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Quel avis pour l’assurance vie Evolution Vie ?

Expert Benoît Fruchard
Posté par
Benoît Fruchard
Mis à jour le
03 mai 2024

Abeille Assurances (ex Aviva) édite plusieurs contrats d’assurance-vie. Et parmi eux, on trouve Évolution vie, exclusivement distribué par le courtier assurance-vie.com. Vous devrez donc passer par ce dernier si vous souhaitez donner une chance à ce contrat que nous avons analysé pour vous. Que vaut l’assurance-vie Évolution vie ? Quel est son rendement ? Quels sont les frais ? Faut-il y aller les yeux fermés ? Nous vous disons tout ! 

Découvrez notre comparatif des principaux contrats et les points-clés pour choisir l’assurance-vie

Évolution vie : comment fonctionne cette offre d’assurance-vie ?

Évolution vie est un contrat d’assurance-vie multisupport, assuré par Abeille (ex Aviva). Il est distribué de manière exclusive, en ligne, par le courtier assurancevie.com.

Évolution vie est donc un contrat Abeille vie / Aviva, mais il faut passer par le courtier pour pouvoir y adhérer. 

Lancé en 2014, ce contrat multisupport vous donne accès

  • À un fonds euro, sécurisé et garanti à 100 %, 
  • À des unités de compte : OPCVM, fonds immobilier, fonds solidaires… 

N’importe qui peut y souscrire, y compris les mineurs et majeurs protégés. L’adhésion est conditionnée à un versement initial de 500 euros. Par la suite, le contrat pourra être alimenté par des versements ponctuels ou programmés (au moins 50 euros / mois le cas échéant). La souscription se fait à 100 % en ligne, donc, sur le site du courtier assurancevie.com. 

Les rachats (retraits) sont possibles à tout moment, comme pour toute assurance-vie. Il est aussi possible de demander une avance (une sorte de prêt adossé à la valorisation du contrat). Mentionnons aussi le fait qu’Évolution vie Aviva / Abeille intègre d’office une garantie plancher. C’est là un vrai avantage : en cas de décès de l’assuré avant ses 75 ans, si le contrat est en pertes, ses bénéficiaires toucheront un capital au moins égal aux versements effectués. Évolution vie offre aussi une option complémentaire : la garantie plancher cliquet, qui permet de garantir, toujours si le contrat est en pertes, un capital « boosté » pour les bénéficiaires. 

Si vous souhaitez aller un peu plus loin, voici les conditions générales du contrat d’assurance-vie Évolution vie

notice information assurance vie evolution abeille
Notice d’informations – Assurance-vie Évolution vie Abeille

Évolution vie : notre avis sur ce contrat d’Abeille assurances

Notre avis sur Évolution vie est globalement positif. À nos yeux, il s’agit d’un bon contrat si vous souhaitez gérer vous-même votre contrat : frais bas, simplicité d’adhésion, plusieurs très bons supports… 

Voici les principaux points forts que nous avons notés pour ce contrat Évolution vie :

  • Un contrat accessible dès 500 euros, 
  • La présence de fonds en immobilier, 
  • La présence de fonds ISR (investissement socialement responsable), 
  • Le cumul possible des deux modes de gestion ! 
  • L’absence de frais sur versement, 
  • Les frais de gestion bas (unités de compte et fonds en euros), 
  • L’absence de frais d’arbitrage, 
  • Les 6 options de gestion ! 
  • Un assureur fiable, Abeille assurances,
  • La garantie plancher, et sa version optionnelle : la garantie plancher cliquet. 

Voici les quelques inconvénients que nous avons tout de même relevés : 

  • L’offre relativement réduite d’unités de compte, 
  • Les rachats partiels doivent être d’au moins 500 euros, 
  • L’absence d’ETF dans la gamme d’unités de compte,
  • L’absence d’un conseiller dédié pour s’occuper de la gestion de l’ensemble de votre patrimoine. 
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Quels sont les supports disponibles avec Évolution vie ? 

Évolution vie étant un contrat multisupport, il vous laisse le choix quant aux supports sur lesquels placer votre épargne. Évolution vie vous donne notamment accès à des SCPI / SCI (fonds immobiliers), à des fonds solidaires… 

Évolution vie n’intègre en revanche pas d’ETF dans sa gamme. Peut-être que cela changera à l’avenir. 

Le support majeur en assurance-vie, que l’on retrouve dans tous les contrats du marché, est le fameux fonds euro. 

Pour Évolution vie, c’est le fonds en euros Abeille Actif Garanti (ex Aviva) qui est proposé. Celui-ci est sécurisé et garanti. Vous ne pourrez donc pas réaliser de pertes. En contrepartie de cette sécurité, le rendement annuel sera assez limité. 

