Quel est le coût total d’un crédit immobilier ?

Expert
Mis à jour le 23 novembre 2021

Avant de vous engager dans un crédit immobilier, il est important d’en connaître son coût. En effet, cela vous permet de comparer les offres de prêt. Mais comment s’y retrouver entre le taux d’intérêt immobilier, le taux de l’assurance ou encore le taux annuel effectif global ? Quel est le coût réel d’un emprunt ? Pour vous aider, nous mettons à disposition gratuitement une calculette de prêt immobilier pour vous permettre de connaître le coût de votre crédit et ses mensualités.

Comment se calcule le coût d’un emprunt immobilier ?

Un crédit immobilier représente un engagement sur le long terme dont le coût est non négligeable. En effet, en plus du capital emprunté, vous devez rajouter d’autres frais dont l’indicateur est le TAEG (taux annuel effectif global). Il permet de connaître réellement le coût global de votre prêt.

Ainsi, les frais liés à un crédit immobilier sont les suivants :

Ce sont les principaux frais inclus dans le TAEG qui vous donnera ainsi le coût global de votre prêt. À noter que les frais de notaires ne sont pas intégrés au TAEG, il convient donc de les rajouter au coût de votre emprunt.

Pourquoi faut-il connaître les mensualités de crédit immobilier ?

Les mensualités de votre crédit immobilier représentent une charge supplémentaire qui automatiquement aura une incidence sur votre taux d’endettement. Cet indicateur va permettre à la banque de calculer votre capacité d’emprunt et de déterminer votre mensualité.

En effet, votre taux d’endettement ne doit pas dépasser les 35 % recommandé par l’HCSF (le Haut conseil de Stabilité Financière), mensualité de votre emprunt inclus.

De plus, connaître la mensualité de votre crédit vous permet de déterminer le coût de votre crédit immobilier.

Quelles sont les solutions pour faire baisser le coût de son crédit immobilier ?

Heureusement, il existe quelques petites astuces pour faire baisser le coût de son crédit immobilier, à savoir :

Exemple détaillé du coût d’un crédit immobilier

Prenons un exemple pour comprendre comment est calculé le coût d’un crédit immobilier. À savoir que pour connaître le coût global d’un emprunt il convient de s’appuyer sur le TAEG.

Admettons que vous réalisez un emprunt de 150 000 € sur 20 ans soit 240 mois.

Le taux d’intérêt immobilier est de 1.1 %, l’assurance emprunteur au taux de 0.34 % et le taux annuel effectif global est de 1.73%

Pour calculer le coût global du crédit, il faut procéder par étape :

  1. Déterminer le taux périodique, c’est-à-dire mensuel
  2. Déterminer la mensualité
  3. Calculer les intérêts du crédit
Calcul du coût du crédit Montants
Calcul du taux mensuel (formule simplifiée) (TAEG/100) /12(1.73/100) /12 = 0,00144167
Calcul de la mensualité Mensualité = (-VPM (taux mensuel ; nombre de mensualités ; montant emprunté) Utilisez Excel pour réaliser ce calcul !  (-VPM (0.00144167 ;240 ;150000) = 739 €  
Calcul des intérêts, assurance comprise. Intérêts = 12 x « nombre d’années du crédit » x mensualités – « Capital emprunté »    (12 x 20 ans x 739 €) – 150 000 € = 27360 €  

Ainsi le coût de votre prêt immobilier est de 27360 €.

Si vous souhaitez connaître la part des intérêts et de l’assurance, vous pouvez réaliser le calcul suivant en utilisant uniquement le taux d’intérêt à savoir 1.1%.

Taux mensuel : (1.1/100) /12 = 0,00091667

Mensualité hors assurance (-VPM (0,00091667 ;240 ;150 000) = 696 €

Ainsi l’assurance vous coûte : 739 € -696 € = 43 €/mois soit 10 320 euros sur 20 ans

La part des intérêts est donc de : 27360-10320 = 17040 €

Mais entre nous le plus simple pour calculer le coût de votre crédit immobilier est d’utiliser notre calculette mise gratuitement à votre disposition !

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