Quels sont les meilleurs placements à haut rendement ?

Lorsque l’on réalise un placement ou un investissement, on attend qu’il nous rapporte un maximum. Dans un contexte de fonte du fonds euro de l’assurance-vie, on est alors bien heureux de dénicher un placement à 3 ou 4% par an… Mais si vous êtes prêt à accepter un certain niveau de risques et un horizon de placement long,  vous trouverez de bien meilleurs rendements ! Que ce soit en immobilier ou sur les marchés financiers, il est possible de réaliser des placements à haut rendement. Quels sont les meilleurs investissements à court, moyen et long terme ? Faisons le point ensemble !  

Quels placements réaliser pour obtenir le meilleur rendement ? 

Avant de vous dévoiler quels sont les placements au plus fort potentiel de rendement, rappelons quelques grands principes. Gardez-les bien en tête quand vous comparerez les différents produits. 

Des placements généralement risqués

Déjà, qui dit placement à fort potentiel dit (très souvent) risques importants, sur tout ou partie du capital investi. Disons-le tout de suite : il n’existe pas de placement très rentable et 100% sécurisé. Vous devrez donc être prêt à accepter une part de risques, plus ou moins importante selon les actifs. Pour la plupart, le niveau de risques est visible sur le DICI (Document d’informations clés de l’investisseur), et évalué sur une échelle de 1 à 7 (7 étant le plus risqué).

Pour minorer ces risques au maximum, il est important de diversifier ses placements. En clair, ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier. N’investissez par exemple pas 100% de votre patrimoine en immobilier. 

Des horizons de placement élevés pour minorer le risque

Sachez qu’il faudra aussi prendre en compte votre « horizon de placement ». La plupart des placements rémunérateurs impliquent des durées longues. On peut certes très bien « faire un coup en bourse » sur 2 mois, mais l’objectif reste de lisser les risques dans le temps. Mieux vaut faire du 10% par an avec des actions sur 8 ou 10 ans que 50% sur une année et -80% sur la suivante. 

Enfin, précisons que les placements les plus rémunérateurs sont rarement les plus liquides ou disponibles, bien qu’il existe des contre-exemples (les actions notamment). 

Les deux grandes familles d’investissement à fort rendement

Ceci étant dit, deux grands types de placements s’offrent aux épargnants en quête d’un gros rendement : 

• L’immobilier : qui reste l’un des placements préférés des français, 
• Les marchés financiers, qui regorgent d’instruments intéressants dans une optique de rendement : actions, produits structurés, CLN, options, ETF…  

Les meilleurs placements à haut rendement à court terme 

Très rares sont les placements à court terme qui affichent un haut rendement. Les livrets et autres comptes à terme ne rapportaient rien ou presque, surtout lorsqu’on tient compte de l’inflation. Cela c’est un peu amélioré mais les montants sont limités. Heureusement, il y a quand même de belles pistes à explorer. 

Le crowdfunding immobilier

Le meilleur investissement à court terme est selon nous le crowdfunding immobilier. Concrètement, il s’agit de prêter de l’argent à des promoteurs ou entreprises professionnelles du secteur de l’immobilier. Cet argent servira au financement de projets immobiliers. Vous détiendrez des obligations et toucherez des coupons, c’est-à-dire des revenus réguliers. Et vous serez remboursé de votre investissement à la fin. Le crowdfunding immobilier a de nombreux avantages : 

• Le potentiel de gains : entre 5 et 9% par an, voire plus selon les projets, 
• Une durée d’investissement courte : entre 1 et 3 ans, 
• Un ticket d’entrée accessible (quelques milliers d’euros), 
• Un investissement simple et rapide via les plateformes spécialisées en crowdfunding immobilier comme FundImmo ou Raizers, 
• Des risques relativement limités (même s’ils existent), notamment de retards dans les remboursements. 

Le crowdfunding en PME ou ETI

Autre option à court (ou plutôt moyen) terme : le crowdfunding en PME ou ETI. Il s’agit ici de prêter à des porteurs de projets. Les risques sont très importants mais le potentiel de gains aussi. N’envisagez toutefois cette solution que si vous êtes prêt à investir sur quelques années (horizon 5 ans en moyenne). 

Nous pensons aussi au crowd equity, qui a un potentiel infini. L’idée est ici de prendre une participation dans des entreprises jeunes et / ou à fort potentiel. Vous devenez actionnaire et espérez une plus-value à la revente sous quelques années. Les perspectives de gains sont alléchantes mais les risques sont très élevés. À ne pas conseiller à tous les investisseurs. 

Pourquoi nous ne conseillons pas l’investissement dans les cryptomonnaies ?

Bien que présentant des potentiels de gains souvent élevés, les cryptomonnaies sont beaucoup trop volatiles et peu tangibles pour constituer une option envisageable à court terme (ni même à long terme). A moins d’être un trader chevronné, le risque de perte en capital est très important avec ce type d’investissement.

