2025 : quels sont les meilleurs placements à anticiper ?

Face à une économie en mutation et aux marchés fluctuants, 2025 est l’année idéale pour repenser vos stratégies d’investissement. Stabilisation ou baisse des taux, nouvelles réformes fiscales, innovations dans les placements responsables… autant d’opportunités à saisir pour faire fructifier votre épargne. Que vous cherchiez à sécuriser votre capital, à booster vos rendements ou à diversifier vos placements, les solutions ne manquent pas. SCPI performantes, fonds en euros revigorés, cryptomonnaies ou encore produits structurés sur-mesure, chaque support peut répondre à des objectifs précis. Tour d’horizon des meilleurs placements en 2025 !

Assurance vie : toujours un « must-have »

Avec la hausse des taux d’intérêt, les contrats d’assurance vie conservent leur attractivité, notamment via les fonds euros qui ont repris des couleurs et la diversité des unités de compte.

Les fonds en euros restent un pilier des contrats d’assurance vie multi-supports. Leur principal atout : une garantie du capital à 100 %, offrant une sécurité totale face aux aléas des marchés. En 2024, les performances moyennes des fonds en euros ont atteint 3 %, avec des écarts notables entre les contrats. Les meilleurs fonds ont même affiché des rendements au-delà de 4,50 %, souvent grâce à des « boosts » proposés par certains assureurs durant 1 ou 2 années.

Bien entendu, les performances varient largement d’un assureur à l’autre, ce qui rend essentiel le choix d’un contrat adapté. En 2025, les contrats combinant des frais de gestion bas et une offre diversifiée (unités de compte, ETF, SCPI, etc.) se distinguent particulièrement.

Par exemple, le contrat Cardif Elite offre un fonds euros performant avec un rendement de 3%, et plus de 3000 unités de compte. Mais ce n’est pas le seul, on retrouve aussi Spirica ou encore Suravenir, proposant pléthore d’unités de compte, pouvant satisfaire les investisseurs novices comme aguerris !

PER : un placement toujours intéressant en 2025 pour réduire ses impôts

En 2025, le Plan d’Épargne Retraite (PER) est au cœur de réformes fiscales visant à recentrer ce dispositif sur sa vocation première : la préparation à la retraite.

Ainsi, les principales modifications attendues étaient les suivantes :

• Limitation de l’âge d’ouverture : à partir de 2025, il ne sera plus possible d’ouvrir un PER après 67 ans. Cette mesure vise à éviter l’utilisation du PER comme outil d’optimisation fiscale tardive, notamment en matière de succession. Ainsi, les personnes approchant de 67 ans devront anticiper cette échéance si elles souhaitent souscrire un PER.
• Harmonisation des régimes fiscaux : une proposition vise à aligner la fiscalité des PER assurantiels et des PER compte titres.
• Révision des avantages successoraux : l’objectif est de corriger les inégalités perçues dans le système actuel et de renforcer l’équité entre les épargnants. En somme, il se peut que l’abattement pour les bénéficiaires soient revus à la baisse.

Pour autant, le PER conserve pour l’instant tous ses atouts majeurs et surtout son intérêt pour la préparation de la retraite grâce à ses avantages fiscaux à l’entrée et sa flexibilité à la sortie. Il reste donc le meilleur placement pour ceux qui souhaitent optimiser leur impôts et se constituer une épargne en vue de la retraite. D’autant que vous pouvez combiner PER et assurance vie pour profiter des avantages des deux supports.

SCPI : à boire et à manger

Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) continuent de séduire grâce à leur capacité à offrir des rendements attractifs tout en simplifiant l’accès à l’investissement immobilier. Elles permettent d’investir dans un parc immobilier diversifié comprenant des bureaux, des commerces, des habitations, des entrepôts, ainsi que des secteurs porteurs comme le tourisme, la santé ou la logistique. De plus, elles offrent une diversification géographique, avec des actifs situés en France et en Europe.

Par conséquent, les SCPI continuent d’offrir des rendements attractifs, en moyenne 4,50 % en 2024, mais certaines jeunes SCPI se démarquent comme :

• Iroko Zen et Remake Live : rendements bruts supérieurs à 7 %, sans frais d’entrée.
• Transitions Europe et Comète : thématiques durables.
• Cœur d’Avenir : nouvelle SCPI innovante avec une diversification géographique.

Les SCPI font encore parties des meilleurs placements à envisager pour 2025, à condition de bien les choisir !

PEA : miser sur les actions européennes et l’ISR

Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est une enveloppe fiscale idéale pour investir dans les actions européennes tout en bénéficiant d’avantages financiers significatifs.

En effet, le PEA offre des atouts indéniables pour investir en bourse comme :

• Des avantages fiscaux : après 5 ans, les plus-values et dividendes sont exonérés d’impôt sur le revenu (seuls les prélèvements sociaux restent dus). Aucun impôt en cas de retrait après la période fiscale minimale.
• Une enveloppe flexible : possibilité d’investir dans un large choix d’actifs : actions européennes, ETF, fonds ISR, etc.
• Un plafond attractif : des versements limités à 150 000 € (ou 225 000 € avec un PEA-PME), permettant de constituer un portefeuille conséquent.
• Une transmission facilitée : en cas de décès, les actifs logés dans un PEA bénéficient d’une exonération fiscale dans certaines conditions, favorisant la gestion patrimoniale.

