Meilleurs placements : ou investir en 2024 ?

Faire le point sur vos investissements est nécessaire pour adapter votre stratégie en fonction du contexte économique, inflationniste et social. En effet, vous devez préparer le futur et chercher à optimiser vos placements. En ce sens, il est toujours intéressant de regarder les opportunités qui s’offrent à vous en fonction de vos objectifs. Alors, faisons le point sur les meilleurs placements à réaliser en 2024 ! 

Faut-il toujours investir dans l’immobilier et les SCPI ?

Oui c’est une période particulière et tumultueuse mais il y a des opportunités qu’il faut savoir saisir !

Les SCPI (sociétés civiles de placement immobilier) permettent d’investir dans un parc immobilier diversifié. En effet, elles investissent dans des bureaux, commerces, habitations, entrepôts, mais aussi dans différents secteurs d’activités (tourisme, santé, logistique) ou encore géographique (France, Europe). 

Certaines SCPI ont su montrer leur résilience durant la crise sanitaire et face à l’inflation et d’autres sont en train de profiter des opportunités du marché. Ainsi, c’est, selon nous, parmi les meilleurs placements pour investir dans l’immobilier en 2024. De plus avec les SCPI, vous vous affranchissez des contraintes de la gestion locative, vous pouvez investir à partir de quelques milliers d’euros et profiter d’une fiscalité potentiellement plus intéressante si vous êtes fortement imposé. Vous percevez juste des loyers et pouvez profiter d’un rendement moyen de 4,5% par an.

Certaines SCPI sortent leur épingle du jeu (et ont nos faveurs ainsi que celles de nos clients) en proposant des rendements bruts de plus de 7% comme la SCPI Iroko Zen ou encore Remake Live. En plus d’être performantes elles sont sans frais d’entrée et labellisés ISR (Investissement Socialement Responsable). Ce qui en fait des SCPI d’avenir.

Comment investir en bourse en limitant les risques ?

La bourse, performante sur le long terme, est aussi très volatile, ce qui peut stresser les épargnants qui souhaitent investir sereinement. 

Mais il est possible d’investir en bourse sans forcément acheter des actions. Zoom sur deux produits qui permettent de limiter en partie les risques. 

Les obligations datées 

Une obligation fonctionne comme un prêt à un État, une collectivité ou une entreprise. Le taux est fixé à l’avance ce qui permet de connaître la performance au moment d’investir. Ainsi les obligations permettent une rémunération qui oscille entre 4% et 6% sur une durée prédéfinie (entre 4 et 7 ans) vous donnant ainsi une certaine visibilité. 

D’autre part, si les taux devaient repartir à la baisse vous restez gagnant puisque le taux des obligations est fixé jusqu’à échéance. À ce moment-là, vous récupérez le montant de votre investissement assorti d’un coupon. La performance du coupon dépend du risque de l’investissement. En effet, plus le risque est élevé, plus le coupon est rémunérateur. 

En revanche, le risque de perte d’une partie du capital existe malgré tout, notamment si vous revendez avant l’échéance et que les taux d’intérêts ont augmentés. Vous pouvez très bien faire une moins-value. Il ne s’agit pas d’un placement garanti.

Il est possible d’investir dans des fonds obligataires via les OPCVM (Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilières). Vous pouvez les loger au sein d’une assurance-vie, d’un PER ou d’un PEA. Vous devez cependant bien choisir votre contrat d’assurance-vie, certains sont plus performants que d’autres. 

Mais si vous préférez investir via des OPCVM, le plus facile est de nous contacter. Ces investissements étant plus complexes, nous pourrons vous conseiller sur les meilleurs placements en 2024 !   

Les produits structurés 

Les produits structurés peuvent offrir des rendements plus élevés que les obligations datées ou avoir une garantie du capital. Certains produits structurés peuvent atteindre une performance de 16%. 

Concrètement, la performance d’un produit structuré est corrélée à l’évolution d’un indice coté en bourse. Contrairement à une action, les performances sont fixes et le rendement est connu à l’avance. Ainsi, les gains potentiels avec un fonds structuré dépendent du ratio risque/rendement choisi. Le capital est généralement garanti en partie ou totalement.

Les produits structurés sont des actifs intéressants à inclure dans votre portefeuille de gestion. Ce sont des actifs non cotés fabriqués par les banques et assurances comme BNP Paribas, la Société Générale ou encore Kepler Chevreux. Vous pouvez investir dans des produits structurés via une assurance-vie, un PEA ou encore un PER. 

Faut-il défiscaliser avec le Girardin Industriel ?

Défiscaliser avec le dispositif Girardin Industriel permet de réduire votre impôts et de valoriser votre trésorerie. La loi Girardin est intéressante pour les investisseurs fortement imposés en complément d’un Plan Épargne Retraite par exemple. En effet, il s’agit uniquement d’un avantage fiscal. L’investissement dit « one-shot » est à fonds perdu. Autrement dit, vous ne récupérez pas votre capital à la fin de l’opération mais vous profitez d’une réduction d’impôts. 