Par ailleurs, rappelons qu’il ne faut jamais placer son épargne de précaution dans ce genre de placement. C’est le meilleur moyen de céder à la panique en cas de crise et d’effectuer des retraits aux pires moments. Ne placez jamais plus que ce que vous êtes disposé à perdre, car vous pourriez ne jamais revoir la couleur de l’argent investi.

La bourse : le meilleur placement à haut rendement à long terme 

Sur le long terme, le meilleur placement financier à haut rendement reste sans conteste la bourse. Reste à savoir sur quels types d’actifs se positionner. La bourse offre en effet un très large éventail d’instruments financiers, qui ne se limitent pas aux actions et obligations. 

Quoi qu’il en soit, si votre horizon de placement est de 8-10 ans au moins, investissez une fraction de votre patrimoine en actifs financiers. Vous pourrez espérer une rentabilité annuelle lissée de 8,5% en moyenne.

À titre d’illustration, le CAC40 n’a certes pris que 1,3% en 2022, mais près de 29% en 2021. Vous comprenez pourquoi l’investissement boursier doit s’entendre sur du (très) long terme. Il est primordial de lisser le risque dans le temps, du fait de la volatilité des marchés financiers. 

Autre placement qui s’est avéré particulièrement rentable à long terme avec une volatilité moindre : le S&P 500. Cet indice boursier qui est un peu l’équivalent américain du CAC 40 en France, a réalisé un rendement annuel légèrement supérieur à 11% depuis 40 ans.

Il est aussi primordial de bien diversifier ses positions : marchés, secteurs, zones géographiques, niveaux de risques… L’idée est d’avoir un portefeuille équilibré et sujet à un niveau de risques que vous acceptez. 

Niveau actifs qui rapportent à long terme, pensez notamment : 

• Aux paniers d’actions (fonds), 
• Aux actions en direct (déléguez la gestion si vous n’avez pas les connaissances), 
• Aux produits structurés, 
• Aux ETF. 

Concentrons-nous sur les deux derniers, moins connus. Commençons par les produits structurés, qui affichent un rendement allant de 5 à 12% par an. Créés par les banques, assureurs…, les produits structurés sont de purs produits de rendement. Pour faire simple, leur rentabilité dépend de l’évolution de leur indice de référence (qui peut être un indice boursier, un panier d’actions…). S’il évolue dans le bon sens, l’investisseur réalise des gains. Ces fonds ont une échéance qui va en général de 2 à 8 ans, avec un capital garanti en tout ou partie (ou pas du tout). Ils présentent donc sans surprise des risques de pertes en capital. Logique pour des actifs financiers à haut rendement.  

Les ETF (« trackers ») sont eux aussi basés sur un indice de référence. Et leur potentiel de rendement est immense (à deux chiffres pour certains). Pas de garantie en capital et une forte volatilité toutefois. 

Les autres placements et investissements à haut rendement à moyen / long terme

Outre les actifs boursiers, il existe d’autres placements / investissements à long terme pour ceux à la recherche d’un rendement maximal. 

Revenons sur le private equity, qui est, pour rappel, un investissement dans des entreprises en général non cotées. Il s’agit le plus souvent d’investir dans des PME ou ETI type startups, scale up… et d’espérer une plus-value à la revente. Les risques sont donc très élevés, mais les perspectives de gains tout autant. Soyez toutefois prêt à « placer vos billes » pendant au moins 5 ans. À éviter, donc, si vous souhaitez que vos fonds restent disponibles et liquides. 

Si vous ne souhaitez pas investir en direct dans une entreprise en particulier, sachez que vous pouvez acquérir des parts de fonds. Et les rendements affichés par ces derniers sont bons, en général. On retrouve : 

• Les FCPI (Fonds communs de placement dans l’innovation) pour investir dans des entreprises innovantes. 
• Les FIP (Fonds d’investissement de proximité), pour financer des PME actives dans l’économie réelle. 

De manière générale, le « capital-risques », le « capital-développement » et les autres formes offrent des perspectives de gains élevées. Ce type d’investissement ne s’adresse toutefois pas à tout le monde, en raison du niveau de risques qu’il faut être prêt à accepter. Diversifiez ! 

Autre alternative, qui ne s’adresse là encore pas à tous les investisseurs : les cryptomonnaies. Investissement risqué par excellence, du fait de la volatilité des cryptos, mais très haut potentiel de rendement, même à court terme. 

Quels sont les placements immobiliers au meilleur rendement ? 

Investir dans la pierre reste une valeur sûre pour de nombreux français. L’immobilier « en direct » (l’immobilier de rapport) a encore le vent en poupe. S’il ne vous fait pas peur (trouver un bien, un locataire, gérer des carences locatives…), il s’agit là d’une belle option pour vous dégager des revenus complémentaires. Niveau rendement, vous pourrez espérer en moyenne 5% par an, voire plus dans certains secteurs ou pour certains types de biens. 