Point propre au contrat : Évolution vie offrait un bonus, sensé booster la rémunération du fonds euro (l’offre était valable jusqu’au 28 juin 2023). Abeille Multi Bonus 2023 pouvait gonfler de 50 ou de 100 % le rendement de ce fonds, à condition

  • Que vous investissiez au moins 30 % du capital en unités de compte pour accéder au bonus 50 %, 
  • Que vous investissiez au moins 50 % en unités de compte pour prétendre au bonus de 100 %. 

Ces bonus étaient limités à 500 000 euros d’investissement pour une même adhésion.

Côté unités de compte, on retrouve une gamme assez réduite, mais qui vous permettra quand même de bien diversifier votre capital. Ce sont donc 110 unités de compte qui sont disponibles, avec notamment : 

  • Des fonds thématiques, 
  • Des fonds ISR (Investissement socialement responsable), 
  • Des fonds immobiliers, au nombre de 3, avec des niveaux de risques de 2 et 3 sur 7 (sur l’échelle de risques). 

Le contrat est en architecture ouverte : vous aurez donc accès aux « meilleurs » OPCVM du marché, sélectionnés par les experts Abeille / Aviva. 

Quel est le rendement d’Évolution vie distribué par assurancevie.com ? 

Le fonds euro d’Évolution vie a distribué 2,44% en 2023. C’est un rendement moyen car depuis la remontée des taux certains assureurs proposent beaucoup plus. Ces dernières années les taux étaient les suivants :

  • 2023 : 2,44%
  • 2022 : 1,61%
  • 2021 : 1,31%
  • 2020 : 1,41%
  • 2019 : 1,76%

Le fonds euro n’est donc pas un argument pour choisir ce contrat, les performances sont moyennes et surtout meilleures ailleurs.

Du unités de compte (UC), elles sont volatiles et dépendent des marchés financiers. Il est donc préférable de regarder leurs rendements sur 3 à 8 ans. N’oubliez pas, donc, que de vrais risques de pertes en capital existent

En matière d’unités de compte comme de fonds en euros, des performances passées ne présagent pas de performances futures. 

Les fonds immobiliers ont été fortement exposées en 2023 : avec des baisses atteignant 10% pour certains fonds comme Capimmo.

Quels sont les frais du contrat Évolution vie ?

La « promesse » d’assurancevie.com est d’offrir, avec Évolution vie, un contrat d’assurance-vie pas cher. Et autant dire qu’elle est respectée : le contrat est très compétitif niveau frais. Si vous cherchez une assurance-vie pas chère, il s’agit certainement de l’une des meilleures options disponibles. 

Déjà, un bon nombre de frais sont « offerts »

  • Pas de frais sur versement, 
  • Pas de frais d’arbitrage ! Ces derniers sont non seulement gratuits, mais aussi illimités. 
  • Pas de frais d’entrée, 
  • Pas de frais de rachat. 

Bien sûr, il faut quand même que le courtier et l’assureur se rémunèrent. C’est notamment au niveau des frais de gestion que cela se passe : 

  • 0,60 % de frais de gestion annuels sur les unités de compte, 
  • Idem sur le fonds en euros

Ce niveau de frais de gestion est très acceptable. Rares sont les entités commercialisant de l’assurance-vie qui font mieux. 

Si vous optez pour une gestion sous mandat, vous devrez supporter 0,20 % de frais supplémentaires, soit 0,80 % annuels. Là encore, rien à redire. C’est tout à fait raisonnable si l’on regarde les moyennes du marché. 

Précisons que certains supports peuvent quand même entraîner des frais d’arbitrage et des frais sur versement. C’est par exemple le cas avec le support en immobilier SCI Primonial Capimmo / Primonial REIM, pour lequel des frais d’entrée de 2 % seront prélevés. 

Quels sont les modes et options de gestion du contrat Évolution vie ? 

Deux modes de gestion sont proposés au sein du contrat Évolution vie. On trouve : 

  • La gestion libre : vous faites vos arbitrages vous-même, et décidez de la répartition entre fonds euro et unités de compte. Vous pouvez très bien, d’ailleurs, tout placer sur le support sécurisé et garanti. 
  • La gestion sous mandat, avec 3 profils de risques. 

Les trois profils de risques en gestion pilotée impliquent un niveau de risques mais aussi un potentiel de rendement différents. Si vous optez pour ce mode là, vous aurez le choix entre : 

  • Le profil modéré, niveau de risques 3/7, 
  • Le profil équilibré, niveau de risques 4/7,
  • Le profil dynamique. niveau de risques 5/7. 

La gestion est assurée par la société Fidelity International. Vous pourrez changer de mode de gestion à tout moment. 

Particularité du contrat Évolution vie : vous pourrez opter pour un mode hybride gestion libre / gestion pilotée. Vous pourrez par exemple décider de la part à placer en euros, et la société de gestion s’occupera de la part en unités de compte. 