Ainsi, le PEA allie fiscalité avantageuse et opportunité de rendement élevé sur le long terme, en incitant à diversifier son patrimoine via les marchés financiers. Il reste donc un des meilleurs placements pour les investisseurs en 2025.

Fonds obligataires datés : des rendements fiables à moyen terme

Les fonds obligataires datés restent en 2025 une solution de choix pour sécuriser une partie de votre épargne. Ils fonctionnent comme un prêt accordé à un État, une collectivité ou une entreprise. Le rendement est fixé dès l’achat, offrant une visibilité totale sur les gains attendus. En moyenne, ces fonds affichent des rendements compris entre 4 % et 6 %, avec des durées allant de 4 à 7 ans.

Leur principal atout ? La stabilité. Le rendement reste constant, quel que soit l’évolution des taux d’intérêt, tant que l’investissement est conservé jusqu’à l’échéance. En cas de baisse des taux, leur attractivité augmente, et leur valeur peut même progresser.

Cependant, une revente avant l’échéance, dans un contexte de hausse des taux, peut entraîner une moins-value. De plus, le rendement dépend du risque de crédit de l’émetteur. Les obligations plus risquées offrent souvent des rendements élevés, mais elles exposent à une potentielle défaillance. En effet, ce placement est non garanti, et donc le capital n’est pas protégé !

Ces fonds s’intègrent parfaitement dans des enveloppes comme l’assurance vie ou le PER. Certains contrats d’assurance vie proposent d’ailleurs des rendements boostés pour ces fonds. Les fonds obligataires peuvent également être logés dans un PEA via des solutions éligibles investissant en Europe.

Les taux encore élevés rendent les fonds obligataires datés particulièrement performants, à condition de bien choisir le support dans lequel les intégrer. Diversifier les émetteurs via des OPCVM réduit les risques liés à une seule obligation et optimise les opportunités. Ces fonds offrent une combinaison idéale de sécurité et de performance pour les investisseurs recherchant un rendement fiable à court terme.

Produits structurés : un équilibre entre performance et sécurité en 2025

Parmi les meilleurs placements en 2025, on retrouve les produits structurés. Ces derniers se positionnent comme des outils d’investissement idéaux pour diversifier son portefeuille. Ils permettent de combiner rendement potentiel et protection du capital, avec une personnalisation adaptée à chaque profil d’investisseur.

En effet, un produit structuré est un investissement conçu sur mesure par des banques ou des assurances. Sa performance dépend généralement de l’évolution d’un sous-jacent, comme un indice boursier (ex. CAC 40) ou une action. Contrairement aux actions classiques, les risques et les rendements sont définis à l’avance, offrant ainsi un cadre sécurisé et transparent.

En ce sens, les produits structurés peuvent offrir des performances allant jusqu’à 16 %, bien supérieures à celles des obligations ou des fonds en euros.

D’autre part, selon les conditions du produit, le capital peut être garanti en partie ou totalement. Ces produits peuvent être intégrés dans différentes enveloppes fiscales comme les assurances-vie, les PER ou encore PEA

Les produits structurés offrent alors un équilibre idéal entre sécurité et performance en 2025. Bien que leur fonctionnement puisse sembler complexe, ils s’intègrent parfaitement dans une stratégie patrimoniale diversifiée. Aussi, un accompagnement est essentiel pour identifier les solutions adaptées à votre profil et vos objectifs.

Crypto-monnaies : une diversification à manipuler avec prudence

Les cryptos restent une classe d’actifs à forte volatilité. En 2025, elles peuvent s’inscrire dans une stratégie de diversification, mais il est essentiel de limiter leur exposition à 5 % maximum de votre portefeuille. Les crypto-monnaies, bien que risquées, peuvent représenter une opportunité de diversification. En 2024, le Bitcoin a enregistré une hausse de 120%. Avec l’arrivée de nouveaux ETF liés aux cryptos, l’élection de Donald Trump, l’intérêt pourrait donc se maintenir en 2025.

Les cryptomonnaies restent une classe d’actifs intéressante en 2025, surtout pour les investisseurs cherchant à diversifier leur portefeuille. Cependant, leur caractère spéculatif impose une approche prudente et réfléchie. Investir dans les cryptos peut être un pari gagnant, à condition de le faire avec parcimonie, sur des plateformes fiables comme Coinhouse, Binance (plateforme étrangère) ou Meria !

Livrets réglementés : toujours utiles malgré une baisse des taux annoncée

Les livrets réglementés restent une solution d’épargne de précaution incontournable, grâce à leur sécurité et leur liquidité. Actuellement, le Livret A et le LDDS affichent un taux de 3 %, maintenu jusqu’au 31 janvier 2025. Cependant, ce taux devrait redescendre à 2,5 % dès février, en raison de la baisse de l’inflation. Quant au LEP, réservé aux ménages modestes, son taux est encore attractif, à 4 %.

Ainsi, ces livrets conviennent pour une épargne disponible mais ne sont pas adaptés à une stratégie de rendement. Limitez vos dépôts à une épargne de précaution, environ 3 à 6 mois de dépenses courantes.

Tableau récapitulatif des meilleurs placements en 2025