Concrètement, la rentabilité du placement est égale à la différence entre l’investissement et la réduction d’impôt obtenue.

Les opérations Girardin Industriel sont organisées par des monteurs spécialisés en défiscalisation outre-mer comme Star Invest par exemple. Pour limiter le risque de l’investissement, il propose des garanties optionnelles. En contrepartie de votre investissement dans une opération soutenant le développement en outre-mer, vous bénéficiez d’une réduction d’impôt l’année suivant l’investissement. 

Bien que le mécanisme de la Girardin soit relativement simple, il est important d’être accompagné. Avec Cleerly, vous pouvez accéder au dispositif à partir de 5 000 € et obtenir un rendement compris entre 11 et 13%. 

Le PER vaut-il le coup pour la retraite ?

Oui, le PER est la meilleure alternative à l’assurance-vie si vous souhaitez préparer votre retraite. En effet, en plus des économies d’impôts, vous allez pouvoir faire travailler votre argent pendant des années avant d’être fiscalisé dessus. Par contre, le plan épargne retraite s’adresse en particulier aux épargnants imposables ayant une TMI supérieur à 30%. 

Le fonctionnement du PER s’apparente à celui de l’assurance vie, vous avez accès à des fonds euros et des unités de compte permettant de diversifier vos placements tout en sécurisant une partie de votre épargne. En revanche, l’argent est bloqué jusqu’à la retraite, sauf exception. Alors que l’épargne de votre assurance vie est accessible à tout moment. 

Par exemple, vous êtes dans la TMI de 30% en gagnant 60 000 €. Vous décidez de verser 9 000 € sur votre PER. Vous allez pouvoir déduire cette somme de vos revenus ce qui vous permettra d’économiser 2 700 € d’impôts !

C’est pourquoi le PER peut être fiscalement intéressant. Rien ne ne vous empêche de détenir un PER et une assurance vie afin de profiter des avantages des deux supports ! La préparation de la retraite et les économies d’impôts avec le PER et la liquidité avec l’assurance vie. 

Fonds euros : est-il encore temps d’en profiter ?

La remontée des taux d’intérêts à permis de redonner de l’attrait au fonds euros, c’est donc un support que nous recommandons, au moins pour une partie de votre épargne !

Les fonds en euros permettent de placer votre épargne en toute sécurité sur une assurance vie multi-support ou un PER. Dans la majorité des cas, les fonds euros sont garantis à 100%.

Leur performance moyenne était de 2,50% en 2023, avec de fortes disparités entre les assureurs. Il est donc important de bien choisir son assureur et de se faire accompagner pour profiter de boosts. L’année dernière, les taux de certains des contrats que nous proposons ont distribués plus de 4,5% de rendement ! En plus de ces boosts, ce sont des contrats particulièrement intéressant avec des frais bas et des offres de supports très diversifiés !

Nous ne vous conseillons pas d’investir 100 % de votre capital en fonds euros, mais une partie de votre épargne et de dynamiser une autre partie sur d’autres solutions que nous vous avons présentées. Cette étape et ces choix seront toujours fait et à faire en fonction de votre profil.

Est-ce trop tart pour investir dans le Bitcoin et les crypto-monnaies ?

Les crypto-monnaies continuent de séduire, notamment avec le lancement des ETF indéxés sur la valeur du Bitcoin. Sa valeur a d’ailleurs augmenté de 50% entre janvier et avril 2024. 

Par conséquent, il est tentant d’investir dans les cryptos pour booster la performance des ses placements. En revanche, nous devons aussi vous mettre en garde ! L’investissement en crypto est basé sur la spéculation. Autrement dit, l’usage qui est fait des crypto-monnaies aujourd’hui est plus spéculatif qu’utile. Utilisez-vous des Bitcoin au quotidien ? Non.

Alors, les cryptos, pourquoi pas, mais avec parcimonie ! Vous devez y allouer qu’une petite partie de votre épargne (maximum 5%). Et pour vous lancer dans les cryptomonnaies, nous vous conseillons d’investir via des plateformes sécurisées comme Coinhouse ou Meria. Évitez les plateformes localisées dans des paradis fiscaux ! Et si vous optez pour une plateforme étrangère, n’oubliez pas qu’il faudra déclarer votre compte tous les ans !

Le Livret A est-il toujours intéressant ?

Bien que les livrets réglementés ne soient pas les meilleurs placements en 2024, ils restent des solutions sans risque pour y placer votre épargne de précaution. 

D’autant que l’État a prolongé le taux de 3% pour le livret A, jusqu’au 31 janvier 2025. Concernant le LDDS il est aussi de 3% et le taux du LEP est de 5%. 

L’avantage des livrets réglementés est que vous pouvez disposer de votre épargne à tout moment en cas de coup dur ou pour les achats plaisir ! De plus les intérêts sont exonérés d’impôt ! Alors un livret réglementé pourquoi pas, mais nous vous conseillons d’y placer uniquement une épargne de disponibilité ! 

La liste des meilleurs placements 2024 !