Comment investir 100 000 euros ? 

Vous souhaitez investir 100 000 euros, mais trouver le bon placement peut vite devenir un casse-tête ! En effet, il s’agit d’une somme importante et donc vous devez avant tout vous pencher sur vos objectifs et vos besoins. Il existe une multitude de possibilités et vous devez choisir selon votre profil investisseur. Alors placement à court terme, moyen ou long terme, nous vous donnons les pistes pour investir 100 000 € avec ou sans risque !

Investir 100 000 € : Les questions à se poser avant de se lancer !

Avant d’investir 100 000 euros, vous devez d’abord définir vos objectifs et votre aversion au risque. En effet, plusieurs options de placements s’offrent à vous que ce soit sur le court, moyen ou long terme. Ainsi vous devez prendre en compte certains éléments, comme :

• La fiscalité : Investir 100 000 € et faire fructifier cette somme a forcément un impact fiscal. Alors l’objectif est de placer votre argent en optimisant la fiscalité et par conséquent la rentabilité de votre investissement. Ainsi, si vous souhaitez investir dans l’immobilier, penchez vous sur les dispositifs de défiscalisation existants comme la loi Pinel dans le neuf, ou encore utiliser le statut LMNP (location meublée non professionnelle) et sa fiscalité avantageuse. À noter que les revenus locatifs sont soumis à l’IR, alors que les placements sur une assurance-vie sont quant à eux soumis au flat tax (taux unique de 30%). C’est pourquoi vous devez définir votre profil fiscal afin de trouver le placement qui sera le plus intéressant et rentable pour vous. Toutefois, pensez toujours que les dispositifs de défiscalisation doivent être un bonus et pas une fin en soi. L’investissement doit être intéressant à la base !
• La diversification : Diversifier vos placements permet de limiter les risques notamment si vous souhaitez investir 100 000 euros. En effet, il peut être judicieux et rentable d’investir dans plusieurs produits, comme acheter des parts de SCPI pour l’immobilier, des actions, épargner grâce à l’assurance-vie ou encore investir dans l’art.
• Le risque : Tout placement financier comporte des risques. Vous devez donc le prendre en compte et surtout définir le risque que vous être prêt à prendre avec votre argent. Ainsi tout dépend de votre patrimoine, votre situation financière, personnelle et de vos objectifs. À noter que placements les plus rentables sont aussi les plus risqués comme les investissements dans des startups qui peuvent vous rapporter gros comme vous faire tout perdre !
• Investir sur le court, moyen ou long terme : La temporalité est aussi un élément clé à déterminer avant d’investir. Outre la prise de risque, la durée de l’investissement détermine aussi la liquidité du placement. En effet, sur le long terme, votre argent sera bloqué alors que sur le court terme, vous pouvez investir dans des supports proposant une liquidité plus importante. Là encore tout dépendra de votre profil investisseur et de vos objectifs.
• Rendement ou défiscalisation ? Selon votre profil, la durée du placement, la question de la rentabilité et de la fiscalité se pose. Il reste néanmoins difficile d’optimiser les deux. Alors, vous devez prioriser lors de votre investissement l’une des composantes, performance ou optimisation fiscale. Vous pouvez par exemple décider d’investir une partie de vos 100 000 € en Girardin Industriel qui permet de bénéficier d’une réduction fiscale dite « one shot ». L’objectif de ce placement étant l’optimisation fiscale et non le rendement. A contrario, vous pouvez choisir l’immobilier pour un placement sur le long terme afin de vous constituer un patrimoine pour votre retraite. Dans ce cas, vous subirez la fiscalité lourde des impôts fonciers.

Comment investir 100 000 € sur le court terme ?