Si vous restez en gestion libre, 6 (!) options de gestion s’offriront à vous (pour certaines, il faudra au moins 2000 euros en UC) : 

Précisions
Arbitrage annuel des intérêtsLes intérêts du fonds euro son réinvestis en UC
ÉcrêtageLes gains en UC qui excèdent un certain seuil sont réalloués sur le fonds euro
Investissement progressifInvestissement lissé en unités de compte
Rééquilibrage automatiqueRépartition constante entre fonds euro et UC, quelle que soit l’évolution des supports
Sécurisation progressiveAu fil du temps, la part en fonds euro augmente
Plan d’arbitrages programmésArbitrages automatiques d’un support à un autre
Les options de gestion de l’assurance-vie Évolution vie

Comment souscrire à l’assurance-vie Évolution vie ?

Assurancevie.com est le courtier en ligne distributeur exclusif du contrat Évolution vie d’Abeille Assurances

L’adhésion se fait intégralement en ligne, en toute autonomie. Tout ce que vous aurez à faire, ce sera de lancer la procédure en ligne, en remplissant un bulletin d’adhésion sur le site du courtier. Les pièces qui vous seront demandées sont assez classiques : pièce d’identité, justificatif de domicile… Selon les situations (enfant mineur, majeur protégé…), d’autres justificatifs pourront être demandés.

Le versement initial de 500 euros devra nécessairement se faire par chèque, libellé à l’ordre d’Abeille Assurances. 

Toute la gestion du contrat d’assurance-vie se fera, une fois celui-ci ouvert, en ligne, sur votre espace personnel Abeille. 

N’oublions pas qu’une offre d’adhésion est actuellement en cours jusqu’à fin octobre 2022 : 200 euros de prime offerts pour un versement initial d’au moins 5 000 euros (avec 25 % en unités de compte).  

Appelez un conseiller au 01 87 66 31 35 pour obtenir des conseils gratuitement !
L'auteur

Benoît Fruchard

Fondateur de Cleerly - Conseiller en gestion de patrimoine

Benoît Fruchard est passionné de finances personnelles depuis son plus jeune âge. Après une licence d'économie à l'Université de Nantes puis un Master à l'Université de Bordeaux, il rentre en école de commerce à Rouen. Il a travaillé 2 ans au sein de la BNP Paribas puis 5 ans chez un courtier en ligne. En 2021, il a créé Cleerly, un cabinet en gestion de patrimoine et un site pour démocratiser les finances personnelles... en savoir plus

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4 commentaires
thierry valette, le 29 janvier 2023

bonjour
je souhaite souscrire un contrat évolution vie ( fond en euros exclusivement ) sans unité de comptes
j’ai vu que les versements sont limités à 30000 euros
Si j’ai 50000 euros à placer comment puis je procéder ?
Merci pour votre réponse
bien cordialement

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Expert
Benoît Fruchard, le 30 janvier 2023

Bonjour,
En effet, dans le contrat Evolution Vie, il est indiqué que « tout versement initial supérieur ou égal à 30 000 € doit être investi à hauteur de 30% minimum sur des supports en unités de compte, qui comportent un risque de perte en capital. »
Si vous souhaitez uniquement placer votre argent sur des fonds en euros, vous pouvez mettre 30 000 € sur le contrat Evolution Vie.
Pour les 20 000 € restants, vous pouvez ouvrir un second contrat d’assurance vie.
Sinon, pour garantir votre argent, vous pouvez les placer sur un livret A et un Livret de développement durable et solidaire (LDDS) qui vont proposer un rendement garanti de 3% sans fiscalité à partir du 1er février 2023.

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uginet, le 18 avril 2023

Bonjour,
J’ai 68 ans. J’ai une assurance vie en euros depuis longtemps dans une banque (environ 25000 euros auj), je viens de deposer 5000 euros sur une nouvelle assurance vie chez yomoni avec 30 % d’UC(que je laisserai normalement au moins 8 ans).
Je souhaiterais déposer la même somme sur evolution vie d’abeille assurance. Est il plus judicieux de choisir à nouveau 100% euros, ou bien une part en unités de compte ?
J’ai ouvert ces assurances vie pour 2 raisons : mes livrets sont pleins, et je souhaite aussi faciliter la transmission de mon argent à mes héritiers. (Je ne sais pas si c’est un bon choix)
Merci, cordialement,

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Expert
Benoît Fruchard, le 26 avril 2023

Bonjour,
Vous pouvez lire notre article sur la transmission et l’assurance vie et l’intérêt d’y placer votre argent avant 70 ans.
Pour vos autres questions, je ne peux pas vous répondre sans réaliser un bilan patrimonial avec vous.

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