Notre avis sur le PEA d'ING

Expert Benoît Fruchard
Benoît Fruchard
Mis à jour le 14 octobre 2021

Le PEA est un support incontournable pour investir en bourse sur des actions françaises et européennes. Grâce à ses avantages fiscaux, vous pourrez générer des plus-values sans payer d’impôt après une période de détention de 5 ans. Une caractéristique bien assimilée par les français qui subisse une forte pression fiscale.

Toutefois, comme nous vous le précisons dans notre comparatif sur les différents PEA, tous les supports proposés par les différents acteurs ne se valent pas ! Nous vous donnons ici notre avis sur le PEA d’ING. Comment procéder pour ouvrir un PEA avec ING ? Quels sont les différents frais de transactions, droit de garde et d’inactivité ? Comment clôturer, voire transférer votre PEA d’ING si vous n’en êtes pas satisfait ? On vous guide !

Notre avis résumé sur l’offre du PEA d’ING

Avantages

  • Gratuité des droits de garde
  • Gratuité des frais de courtage sur les OPC

Inconvénients

  • Frais de transaction élevés
  • Politique contraignante pour les investissements à destination des marchés hors Euronext
  • Peu d’attrait pour les investisseurs actifs
  • Pas de possibilité d’ouverture d’un PEA PME ou d’un PEA jeune

Avis global sur le PEA d’ING

Les banques en ligne sont connues pour leur tarification attractive. ING, qui en fait pourtant partie, s’écarte de cette direction, concernant les frais appliqués au PEA. Lorsqu’on les examine, on voit que cette banque se place à un niveau intermédiaire. Elle suit la même politique de gratuité que ses consœurs en ligne sur les droits de garde mais sur les transactions, ses tarifs sont proches des montants élevés pratiqués par les banques traditionnelles.

Les fonctionnalités mises en place pour la gestion d’un portefeuille de titres sont décevantes. De la part d’une banque en ligne, on s’attend à ce que les possibilités d’investissement soient souples et étendues. Sur ce plan, ING est restrictive. Les détenteurs de PEA ne peuvent accéder qu’à 6 places boursières européennes depuis leur espace numérique. Et pour trois d’entre elles (Francfort, Madrid et Lisbonne), le montant minimum exigé pour passer un ordre est de 2 500 € ! C’est contraignant et frustrant pour les investisseurs qui souhaitent explorer le plus large périmètre possible.

En conclusion, ING n’est pas concurrentielle par rapport à d’autres établissements financiers. Nous avons trouvé des offres de PEA bien plus intéressantes. Pour vous orienter, on vous conseille de regarder notre avis sur le PEA de Bourse Direct ou de directement comparer les meilleurs PEA que nous avons sélectionnés.

Comment ouvrir et bien choisir son offre de PEA chez ING

Si vous n’êtes pas déjà client chez ING, les formalités pour ouvrir un PEA s’opèrent en deux étapes.

  • Vous ouvrez d’abord un compte courant qui vous donne droit à une carte Mastercard.
  • Une fois client, vous pouvez ouvrir un PEA depuis votre espace en ligne.

Les services à destination des détenteurs de PEA sont classiques. On vous donne la possibilité de gérer et de suivre vos opérations financières depuis un portail numérique.

Si vous souhaitez ouvrir un PEA jeune ou compléter votre PEA par un PEA PME, dirigez-vous vers une autre banque. ING ne propose tout simplement pas ces déclinaisons.

Quels sont les frais d’ING ?

Vous avez le choix entre une multitude de banques et autres établissements financiers pour ouvrir un PEA. Pour beaucoup d’entre vous, les frais appliqués à la gestion du compte constituent un critère déterminant. Cela vaut la peine de s’y pencher, car les tarifs varient notablement d’une banque à l’autre. Nous détaillons dans le tableau ci-dessous ceux appliqués par ING.

Afin de vous donner un bon élément de comparaison, nous avons également reporté, dans ce tableau, les frais des établissements les plus concurrentiels : Bourse Direct et Fortuneo. En dernière colonne, vous trouverez les tarifs maximums fixés par la loi Pacte et applicables au PEA.

