un conseiller en patrimoine ?
Un conseiller patrimonial accompagne son client dans la gestion de son patrimoine. Il doit établir une relation de confiance avec son client qui lui expose sa vie personnelle, professionnelle et ses projets.
En effet, pour vous aider dans votre stratégie patrimoniale, un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) doit dans un premier temps définir votre profil investisseur et vos objectifs en fonction de votre situation matrimoniale et financière.
Par la suite, il pourra actionner les bons leviers afin de valoriser votre patrimoine, optimiser les placements financiers ou encore préparer la transmission de vos biens. Le conseiller patrimonial donne des préconisations, conseil et assure le suivi à moyen ou long terme.
Afin d’exercer le métier de conseiller en gestion de patrimoine, il doit détenir une certification CIF (conseiller en investissements financiers) délivrée par l’Autorité des marchés financiers (AMF). Cela lui permet de proposer l’intégralité des services patrimoniaux.
Il existe plusieurs types de conseillers patrimoniaux, en fonction de votre patrimoine, vos objectifs et du niveau de suivi souhaité.
Parmi les différents acteurs, on retrouve les banques traditionnelles, mais vous n’aurez accès qu’aux produits d’investissement classiques issus du catalogue de la banque. Les banques privées sont quant à elles réservées aux patrimoines importants et offrent des services sur mesure. En ce qui concerne les family office, ils sont destinés aux patrimoines supérieurs à 10 millions d’euros.
Pour finir, vous avez les conseillers en gestion de patrimoine indépendants (CGPI) qui ont l’avantage d’être ouverts à tous. En outre, ils proposent plusieurs types d’instruments financiers afin d’établir une stratégie sur mesure pour leur client.
CGP ou CGPI : comment choisir ?
Un conseiller en gestion de patrimoine salarié d’une banque ou d’un assureur va devoir se limiter à proposer les produits « maison ». Quant au conseiller en gestion de patrimoine indépendant, comme Cleerly, il travaille en architecture ouverte. Par conséquent, il est libre de proposer tous les produits d’investissement et d’épargne existants. L’avantage pour les clients est donc de bénéficier de conseils en toute transparence et d’une stratégie patrimoniale optimale et personnalisée.
En résumé, pour éviter les conflits d’intérêts, il vaut mieux privilégier un conseiller patrimonial indépendant. D’autant qu’il coopère avec de nombreux établissements financiers et professionnels ce qui lui permet de sélectionner les meilleurs produits.
Quelle est la rémunération d’un CGPI ?
Un conseiller en gestion indépendant perçoit une rémunération sous forme d’honoraires, de pourcentage sur les services vendus ou de rétrocommissions de ses partenaires. C’est la raison pour laquelle, même avec un conseiller indépendant, il faut s’assurer que ce qu’il propose soit cohérent avec votre situation et pas avec sa rémunération.
Chez Cleerly, nous privilégions la transparence et nous œuvrons toujours dans l’intérêt du client afin de bâtir des relations durables.
Il est aussi possible de passer par un cabinet qui ne percevra pas de commissions de la part des partenaires. Ce type de conseil est facturé, en général 800 à 5 000 € pour un bilan patrimonial.
Comment choisir un conseiller patrimonial ?
Comme vous vous en doutez, le choix d’un conseiller patrimonial ne se fait pas au hasard.
Dans un premier temps vous devez vérifier qu’il soit bien enregistré sur l’ORIAS (registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance) et vérifier ses accréditations. Si vous souhaitez obtenir des conseils patrimoniaux, il est préférable que votre conseiller soit conseiller en investissement (CIF). En outre, le conseiller patrimonial indépendant doit avoir une assurance responsabilité civile professionnelle. Dans tous les cas, il doit vous transmettre un document d’entrée en relation (DER) qui présente ses habilitations professionnelles et son mode de rémunération.
Par la suite, il doit réaliser un bilan patrimonial avant de vous conseiller des placements financiers, des dispositifs de défiscalisation ou des produits d’épargne. En effet, il doit établir une stratégie patrimoniale en adéquation avec votre profil et votre situation financière.
D’autre part, un conseiller patrimonial doit vous expliquer clairement les investissements et produits qu’ils vous proposent. Il est impératif que vous compreniez la stratégie élaborée par le CGP. De même, il doit vous apporter une solution et une gestion adaptées à vos besoins et non basées sur ses convictions.
Il s’agit d’établir une véritable relation de confiance avec votre conseiller patrimonial. Sur la base de ses conseils, vous allez être amené à réaliser des investissements immobiliers, des placements financiers ou souscrire une assurance vie par exemple. Par conséquent, il est important de vérifier qu’il soit habilité à vous proposer ses placements. D’autre part, il doit être à votre écoute et ne pas vous promettre des placements aux performances irréalistes. Il s’agit ici de vous apporter une stratégie adaptée à vos besoins en limitant les risques selon vos objectifs.
Alors, fiez-vous à votre instinct et n’hésitez pas à vous renseigner sur le conseiller en gestion de patrimoine que vous avez choisi avant de signer.