Pour investir 100 000 € sur le court terme, il convient de privilégier des placements sécurisés et non volatils. Ainsi, plusieurs options s’offrent à vous :

• Les livrets réglementés : c’est la première solution, la plus simple et la plus sécurisée. Actuellement, vous bénéficiez d’un taux de 3% sur le livret A et le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS). En cumulant les 2 livrets, vous pouvez déjà placer 34 950 € à un taux garanti de 3%, sans fiscalité ! Si vous êtes en couple, vous pouvez même doubler ces plafond et atteindre 69 900 € ! Pour ceux dont les revenus sont faibles, il est impératif d’ouvrir un Livret d’Épargne Populaire qui propose un taux inégalable de 6,10% !
• Le fonds euros d’un contrat assurance-vie : il s’agit d’un placement garanti présentant des avantages fiscaux et successoraux. De plus, votre placement est disponible en cas de besoin. En effet, vous pouvez effectuer des retraits appelés rachat à tout moment. Néanmoins, la rentabilité n’est pas élevée et est située entre 1% et 2% nets par an. Ainsi, il convient de comparer les divers contrats d’assurance-vie afin de dénicher le meilleur. Sachez qu’il est parfois possible de loger des ETF obligataires afin de booster la performance de votre fonds euros.
• Les super livrets ou livrets à taux boosté : Contrairement aux livrets règlementés, les super livrets bénéficient de plafonds plus élevés pouvant atteindre des millions. De plus, ils offrent des taux situés entre 0,5% et 3% sur des périodes allant de 2 à 12 mois en moyenne. Ainsi votre capital est garanti et disponible à tout moment. En revanche, les super livrets sont imposés à la Flat tax au taux de 30%, ce qui vient réduire la rentabilité du placement.
• Le crowdfunding immobilier : Un peu plus risqué, mais aussi plus rentable, le crowdfunding permet d’investir dans l’immobilier à court terme. En effet, il s’agit de prêter de l’argent à des promoteurs pour une durée de 12 à 36 mois, en vue de réaliser un projet immobilier. La rentabilité peut atteindre les 8% voire 10% avant impôts. Les bénéfices et intérêts perçus sont aussi imposés à la flat tax. Bien que les plateformes de crowdfunding immobilier sélectionnent les projets avec rigueur, vous n’êtes pas à l’abri d’une perte de capital ou d’un rendement plus faible qu’annoncé au départ. C’est pourquoi, pensez toujours à diversifier et à investir dans différents projets afin de limiter les risques. De même, votre argent est bloqué tout au long du projet, alors veillez à conserver une part de liquidité disponible en cas de besoin.
• Les fonds obligataires : C’est une bonne solution actuellement avec les taux d’intérêts élevés pour ceux qui ont remplis leurs livrets réglementés. L’argent est immobilisée pour une durée, en général, inférieure à 3 ans. Le risque est plutôt faible. Il est possible d’utiliser une assurance vie, son PEA ou un compte-titres pour réaliser cet investissement. L’assurance vie et le PEA permettent de bénéficier d’avantages fiscaux. Il est aussi possible de souscrire à un ETF pour investir dans des obligations.

Comment valoriser 100 000 € sur le long et moyen terme ?

Pour investir et valoriser vos 100 000 euros sur le moyen ou long terme, la bourse apparaît comme une solution rentable. Il ne s’agit pas d’un placement aussi risqué qu’il y paraît tant que vous optez pour la diversification de votre portefeuille d’actions, d’obligations ou via des produits structurés.

Les produits structurés

Si vous avez un horizon sur le moyen ou le long terme, les produits structurés peuvent vous intéresser. Ces produits ne sont pas très connus et sont pourtant assez redoutables. Vous allez pouvoir les placer dans votre assurance vie ou dans un compte titre. Avec des produits structurés, vous avez une garanti partielle ou totale en capital, vous avez un rendement connu à l’avance qui sera plafonné et qui sera obtenu en fonction d’un indice (par exemple l’évolution du CAC 40).

Pour illustrer les produits structurés, prenons des exemples de produits que nous avons proposé à la vente en mars 2023 :

• Un produit défensif avec un rendement de 4,30%, une protection du capital jusqu’à une baisse de 60% de l’indice et une maturité de 3 ans – Risque 1/7 ;
• Un produit dynamique avec un rendement de 15%, une protection du capital jusqu’à une baisse de 40% de l’indice et une maturité de 12 ans (durée maximum du produit) – Risque 6/7.

Les ETFs

Avec les ETFs, vous pouvez investir en bourse efficacement avec des ETF ou fonds indiciels cotés en bourse. En effet, les ETF permettent non pas d’investir dans une entreprise, mais dans plusieurs. C’est pourquoi vous limitez les risques liés à la faillite d’une société qui vous ferait perdre le capital investi. Concrètement, les ETF répliquent les indices boursiers internationaux et permettent de diversifier en une seule fois votre portefeuille d’actions.

