Generali commercialise toutes sortes de produits d’assurance et d’épargne : épargne retraite, épargne salariale… et bien sûr, assurance vie. À l’heure où la concurrence est de plus en plus rude sur ce marché, que vaut le contrat Platinium commercialisé par Generali ? L’assurance vie Generali fait-elle partie des meilleures du marché ? Comment se porte le couple rendement / frais ? Quels sont les points forts et les inconvénients du contrat ? Voyons tout cela ensemble !
Sommaire
Le fonctionnement de l’assurance vie Generali Platinium
Comme (presque) toutes les mutuelles, banques et compagnies d’assurance, Generali a son contrat d’assurance vie « maison » : « L’Épargne Generali Platinium ». Il s’agit d’un contrat dit « multisupport » assez classique. Il vous donne accès à un fonds euro et à des unités de compte. Nous vous donnons notre avis sur ce contrat d’assurance vie Generali juste en dessous.
Plusieurs modes et options de gestion sont proposés. Tout dépendra ici des sommes investies : en investissant plus de 10 000 euros, vous accéderez à l’offre « Signature ».
Le ticket d’entrée pour souscrire à L’Épargne Generali Platinium est de 2000 euros. Si vous souhaitez opter pour l’offre « Signature », c’est donc 5 fois cette somme qu’il faudra apporter.
Le contrat n’est au final pas si accessible. D’autres banques ou banques en ligne ne demandent que quelques dizaines / centaines d’euros à l’ouverture.
Une fois ouvert, le contrat se gère en ligne depuis le site ou l’application mobile Generali : tableau de bord, arbitrages, demandes de rachat… L’assurance vie peut être alimentée à un rythme que vous définissez. Vous pouvez choisir de faire des versements libres ou de ne pas en faire du tout. Vous pouvez aussi mettre en place des versements programmés, à condition qu’ils soient d’au moins 75 euros / mois.
L’assurance vie Generali peut intégrer une option bien utile au moment de la succession : la garantie plancher. Celle-ci est assez sécurisante. En cas de décès du souscripteur avant ses 75 ans, sera versée aux bénéficiaires une somme au moins égale aux versements effectués, et ce même si le contrat est en pertes. Bien sûr, si la valorisation du contrat est supérieure aux versements réalisés, c’est la totalité du contrat qui sera transmis aux bénéficiaires.
Quels sont les supports disponibles avec l’assurance vie Generali ?
L’assurance vie L’Épargne Generali Platinium est un contrat multisupport. Et comme tous les contrats multisupport du marché, il vous permet d’investir :
- Sur un fonds euro, qui est la poche garantie et sécurisée de l’assurance vie,
- En unités de compte, qui sont des actifs financiers, comme les OPCVM, FCP etc.
Pour son assurance vie Platinium, Generali propose le fonds euro « Euro G Firma ». Principalement constitué d’obligations, il est peu rémunérateur mais totalement sécurisé. Le capital que vous placerez sur ce support ne sera donc soumis à aucun risque de pertes. Le fonds euro Generali est disponible :
- En gestion libre, si vous optez pour l’offre « Signature »,
- En gestion pilotée par Generali Wealth Solutions, en complément d’unités de compte.
D’autres fonds euro Generali (comme Eurossimia ou Netissima) existent sur le marché. Ils sont simplement intégrés dans d’autres contrats d’assurance vie.
En parallèle de ce fonds euro, l’assurance vie Generali Platinium vous permet aussi d’investir en unités de compte. Vous avez le choix entre 253 supports. Ce faisant, vous diversifierez vos investissements et profiterez d’un potentiel de gains bien supérieur au rendement du fonds euro. Attention toutefois : aucune garantie en capital (à part sur certains produits structurés à capital garanti) ici. Vous pourrez perdre de l’argent : les unités de compte sont des actifs financiers. Leurs performances (à la hausse comme à la baisse) dépendent donc de l’évolution des marchés financiers.
Notre avis : On retrouve ainsi une belle gamme d’unités de compte, sélectionnées avec soin par Generali. On pourra notamment se placer sur des fonds en immobilier : excellente chose pour diversifier au mieux. L’accent est mis sur la diversité, puisqu’on aura accès à des fonds variés en termes de zones géographiques, de secteurs ou d’orientation (fonds environnementaux…).
