Comment investir 100 000 euros ? 

Expert
Mis à jour le 04 janvier 2024

Vous souhaitez investir 100 000 euros, mais trouver le bon placement peut vite devenir un casse-tête ! En effet, il s’agit d’une somme importante et donc vous devez avant tout vous pencher sur vos objectifs et vos besoins. Il existe une multitude de possibilités et vous devez choisir selon votre profil investisseur. Alors changement de vie, placement à court terme, moyen ou long terme, nous vous donnons les pistes pour investir 100 000 € avec ou sans risque !

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Placer 100 000 € : Les questions à se poser avant de se lancer !

Avant d’investir 100 000 euros, vous devez d’abord définir vos objectifs et votre aversion au risque. Les multiples possibilités d’investissement sont autant d’opportunités qui peuvent devenir un piège si vous n’êtes pas parfaitement au clair sur votre profil investisseur. Une personne qui investit à court terme ne devra pas suivre la même stratégie qu’un investisseur qui investit sur une vingtaine d’années. Voici quelques éléments à prendre en compte avant d’investir : 

Comment investir une centaine de milliers d’euros sur le court terme ?

Pour investir 100 000 € sur le court terme (moins de 3 ans), il convient de privilégier des placements sécurisés et non volatils. Ainsi, plusieurs options s’offrent à vous :

Sur le court terme, il n’existe pas beaucoup de solutions miracles ! Notre conseil actuellement est de remplir au maximum vos livrets réglementés avec l’argent qui dort sur vos comptes courants !

Comment valoriser 100 000 € sur le long et moyen terme ?

Pour investir et valoriser vos 100 000 euros ou 1 millions d’euros sur le moyen ou long terme, la bourse apparaît comme une solution rentable. Ce n’est pas un placement aussi risqué qu’il y paraît tant que vous optez pour la diversification de votre portefeuille d’actions, d’obligations ou intégrez des produits structurés.

Les produits structurés

Si vous avez un horizon de placement à moyen-long terme, les produits structurés devraient vous intéresser. Ces produits ne sont pas très connus, car en comprendre toutes les spécificités peut prendre du temps. Ils sont pourtant assez redoutables. Vous allez pouvoir les placer dans votre assurance vie ou dans un compte titre. Voici les principaux avantages des produits structurés : 

Pour illustrer les produits structurés, prenons des exemples de produits que nous avons proposé à la vente en décembre 2023 :

Les ETFs

Avec les ETFs, vous pouvez investir en bourse efficacement avec des ETF ou fonds indiciels cotés en bourse. En effet, les ETF permettent d’investir non pas dans une seule action, mais dans plusieurs. C’est pourquoi vous limitez les risques liés à la faillite d’une société qui vous ferait perdre le capital investi. Concrètement, les ETF répliquent les indices boursiers internationaux et permettent de diversifier en une seule fois votre portefeuille d’actions.

Par ailleurs, il est possible de revendre vos ETF pendant les heures d’ouverture de la bourse et ils sont moins coûteux que les OPCVM par exemple.

Vous pouvez loger vos ETF dans un PEA (plan épargne action) ou bien dans une assurance-vie. À noter que selon l’enveloppe fiscale choisie, la fiscalité est différente.

Attention néanmoins aux ETF car il en existe des centaines et bénéficier de frais bas n’est pas la garantie d’avoir de la performance. Par exemple, le Solar Energy UCITS ETF a réalisé une performance de -37% entre janvier et décembre 2023.

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Comment faire fructifier 100 000 € pour avoir des revenus complémentaires ?

La bourse est rentable, mais les performances de l’investissement sont variables.  La solution la plus indiquée pour investir 100 000 € sur le long terme et percevoir des revenus complémentaires tout en vous constituant un patrimoine reste l’immobilier. En 2024, la crise du secteur suppose néanmoins d’être très sélectif pour réaliser de bons investissements.

Vous pouvez acheter des parts de SCPI (société civile de placement immobilier) et générer des revenus réguliers à partir d’un montant plus accessible que l’immobilier direct (en général quelques milliers d’euros). Les SCPI sont des sociétés qui investissent dans un parc immobilier et gèrent des dizaines de biens. Ainsi, vous devenez propriétaire à hauteur des parts que vous avez achetées, vous percevez des revenus locatifs et vous bénéficiez de la résilience de l’immobilier comme dans l’immobilier classique. Sauf que contrairement à l’achat de biens physiques que vous devez gérer vous-même, vous n’avez à vous occuper de rien. Dernier atout non négligeable, vous diluez le risque car les SCPI ont généralement des dizaines voire des centaines de locataires…

Généralement, les SCPI offrent un rendement locatif intéressant, situé entre 4% et 8% par an en moyenne. En revanche, les loyers perçus sont imposés selon votre tranche marginale d’imposition et vous subissez des prélèvements sociaux. Pour limiter l’impact fiscal, vous pouvez opter pour des SCPI au sein d’un contrat d’assurance-vie, en démembrement de propriété ou investir dans des SCPI européennes (des SCPI allemandes par exemple) pour bénéficier d’une fiscalité allégée.

Pour limiter l’impact fiscal, vous pouvez opter pour des SCPI au sein d’un contrat d’assurance-vie, en démembrement de propriété ou investir dans des SCPI européennes (des SCPI allemandes par exemple) pour bénéficier d’une fiscalité allégée.

Comment investir 100 000 € pour défiscaliser ?

Il peut être intéressant selon votre profil d’investir vos 100 000 euros pour défiscaliser. Que ce soit dans l’immobilier ou dans des entreprises, il existe plusieurs dispositifs qui peuvent vous permettre de réduire vos impôts. Néanmoins, vous devez être prudent, car ces placements sont parfois incertains et sont rarement notre recommandation.

Ainsi, vous pouvez optimiser votre fiscalité avec les investissements suivants : 

En revanche, les placements accompagnés d’avantages fiscaux sont souvent contraignants et soumis à des conditions.

Avant de vous lancer, il convient d’analyser le placement afin d’être sûr qu’il soit intéressant. L’avantage fiscal doit venir bonifier un placement déjà intéressant à la base. De même, n’investissez pas la totalité de votre patrimoine, mais uniquement une fraction de ce dernier.

Quelles solutions pour investir 100 000 € sans risque ? 

Un investissement rentable est généralement risqué. Or, selon votre profil, il peut être judicieux de considérer cette somme d’argent comme une épargne de précaution. Il faudra donc mettre en place une stratégie qui permette de sécuriser tout ou partie de votre investissement.

Vous pouvez opter pour les livrets réglementés ou les super livrets qui permettent un placement à court terme sans aucun risque. Toutefois, le gain après impôt reste limité puisque leur taux est situé entre 0,5% et 3% selon les offres des banques et 3% pour les livrets réglementés.

Aussi, pour rentabiliser au mieux vos 100 000 euros, vous devez penser à moyen et long terme. Concernant les risques, ils peuvent être limités avec les options suivantes :

Quoiqu’il en soit, la réalisation d’un bilan patrimonial réalisé par un conseiller de gestion de patrimoine peut vous aider à définir vos besoins et vos objectifs afin d’investir au mieux 100 000 €.

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2 commentaires
alejandro O Nappa, le 11 septembre 2023

Bonjour, et le depôt à terme , ne convient pas?
Merci

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Notre expert
Benoît Fruchard, le 11 septembre 2023

Bonjour,
Le dépôt à terme est une solution supplémentaire qui peut convenir, vous avez raison.

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