Belle alternative à l’immobilier en direct : les SCPI (Sociétés civiles de placement immobilier). En acquérant des parts de ce type de fonds, vous évitez tous les tracas liés à l’immobilier en direct. Et pour un ticket d’entrée bien plus faible (quelques milliers d’euros, voire moins). Vous touchez des revenus réguliers, générés par le parc immobilier constitué par la SCPI. Ces derniers vont en moyenne de 4 à 5% par an, voire plus pour les meilleures. Attention toutefois aux frais d’entrée, qui nécessiteront de détenir les parts pendant un certain temps afin d’être amortis.

Autre solution si vous souhaitez investir en « pierre-papier », les OPCI (Organismes de placement collectif immobilier). Contrairement aux SCPI, les OPCI sont constitués d’actifs immobiliers mais aussi d’actifs financiers, pour booster un peu le rendement. Et le tout avec des frais d’entrée plus faibles que les SCPI. 

Citons enfin les foncières marchands de biens. Il s’agit ici d’investir dans des entreprises qui achètent et remettent en état des biens immobiliers, dans un objectif de plus-value à la revente. Les perspectives de gains annuels peuvent aller jusqu’à 10%. 

N’oubliez pas non plus les dispositifs de défiscalisation si vous êtes lourdement imposé. Même s’ils n’affichent pas vraiment un haut rendement, ils vous permettent de réaliser de belles économies d’impôts. Le Girardin Industriel vous permet par exemple de défiscaliser jusqu’à 12% (de réduction d’impôts). Regardez aussi du côté du Censi-Bouvard. 

Quel est le meilleur placement garanti sur le plan du rendement ? 

Il n’existe pas 36 solutions pour obtenir un rendement correct sans prendre aucun risque. Comme dit plus haut, les livrets bancaires ne rapportent pas beaucoup (et ne permettent pas de placer de sommes importantes). 

Un des placements 100% garanti et sécurisé le plus rémunérateur (après les livrets réglementés) est le fonds euro de l’assurance-vie. Accessible en contre mono comme multisupport, le fonds en euros est la poche sécurisée de cette enveloppe fiscale. Vous ne pourrez pas réaliser de pertes en capital sur les sommes placées sur ce support. 

Mais quid de son rendement ? Vous pourrez tabler sur 1,5 à 3,5% net de frais par an en moyenne. Certains fonds euro performent un peu mieux (ceux de certaines banques en ligne ou associations d’épargnants notamment). 

Vous le voyez, on est loin des perspectives offertes par les actifs boursiers ou même le crowdfunding immobilier. Mais le fonds euro a quand même des avantages non négligeables : 

• Liquidité, 
• Disponibilité (vous pourrez récupérer tout ou partie de votre capital à tout moment), 
• Fiscalité de l’assurance-vie, 
• Absence totale de risques de pertes en capital, 
• Accessible via tous les contrats d’assurance-vie…

Précisons que le fonds en euros est aussi accessible au sein d’un PER (Plan épargne retraite) ou d’un contrat de capitalisation (qui est le pendant de l’assurance-vie). 

Quel support choisir pour ses placements à haut rendement ?

Pour investir sur les marchés financiers, que ce soit en actions, OPCVM ou SCPI, il faut avoir un support sur lequel loger ses actifs. 

Plusieurs possibilités à ce niveau, dont notamment : 

• L’assurance-vie, 
• Le PEA (Plan épargne en actions), 
• Le compte-titres ordinaire (CTO).

Chacun a ses avantages et ses inconvénients. Mais l’intérêt des deux premiers, c’est qu’il s’agit d’enveloppes fiscales. L’assurance-vie et le PEA ont chacun un régime fiscal qui leur est propre. Et il est très avantageux, ce qui en fait d’excellents supports pour loger ses actifs financiers. 

Pour l’assurance-vie, il n’y a aucune fiscalité si vous ne faites pas de retrait, c’est-à-dire si vous laissez votre épargne capitaliser tranquillement sur le contrat. En cas de rachat partiel ou total, vous avez le choix entre un prélèvement forfaitaire ou l’imposition au barème de l’impôt sur le revenu. Et après 8 ans, vous bénéficiez d’un taux de prélèvement plus bas. Et surtout d’un abattement annuel confortable, qui vous permet de retirer de l’argent tous les ans en totale exonération fiscale. 

Le PEA ne manque pas non plus d’atouts. Ce portefeuille vous permet de loger des actifs européens (des actions d’entreprises européennes). Même s’il est plafonné à 150 000 euros de versement, il vous permet de bénéficier d’une exonération totale après 5 ans de détention ! 

Le compte-titres ordinaire ne présente pas d’intérêt fiscal, mais sa force est qu’il vous donne accès à tous les actifs du marché, sans restrictions. Utile donc pour accéder à des instruments qui ne peuvent être inclus dans une assurance-vie ou un PEA. 

Dans certains cas de figure, il pourra aussi être intéressant de penser au PER (Plan épargne retraite), surtout si vous avez une problématique d’imposition élevée. De même, le contrat de capitalisation a aussi des avantages et une fiscalité similaire à celle de l’assurance-vie. Demandez conseil !