Les modes et options de gestion avec Platinium de Generali
L’assurance vie Generali Platinium offre deux modes de gestion :
- La gestion libre : vous gérez la répartition de votre capital et faites vos arbitrages vous-même (Gestion libre Signature : plus de 10 000 euros d’investissement).
- La gestion pilotée, en version classique ou « signature ».
La gestion pilotée « de base » est assurée par Generali Vie et Generali Wealth Solutions. Trois profils de gestion sont prévus (Generali Épargne prudence, équilibre et dynamisme). Selon le profil de risques choisi, le capital sera investi sur des supports en UC différents.
La gestion pilotée Signature est accessible à partir de 10 000 euros (de versement initial ou de valorisation totale du contrat). Si l’épargnant opte pour une ventilation entre fonds euro et unités de compte, la gestion sera opérée par Generali Wealth Solutions. S’il opte au contraire pour un investissement à 100 % en unités de compte, la gestion sera assurée par Genereli et 8 sociétés de gestion sélectionnées. Parmi celles-ci, on trouve notamment Sycomore Asset Managment, DNCA Investments, Edmond de Rothschild Asset Managment ou encore la Financière de l’Échiquier.
Avec la gestion libre Signature (capital de plus de 10 000 euros), des options de gestion sont disponibles :
| Option | Précisions |
|---|---|
| Limitation des moins-values relatives | Transfert automatique de la valeur atteinte de l’épargne vers un support de sécurisation (fonds euro) |
| Sécurisation des plus-values | Les plus-values des UC sont sécurisées sur le fonds en euros |
| Arbitrages programmés | Investissement en UC progressif et lissé |
Notre avis : Il est dommage que les options de gestions ne soient accessibles qu’à partir d’un capital investi très élevé.
Quels sont les frais sur l’assurance vie Generali ?
Generali est dans moyenne (très) haute du marché.
| Niveau | |
|---|---|
| Frais d’entrée | 3,5 % |
| Frais d’arbitrage | 0,6 % |
| Frais de gestion UC | 1 % |
| Frais de gestion fonds euro | 1 % |
Les frais d’entrée à plus de 3 % sont, pour nous, un vrai frein. Il est très facile de trouver mieux aujourd’hui à ce niveau. Les banques en ligne, par exemple, n’en facturent tout simplement pas. Avec 3,5 % de frais sur versement, il faudra que la rentabilité du contrat soit (très) bonne pour compenser…
Les frais d’arbitrage, même s’ils sont raisonnables, sont quand même là. Là encore, bon nombre de contrats d’assurance vie (notamment en ligne) n’en facturent plus.
Enfin, les frais de gestion sont, en comparaison des moyennes du marché, trop élevés. En général, on trouve assez facilement du 0,60% pour le fonds en euros, et moins de 0,80% pour les unités de compte. Alors même si la gestion de Generali est satisfaisante, le niveau de frais l’est moins.
Notre avis : Les frais sont vraiment trop élevés. Aujourd’hui, bon nombre d’assurances vie ne facturent pas autant, voire n’en facturent aucun.
Assurance vie Generali : quel rendement attendre ?
Le rendement du fonds euros de Generali Platinium
Le fonds euro de l’assurance vie Generali n’est pas bon et affiche une performance de 2% en 2023 alors que la moyenne est de 2,60%.
| Rendement net | |
|---|---|
| 2023 | 2% |
| 2022 | 1,25% |
| 2021 | 1,21% |
| 2020 | 1,21% |
| 2019 | 1,28% |
| 2018 | 1,75% |
Les autres fonds euro de Generali, accessibles par exemple aves des assurances-vie BoursoBank ou Monabanq, ont servi des rendements variables. BoursoBank, par exemple, a dégagé 3,52% net en 2023. Pour ceux-là, des « bonus » sont toutefois prévus. En fonction de la part du contrat investie en unités de compte, le rendement peut être boosté.
Generali propose des simulateurs sur son site, mais ce n’est pas le cas pour l’assurance vie. La raison est simple : la rémunération ne peut tout simplement pas être anticipée, que ce soit pour le fonds euro ou les unités de compte.