Vous pouvez loger vos ETF dans un PEA (plan épargne action) ou bien dans une assurance-vie. À noter que selon l’enveloppe fiscale choisie, la fiscalité est différente.

Comment investir 100 000 € pour avoir des revenus complémentaires ?

La bourse est rentable, mais les performances de l’investissement sont variables. Alors, la solution pour investir 100 000 € sur le long terme et percevoir des revenus complémentaires tout en vous constituant un patrimoine reste l’immobilier.

Vous pouvez acheter des parts de SCPI (société civile de placement immobilier) et générer des revenus réguliers à partir d’un montant plus accessible que l’immobilier direct (en général quelques milliers d’euros). En effet, les SCPI sont des sociétés qui investissent dans un parc immobilier et gèrent des dizaines de biens. Ainsi, vous devenez propriétaire à hauteur des parts que vous avez achetées, vous percevez des revenus locatifs, vous bénéficiez de la résilience de l’immobilier, vous n’avez rien à gérer et vous diluez votre risque car les SCPI ont généralement des dizaines voir centaines de locataires..

Généralement, les SCPI offrent un rendement locatif intéressant, situé entre 4% et 8% par an en moyenne. En revanche, les loyers perçus sont imposés à votre tranche marginale d’imposition ainsi qu’aux prélèvements sociaux.

Comment investir 100 000 € pour défiscaliser ?

Il peut être intéressant selon votre profil d’investir vos 100 000 euros pour défiscaliser. Que ce soit dans l’immobilier ou dans des entreprises, ils existent plusieurs dispositifs qui peuvent vous permettre de réduire vos impôts. Néanmoins, vous devez être prudent, car ces placements sont parfois incertains.

Ainsi, vous pouvez optimiser votre fiscalité avec les investissements suivants : *

• Investir dans l’immobilier grâce à des dispositifs de défiscalisation tels que Pinel, Denormandie, Malraux, Monument historiques…
• Investir dans des PME innovantes ou des startups via des plateformes de crowdfunding. Toutefois attention de bien analyser et comprendre les risques. Comme nous vous l’avons dit plus haut le risque de perte de capital est bien présent.
• Investir dans les groupements forestiers ou encore dans des SOFICA.

En revanche, les placements accompagnés d’avantages fiscaux sont souvent contraignants et soumis à des conditions.

Quelles solutions pour investir 100 000 € sans risque ? 

Un investissement rentable est généralement risqué. Alors, comment investir 100 000 euros sans risque ?

Vous pouvez opter pour les livrets réglementés ou les super livrets qui permettent un placement à court terme sans aucun risque. Toutefois, le gain après impôt reste limité puisque leur taux est situé entre 0,5% et 3% selon les offres des banques et 3% pour les livrets réglementés.

Aussi, pour rentabiliser au mieux vos 100 000 euros, vous devez penser moyen et long terme. Concernant les risques, ils peuvent être limités avec les options suivantes :

• L’assurance-vie : Dans ce cas, vous pouvez investir sans risque avec les fonds euros et réaliser des placements plus risqués, mais plus rentables en y logeant des actions. En diversifiant vous pouvez équilibrer votre investissant. 
• Investir en bourse : Comme nous l’avons vu, il y a plusieurs moyens d’investir en bourse : produits structurés, ETFs, fonds thématiques… Sur le long terme, investir 100 000 euros en bourse peut vous permettre de valoriser votre placement. En utilisant le PEA, vous bénéficiez d’avantages fiscaux après 5 ans de détention.
• Investir dans des SCPI : L’investissement dans des SCPI n’est pas garanti rien mais permet de diluer votre risque avec un investissement immobilier diversifié. C’est un placement accessible à la majorité des épargnants. Et surtout, il existe des solutions pour optimiser les revenus les différents profils d’investisseurs (démembrement, SCPI étrangères, dans une assurance vie…)

Quoiqu’il en soit, la réalisation d’un bilan patrimonial réalisé par un conseiller de gestion de patrimoine peut vous aider à définir vos besoins et vos objectifs afin d’investir au mieux 100 000 €.