INGBourse DirectFortuneoMaximum loi Pacte
Conditions Pas de frais d’ouverturePas de frais d’ouverturePas de frais d’ouvertureFrais d’ouverture maximum de 10€
Frais de transactionBourse Euronext (Paris, Bruxelles, Amsterdam)
≤ 500 € : 0,50%

> 500 € ≤ 1 000 € : 0,40%

> 1 000 € ≤ 3 000 € : 0,35%

> 3 000 € ≤ 6 000 € : 0,30%

> 6 000 € ≤ 200 000 € : 0,25%

> 200 000 € : 0,10%

Bourses Madrid, Francfort, Lisbonne
≤ 3 000 € : 0,50%

> 3 000 € : 0,40%

Autres marchés : 1,20%

OPC
gratuit
0-500€ : 0.99€

500-1000€ : 1,9 €

1000-2000€ : 2,90€

2000-4400€ : 3,80 €

4400€ : 0,09 %
0-500€ : 1,95€

500-2000€ : 3,90€

2000€ : 0,20%
Actions et OPC
Ordre réalisé en ligne : 0,50% maximum par ordre


Ordre réalisé par téléphone ou courrier : 1,20%

Titres non cotés
1,20% maximum par ordre
Ordre de 500€2,50€0,99€1,95€2,50€
Ordre de
1 000€
4,00€1,90€3,90€5,00€
Ordre de
2 000€
7,00€2,90€3,90€10,00€
Ordre de
3 000€
Euronext : 10,50€
Madrid, Francfort, Lisbonne : 15,00€
3,80€6,00€15,00€
Ordre de
4 000€
Euronext : 12,00€
Madrid, Francfort, Lisbonne : 16,00€
3,80€8,00€20,00€
Ordre de
5 000€
Euronext : 15,00€
Madrid, Francfort, Lisbonne :
20,00€
4,50€10,00€25,00€
Ordre de
7 500€
Euronext : 18,75€
Madrid, Francfort, Lisbonne : 30,00€
6,75€15,00€37,50€
Ordre de
10 000€
Euronext : 25,00€
Madrid, Francfort, Lisbonne : 40,00€
9,00€20,00€50,00€
Frais de gardeAucunAucunAucunMaximum de 0,40% de la valeur des titres

Ajout de frais fixe par ligne limité à 5% maximum

Notre avis sur les frais des offres d’ING

La banque en ligne ING n’applique pas une tarification aussi compétitive que ses concurrentes Fortuneo et Bourse Direct. En ce qui concerne les droits de garde, elle s’aligne sur leur position. Elle n’en facture aucun. Cependant, elle est loin de pratiquer des frais aussi bas qu’eux sur les transactions, surtout si les ordres sont passés sur des marchés hors Euronext.

Les ordres ne peuvent être passés en ligne que sur 6 marchés européens (Paris, Bruxelles, Amsterdam, Madrid, Francfort, Lisbonne). Si vous souhaitez acheter des titres proposés par une autre bourse européenne, vous n’aurez pas d’autre choix que de le faire depuis votre téléphone. Votre intérêt pour les places de Milan, Stockholm ou Dublin s’avérera onéreux. ING s’aligne, en effet, sur le maximum du montant autorisé par la loi Pacte pour les ordres passés par téléphone, soit 1,20 %. Il vous en coûtera 12 € pour un investissement de 1 000 € ! Cela correspond au triple du montant des frais de courtage applicables aux opérations à destination de la bourse de Paris.

La gratuité des frais de courtage pour les SICAV et FCP est un point appréciable. Cela ne signifie pas que cela ne vous coûtera rien. Vous aurez à régler les frais de gestion liés à ces OPC et qui sont consultables dans le document d’information clé pour l’investisseur (DICI).

Comment clôturer ou transférer votre PEA chez ING

Si vous n’êtes pas satisfait de votre PEA actuel, que ce soit chez ING ou ailleurs, vous pouvez le clôturer ou le transférer.

On vous le rappelle, vous ne pouvez pas posséder plusieurs PEA. Ainsi deux solutions s’offrent à vous :

  • La clôture de votre PEA actuel et la réouverture classique chez le concurrent que vous aurez sélectionné
  • Le transfert de votre PEA actuel vers un un autre acteur

Nous vous conseillons fortement de transférer votre PEA car ce dernier conservera son antériorité fiscale. L’avantage fiscal du PEA se déclenche la 5ème année après son ouverture. A partir de 5 ans, toutes les plus-values générés via vos placements seront exonérées d’impôt. Une belle carotte fiscale dont vous auriez tort de vous passer.

Toutefois, attention aux frais. ING vous réclamera 15€ par ligne investie dans votre PEA avec un maximum de 150€ (les frais maximum autorisés par la loi PACTE).

Toutefois, vous constaterez que la plupart des acteurs de la place proposent de payer ces frais de transfert lorsque vous le transférez dans leur établissement. ING en fait partie. Cette banque en ligne rembourse les frais occasionnés par le transfert d’un PEA dans la limite de 2 000€, pour tout compte d’une valeur minimum de 1 000€.

Pour transférer votre PEA, il vous suffit d’en faire la demande sur le site de l’acteur que vous aurez sélectionné. Ce dernier se chargera de toute les formalités. Les délais dépendent de votre banque actuelle, certaines le feront sous 8 jours, d’autres s’attarderont 3 mois. Comptez 60 jours en moyenne pour que le transfert soit effectif. N’hésitez pas à consulter notre article sur le transfert de PEA pour plus de précision.

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