Comment investir 50 000 € en SCPI ?

Expert
Mis à jour le 05 avril 2023

Vous avez de l’argent de côté et vous vous demandez comment placer 50 000 euros intelligemment ? L’immobilier est un très bon placement, mais l’investissement en direct n’est pas toujours le plus intéressant. Placer votre argent dans des SCPI peut s’avérer plus rentable et surtout beaucoup plus confortable car vous n’aurez rien à gérer !. Vous aurez donc tous les avantages de l’investissement immobilier classique (revenus réguliers, gain patrimonial, plus-value éventuelle à la revente…) sans les contraintes de gestion. Combien rapportent 50 000 euros placés en SCPI ? Comment répartir son investissement pour s’assurer une belle rentabilité ? Notre article vous explique les points clés pour investir 50 000 euros en SCPI.

Une question sur les SCPI ? Nous sommes là pour vous aider

Comment choisir une SCPI pour placer son argent ?

Quel que soit le montant que vous souhaitez investir, vous devrez commencer par sélectionner la ou les SCPI dont vous allez acheter des parts. Il s’agit non seulement de vous assurer de la qualité de la SCPI choisie, mais aussi de vérifier que votre placement correspond à vos objectifs. C’est l’intérêt de passer par un conseiller qui vous aidera à faire la sélection en fonction de votre situation patrimoniale et fiscale. Il pourra aussi écouter vos objectifs et adaptera ainsi sa recommandation.

Voilà néanmoins quelques critères à prendre en compte :

Sur tous ces points, Cleerly a comparé des centaines de sociétés de gestion pour retenir les meilleurs en termes de rendement, frais d’entrée, diversification… Consultez notre classement des meilleures SCPI de rendement.

Il est conseillé de diversifier votre portefeuille, en répartissant par exemple votre investissement entre plusieurs secteurs d’activité, comme l’immobilier commercial, les bureaux ou encore la santé. De même, les SCPI européennes vous permettent d’investir en dehors de l’hexagone, sur le territoire de l’Union Européenne comme en Allemagne mais aussi au Royaume Uni ou en Pologne.

Combien faut-il investir dans une SCPI ?

Un complément de revenu intéressant dès 20 000 € d’investissement

L’un des principaux avantages des SCPI est qu’elles permettent d’investir dans l’immobilier avec un ticket d’entrée modeste. Certaines SCPI proposent ainsi des parts à partir de 200 €. Souvent, la société de gestion vous imposera cependant l’acquisition d’au moins 5 ou 10 parts dans le cas d’une première souscription. De plus, placer quelques centaines ou milliers d’euros ne vous rapportera qu’un faible revenu. Pour profiter au maximum des avantages des SCPI, il est donc souhaitable d’investir au moins 20 000 €.

Certaines SCPI permettent d’investir mensuellement (1 part de 200 €), c’est le cas d’Iroko Zen, une des SCPI les plus performantes du marché en terme de rendement !

Les avantages de la diversification à partir d’un certain montant

Si vous souhaitez placer entre 20 000 et 50 000 €, il vous sera en général recommandé de répartir votre investissement sur deux ou trois SCPI. Vous pourrez par exemple sélectionner :

Cet exemple n’est pas un conseil en investissement car chaque situation est particulière et nécessite un conseil personnalisé ! C’est notre travail chez Cleerly !

Est-il possible d’emprunter pour investir dans une SCPI ?

Comme pour l’achat d’un bien locatif en direct, il est possible d’emprunter pour financer un investissement en SCPI. Cette solution ne s’adresse cependant qu’aux épargnants dont l’objectif n’est pas d’obtenir un revenu complémentaire dans l’immédiat. Si la somme que vous souhaitez emprunter est supérieure à 50 000 €, vous pouvez demander un crédit immobilier. Il en existe deux types, qui présentent un intérêt différent pour votre investissement :

Si la somme que vous souhaitez emprunter est inférieure à 75 000 €, vous pouvez aussi vous tourner vers un crédit à la consommation ou un prêt personnel. Dans ce cas, vous obtiendrez un taux d’intérêt plus élevé qu’avec un crédit immobilier, mais ce type de crédit s’avère parfois plus facile à obtenir

Cleerly vous aide à sélectionner les meilleures SCPI selon votre situation (fiscale, patrimoniale…)

A quelle fréquence sont versés les revenus de SCPI ?

Lorsque vous investissez dans des SCPI, vous ne percevez pas de revenus immédiatement. Il existe en effet un délai de jouissance (ou de carence), compris entre 2 et 6 mois, durant lequel la SCPI ne vous verse pas de dividendes.

En pratique, il s’agit du temps nécessaire pour que la société de gestion réalise de nouveaux investissements et génère de nouveaux loyers. En faisant patienter les nouveaux souscripteurs, la SCPI évite ainsi de « ponctionner » le revenu perçu par les associés déjà présents. Si vous souscrivez à crédit, vous pouvez demander à votre banque un différé, pour faire démarrer le remboursement de votre prêt à la fin du délai de jouissance. Une fois le délai de carence initial écoulé, vous commencez à percevoir les loyers sous forme de dividende.

La majorité des SCPI versent des dividendes trimestriels, à la fin de chaque période de 3 mois, mais il existe également des SCPI distribuant des dividendes mensuels.

La durée du délai de carence ainsi que la périodicité des distributions de dividendes peuvent entrer en ligne de compte dans votre choix de SCPI. Pour un achat de parts à crédit, vous pourrez par exemple préférer un faible délai de jouissance et un versement mensuel des loyers, à la même fréquence que vos échéances.