Le rendement de la gestion libre de Generali Platinium
Pour les unités de compte, il est assez difficile d’émettre un avis global sur les fonds disponibles avec l’assurance vie Generali. Certains s’en sortent bien, d’autres beaucoup moins. De toute façon, en matière d’actifs financiers, les performances passées ne présagent jamais de performances futures.
| Unité de compte | Performance 2023 | Performance sur 3 ans | Performance sur 5 ans |
|---|---|---|---|
| Carmignac Pf Global Bond F EUR Acc | 3,37 % | -1 % | 6,17 % |
| EdR SICAV – Euro Sustainable Equity | 17,49 % | 11,89 % | 37,63 % |
| Opcimmo P | -11,84 % | -16,16 % | -16,71 % |
| Eiffel NOVA Europe ISR A | -5,17 % | -22,83 % | 9,04 % |
| Keren Patrimoine C | 10,98 % | 7,57 % | 18,20 % |
Notre avis : Le fonds en euro n’est malheureusement pas très rentable, en dessous de la moyenne. Le rendement des unités de compte varie énormément. Les supports sont assez variés mais on regrette l’absence de trackers et de SCPI.
Comment souscrire à une assurance vie Generali ?
La souscription à l’assurance vie Generali Platinium ne se fait pas en ligne. Dommage, surtout à une heure où il est très facile de souscrire à une assurance vie sur internet (auprès des banques digitales notamment). Ici, il faudra demander à être rappelé par un conseiller ou une agence locale Generali. Rendez-vous sur le site de Generali pour y remplir un formulaire, peu importe que vous soyez déjà client ou non. N’oubliez pas que votre versement initial devra être d’au moins 2 000 euros.
Niveau justificatifs, vous devrez fournir une pièce d’identité, un justificatif de domicile récent et un relevé d’identité bancaire.
Sachez qu’il est aussi possible de transférer un « ancien » contrat Generali vers la nouvelle formule Generali Platinium, sans perdre son antériorité fiscale. Le cas échéant, parlez-en à votre intermédiaire d’assurance.
Une fois votre contrat ouvert, vous pourrez le gérer intégralement en ligne, sur votre espace client Generali Épargne. D’ici, vous pourrez suivre son évolution, faire de nouveaux versements, réaliser des arbitrages si vous êtes en gestion libre… Une application mobile « Mon Generali » est aussi disponible.
L’assurance vie Generali Platinium : notre avis général
Notre avis sur l’assurance vie L’Épargne Generali Platinium est assez mitigé. Le manque de transparence / d’informations sur le site de l’assureur n’aide pas non plus à bien cerner le contrat.
Les avis de consommateurs sur l’assurance vie Generali sont tout aussi partagés.
Le contrat a tout de même quelques points forts qu’il convient de relever :
- La qualité de la gestion Generali, que ce soit Generali Wealth Solutions ou les sociétés de gestion sélectionnées (en gestion pilotée),
- La disponibilité de fonds en immobilier,
- La garantie plancher (malheureusement pas proposée partout)
- Le suivi du contrat via l’espace personnel en ligne et l’application mobile Mon Generali.
Voici maintenant les inconvénients que nous avons notés après étude de l’assurance vie Generali :
- Le contrat seulement accessible à partir de 2000 euros de versement initial,
- Les frais !
- Les options de gestion seulement accessibles en gestion libre « Signature » (+ de 10 000 euros sur le contrat),
- Les versements programmés de 75 euros par mois au minimum,
- Impossible de souscrire en ligne,
- L’absence de trackers (ETF / fonds indiciels).
Le ticket d’entrée est très élevé, 2 000€. Les frais sont également beaucoup trop élevés. Malgré la qualité et la diversité des unités de compte, notre avis sur l’assurance vie L’Épargne Generali Platinium est assez mitigé. Le manque de transparence / d’informations sur le site de l’assureur n’aide pas non plus à bien cerner le contrat.
Bonjour à quoi me sert mon assurance generali que je paye tous les ans merci de me répondre cordialement
Bonjour,
Cela dépend de votre contrat.
Si votre contrat est une assurance vie, cela vous permet d’épargner.
Si ce n’est pas ça, je vous invite à vérifier l’intérêt dudit contrat.