Exemples d’investissement en SCPI de 50 000 € en direct (France et Allemagne) et en empruntant

Afin de vous aider à vous faire une idée de l’évolution sur 20 ans d’un investissement de 50 000 €, nous vous présentons trois exemples, au comptant en France et en Allemagne et à crédit.

Dans les trois cas, l’investisseur, Monsieur C. est assujetti à une tranche d’imposition marginale de 30% avec un taux moyen d’imposition de 16%. Le rendement annuel moyen des SCPI dans lesquelles il a placé son argent s’élève à 5% et le délai de jouissance est de 3 mois. De plus, les parts sont revalorisées chaque année de 0,5 %. Pour plus de lisibilité, nous n’avons pas pris en compte la revalorisation des loyers.

Investissement en SCPI de 50 000 € au comptant en France

Dans cette hypothèse, l’épargnant investit 50 000 € au comptant. Monsieur C. perçoit chaque mois 208 € de loyers versés par la SCPI. Sur ce montant, il doit s’acquitter d’environ 98 € au titre de l’impôt sur le revenu et des prélèvements sociaux. Le revenu mensuel net d’impôt perçu par Monsieur C. s’élève donc à 110 €.

AnnéeEvolution capitalRevenus SCPI Impôt sur le revenu et prélèvements sociauxSolde annuel net
150 000 €1 875 €IR : 562,5 €
PS : 328 €
985 €
551 008 €2 547 €IR : 764 €
PS : 438 €
1 345 €
10 52 296 €2 611 €IR : 783 €
PS : 449 €
1 379 €
1553 616 €2 677 €IR : 803 €
PS : 460 €
1 414 €
2054 970 €2 745 €IR : 823 €
PS : 472 €
1 450 €
Evolution d’un investissement au comptant en France sur 20 ans

Après 20 ans, la valeur des parts détenues par Monsieur C. s’élève à 54 970 €. De plus, le revenu cumulé net d’impôt obtenu par Monsieur C. sur cette période atteint 27 329 €.

Investissement en SCPI de 50 000 € au comptant en Allemagne

Dans cette hypothèse, l’épargnant investit 50 000 € au comptant en Allemagne pour profiter du crédit d’impôt avec la fiscalité étrangère. Monsieur C. perçoit chaque mois 208 € de loyers versés par la SCPI. Sur ce montant, il doit s’acquitter d’environ 98 € au titre de l’impôt sur le revenu et des prélèvements sociaux. Le revenu mensuel net d’impôt perçu par Monsieur C. s’élève donc à 110 €.

AnnéeEvolution capitalRevenus SCPI Impôt sur le revenu moins crédit d’impôtSolde annuel net
150 000 €1 875 €IR : 562,5 €
CI : 300 €
1 612 €
551 008 €2 547 €IR : 764 €
CI : 406 €
2 190 €
10 52 296 €2 611 €IR : 783 €
CI : 416 €
2 245 €
1553 616 €2 677 €IR : 803 €
CI : 426 €
2 302 €
2054 970 €2 745 €IR : 823 €
CI : 437 €
2 360 €
Evolution d’un investissement au comptant en Allemagne sur 20 ans

Après 20 ans, la valeur des parts détenues par Monsieur C. s’élève à 54 970 € comme avec une SCPI française. Cependant, le revenu cumulé net d’impôt obtenu par Monsieur C. n’a rien à voir et s’élève sur cette période à 44 514 € soit 17 185 € de plus !

C’est l’intérêt d’être bien accompagné lors d’un investissement en SCPI, la fiscalité peut totalement changer votre investissement !

Investissement en SCPI de 50 000 € à crédit

Dans cette hypothèse, Monsieur C. finance son investissement en empruntant 50 000 € sur 20 ans, à un taux de 3,65 % (taux d’intérêts et assurance emprunteur).

Pendant la durée de l’opération, Monsieur C. perçoit chaque mois 208 € de loyers versés par la SCPI, qu’il affecte au remboursement de ses mensualités de 298 €. Comme Monsieur C. peut déduire la une partie des intérêts de l’emprunt de son impôt, il ne s’acquitte en moyenne que de 31 € d’impôts au début du crédit. L’effort d’épargne mensuel moyen de Monsieur C. s’élève donc à 121 € au début du crédit, et à 176 € à la fin de celui-ci.

A la fin de l’opération, après 20 ans, la valeur des parts détenues par Monsieur C. est d’environ 54 970 €. Pour financer son investissement, il a dû fournir un effort d’épargne cumulé de 28 213 €. Le gain total de l’opération s’élève donc à 27 031 € sur 20 ans. De plus, Monsieur C. perçoit désormais un revenu mensuel net d’impôt de 110 €.

Dans cet hypothèse, avec un investissement à ce taux, les annuités seront de 3 449 € chaque année.

AnnéeRevenusIntérêts payésFiscalitéSolde annuel net
11 875 €1 672 €393 €-1 461 €
52 547 €1 414 €539 €-1 557 €
10 2 611 €1 038 €747 €-1 700 €
152 677 €591 €989 €-1 876 €
202 745 €63 €1 271 €-2 089 €
Evolution d’un investissement à crédit sur 20 ans

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Combien investir dans les SCPI ?

Pour profiter d’un complément de revenus intéressant, il est conseillé de placer au moins 20 000 € dans les SCPI et si possible 50 000 € pour pouvoir diversifier son investissement.

Quel est le meilleur moyen pour investir 50 000 € dans des SCPI ?

Cela dépendra de vos objectifs (préparation à la retraite, revenu complémentaire…) et de votre situation patrimoniale et fiscale. Chaque situation est particulière et nécessite un accompagnement personnalisé avec un expert, ce que nous proposons à tous nos clients.

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